今天（5.16日）央行突然放了三個大招，一個比一個刺激！

下調(diào)公積金貸款利率

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

中國人民銀行決定，自2024年5月18日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.775%和3.325%。

個人解讀：

公積金利率下調(diào)就是字面的意思，對購房人來說，公積金貸款利率下調(diào)就是幫你省錢，不僅減少了每月還款額，也減少了總利息支出。

在此之前很多業(yè)內(nèi)人士也已經(jīng)預測到了公積金利率下調(diào)的風向，最近全國各地商業(yè)貸款利率的都出現(xiàn)了不同程度下調(diào)，很多地方的商貸利率已經(jīng)和公積金貸款利率不相上下了。

在這種背景下，公積金利率的下調(diào)只是時間而已。

調(diào)整商貸利率政策

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為落實黨中央、國務院決策部署，適應我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系的新變化、人民群眾對優(yōu)質(zhì)住房的新期待，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就調(diào)整商業(yè)性個人住房貸款利率政策有關(guān)事項通知如下：

一、取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。

二、中國人民銀行各省級分行按照因城施策原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢及當?shù)卣{(diào)控要求，自主確定是否設定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。

三、銀行業(yè)金融機構(gòu)應根據(jù)各省級市場利率定價自律機制確定的利率下限（如有），結(jié)合本機構(gòu)經(jīng)營狀況、客戶風險狀況等因素，合理確定每筆貸款的具體利率水平。

此前相關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準。

個人解讀：

又是一個幫買房人省錢的好政策，接下來我仔細說說。

要知道當下我們的房貸利率與貸款市場報價利率（LPR）掛鉤。

以南京為例，在5月16日之前，南京的首套房貸利率的下限是貸款市場報價利率（LPR）減30個基點。

5年期以上LPR利率為3.95%，南京首套房貸利率不能低于3.65%。

5月16日之后南京取消了下限，也就是說房貸利率在貸款市場報價利率（LPR）的基礎上下調(diào)多少基點，由市場來決定。

南京在取消了下限之后，房貸利率在3.65%的基礎上又下調(diào)了20個基點，首套房貸利率來到了3.45%。

央行取消全國層面的首套和二套房商貸利率下限，也就是意味著各地的房貸利率又能進一步的下調(diào)了。

房貸利率下調(diào)多少，通知里也寫得很明確：各地自主確定。

通知最后一條，告誡地方銀行要注重風險！

調(diào)整購房貸款最低首付比例政策

中國人民銀行上海總部，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市分行；國家金融監(jiān)督管理總局各監(jiān)管局；各國有商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，各股份制商業(yè)銀行：

為落實黨中央、國務院決策部署，適應我國房地產(chǎn)市場供求關(guān)系的新變化、人民群眾對優(yōu)質(zhì)住房的新期待，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，現(xiàn)就個人住房貸款政策有關(guān)事項通知如下：

對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

在此基礎上，中國人民銀行各省級分行、國家金融監(jiān)督管理總局各派出機構(gòu)根據(jù)城市政府調(diào)控要求，按照因城施策原則，自主確定轄區(qū)各城市首套和二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例下限。

個人解讀：

這個政策表明央行正在積極地幫房企去庫存，之后購買商品房可以享受更低的首付。

對于貸款購買商品住房的居民家庭，首套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于15%，二套住房商業(yè)性個人住房貸款最低首付款比例調(diào)整為不低于25%。

首先，這項政策的只針對貸款購買商品住房（新房）的，購買存量房（二手房）的享受不了這樣的低首付政策。

其次，還得是居民家庭，以公司（集體）名義買商品房的，也享受不了該政策。

具體首付比例能下調(diào)多少，通知里也寫得很明確，由各地自主確定。

以上的政策對于存量房貸有沒有影響，目前暫時還不清楚。

只能說這是三個可能讓房價原地起飛的政策，想考慮換房的購房人要抓緊機會！