導語：2023年度，臨泉農商行面臨凈利大幅下滑，資產質量下行壓力不斷加大的困擾，同時，盈利指標常年不達標也說明該行在盈利能力方面持續走弱。此外，財報中嚴重暴露股東個人隱私，關聯交易占比過高也為其未來運營增加了更多的不確定性。

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凈利大幅下滑，資產質量堪憂

根據臨泉農商發布的2023年財報顯示，截止2023年12月31日，該行取得營業收入6.55億元，較上年同期增長10.8%，其中凈利息收入為5.19億元，同比增長2.5%，投資收益1.22億元，同比增長58.6%；

在收入方面，該行2023年利潤總額為3199萬元，較去年的1.72億元，同比減少81.4%，凈利潤1422萬元，較去年同期的1.01億元同比縮減85.8%。

在資產質量方面，截止2023年末，臨泉農商行不良率為3.71%較上年度下降0.19%，同時撥備覆蓋率為141.91雖比去年同期上升1.02%，但仍未達到監管所要求的150%標準。同時該行在2023年資產減值損失達到了3.77億元，同比大幅上升103.8%，其中，貸款減值準備為2.99億元，其他資產減值損失為7479萬元。

通過該組數據不難看出，該行在未來資產質量下行方面的壓力將持續加大。

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盈利能力不達標，泄露股東個人隱私

除了凈利潤大幅下滑，資產質量下行不斷加大外，臨泉農商行的盈利能力狀況也徘徊在監管紅線之下。其中，該行資本利潤率僅為0.94%大幅低于監管所要求的11%，而該數據在2022年時為6.89%。

該數據用以反映企業運用資本獲得收益的能力，資本收益率越高，說明企業自有投資的經濟效益越好，投資者的風險越少，值得繼續投資，對股份有限公司來說，就意味著股票升值。

因此，它是投資者和潛在投資者進行投資決策的重要依據。對企業經營者來說，如果資本收益率高于債務資金成本率，則適度負債經營對投資者來說是有利的；反之，如果資本收益率低于債務資金成本率，則過高的負債經營就將損害投資者的利益。

此外，該行資產利潤率更是僅有0.04%，低于監管要求的6%，作為反映企業資產盈利能力的指標，過低的資產利潤率也說明臨泉農商行在資產利用率方面出現了較大的問題。

據前述兩項數據得出的結果來看，該行的成本收入比自然也是不符合監管標準的，據其財報數據顯示，2023年該行成本收入比為36.36%，雖比去年同期下降1.92%，但仍高于監管所要求的不低于35%的監管要求。

此外，臨泉農商行在2023年財報中，竟將個人最大十位股東的身份證號公之于眾，眾所周知，個人身份證號碼對于個人來說是重大隱私事項，在這個個人信息頻繁泄露的時代，每個人都將個人信息的保護工作盡量做到最大化，而臨泉農商行居然主動將所有高管的個人隱私公之于眾，無論在個人安全以及個人隱私方面都埋下了一定的隱患。

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關聯交易占比過高，淪為股東“提款機”

在其財報的關聯交易披露中顯示，臨泉農商行2023年底與全部關聯方關聯交易余額為10.31億元，占其資本凈額的43.88%，而在2023年度中，該行一般關聯交易共563筆，從該數據不難看出，臨泉農商行近半數的貸款發放給了股東及關聯方。

從細節來看，持股7.47%的二股東安徽輝隆生資建材大市場管理有限公司，在2023年度中除自身獲取4800萬元貸款外，其所涉及的關聯企業臨泉縣泰輝商業經營管理有限公司及臨泉縣科技興農有限公司，在2023年分別從臨泉農商行獲得貸款5000萬元及4000萬元，此外，該公司所涉及的關聯人安小亮同樣在2023年獲得臨泉農商行貸款5000萬元。

僅二股東一家便在2023年獲得該行合計1.88億元貸款。

關聯交易占比過重，股東所涉及關聯企業源源不斷獲取貸款也使臨泉農商行逐步淪落為股東的“提款機”。

綜上所述，該行無論在經營指標或運營能力上均表現不佳，因此也收獲了本行員工的不信任票，據其財報數據顯示，2023年該行內部職工股占比為12.31%較上年度下降0.45%。

據天眼查及國家金融管理監督總局相關數據披露顯示，宋久安自2024年4月15日起被正式聘任為臨泉農村商業銀行的董事、?董事長，?并于2024年4月16日向國家金融監督管理總局阜陽監管分局就其任職資格進行了報備。

7月22日，宋久安主持了該行的董事會，他強調臨泉農商銀行將以“培元固本、?穩中求進”作為下半年經營工作的主基調，?把“調結構、?控風險”作為最主要的經營任務，?堅持“黨建+金融”、?立足本地經營，?聚焦“五篇大文章”、?落實“五大清單”、?化解不良貸款、?優化存貸結構、?優化隊伍建設、?提升經營質效、?推動監管達標，?切實做到向下扎根、?向上生長、?向好發展，?全力推動臨泉農商銀行高質量發展再上新臺階。

新掌門人如何在逆境中帶領臨泉農商行走出困境，我們將持續觀察。