司庫建設既得數字化之源頭活水，又有國家政策引導護航，其風正勁，其道大光。

潮平岸闊，擊鼓催征。在國務院國資委1號文《關于推動中央企業加快司庫體系建設進一步加強資金管理的意見》的引導下，央企全面加快了司庫建設的步伐。

經過2023年和2024年兩輪驗收，司庫走向了財務數智化的新方向，司庫體系建設成為企業實現財務數字化轉型和資金管理現代化的重要支撐。

同時，從央企開始，司庫建設逐步下沉至各省市國企已成必然趨勢。

銘記使命立潮頭，寧波銀行作為全國系統重要性銀行、全球百強銀行，致力于發揮專業作用，以金融之力服務“國之大者”，賦能實體經濟高質量發展。

為了助力央國企實現“看得見、管得住、調得動、用得好”的司庫建設目標，寧波銀行立足客戶需求、立足市場趨勢，依托大數據分析、云計算和人工智能等行業領先的數字化能力，組建行內資深專家司庫班底，聯合戰略合作廠商，全新推出了鯤鵬司庫服務方案，為企業全面提升資金管理精益化、集約化、智能化水平貢獻金融力量。

01 ｜ 以專以精，“五全”服務體系，護航管理升級

基于央國企、大型上市公司和頭部互聯網企業等大量服務經驗，寧波銀行的鯤鵬司庫服務方案，提供“咨詢全方位+業務全覆蓋+風險全管控+系統全開放+使用全陪伴”的“五全”服務體系。

咨詢全方位：

根據企業不同的行業背景、系統現狀、業務目標等情況，遴選匹配的專家組成咨詢團隊，提供涵蓋司庫管理體系頂層設計、組織架構、內部流程、制度體系、系統規劃等咨詢服務，形成全面的解決方案，并全程跟隨項目建設過程，確保咨詢到系統落地的實現效果。

業務全覆蓋：

提供“賬戶易見、交易易管、資源易調、資金易融、客商易鏈”五大司庫業務方案，涵蓋賬戶管理、結算管理、票據管理、境外賬戶管理、資金計劃管理、資金集中管理、投資管理、融資管理、發債管理、供應商管理、應收管理、供應鏈管理等業務解決方案，全面覆蓋國資委世界一流司庫建設內容并進一步擴大外延。

風險全管控：

凝練寧波銀行20多年風險管理經驗，依托風語智控專業風控平臺，剝離出適合企業的風管管理解決方案，涵蓋資金、客商、貿易、內控等多個領域，幫助企業快速建立新型的風險防控體系，實現從事后控制向事前、事中控制轉變，變被動管理為主動管理。

系統全開放：

依托財資大管家系統底座，涵蓋司庫建設所需要的五大業務板塊、四大風險管理平臺，企業可以根據自身建設目標，“菜單式”選配所需模塊，實現司庫系統的快速搭建。

使用全陪伴：

寧波銀行建立了業內獨有的總、分、支三級聯動司庫專班體系，每個司庫項目均按照項目制跟進，專班項目專家和專班工程師全程跟進項目建設，及時響應客戶個性化需求，提供售前解決方案、售中需求溝通、售后實施維護等一站式服務。

02 ｜ 賦能增效，四大特色方案支撐價值創造

很多央國企建設司庫不是從0開始的，而是在一定基礎上進行升級迭代，全流程的服務不一定適用。有沒有更輕的方式為企業賦能？

寧波銀行根據央國企共同面臨的痛點，提煉出四大特色化解決方案。

特點一：一點接入

全球資金可視化是司庫建設的第一步，不僅需要集中管理集團和分子公司資金，還要覆蓋境內和境外。

這是最基礎的，也是最難實現的。很多央國企已經接入部分賬戶，但還有大量的賬戶沒有直聯，游離在體系外，無法打通可視化的最后一公里。

同時，集中結算也是司庫建設初期的重要內容，如何集中化處理集團及成員單位的全球收付業務，實現人民幣、外幣、票據等業務的快速覆蓋，也是央國企面臨的難題。

寧波銀行的解決方案是“一點接入”。所謂“一點接入”，就是企業司庫系統只要對接鯤鵬司庫一套API接口，即可快速接入境內、境外、銀行、第三方支付等所有賬戶，同時覆蓋人民幣、外幣、票據等各類業務。

無論銀行接口如何變動，均由鯤鵬司庫進行適配調整，無感升級。

【案例1】某央企司庫系統采用知名軟件，2022年末已經完成一期建設，通過財務公司系統直聯合作行16家，但是仍有31家銀行的543個賬戶，以及支付寶和微信的159個賬戶未能實現信息自動采集，集團統一管理極為不便。

鯤鵬司庫基于“一點接入”能力，對于集團未直聯賬戶，提供“RPA+三方渠道直聯”的模式，自動抓取全量賬戶余額、明細信息，并進行賬戶信息連貫性和完整性校驗后，通過API輸出到司庫系統，實現司庫系統全集團賬戶統一視圖。

【案例2】某上市集團已通過司庫系統實現境內跨單位、跨銀行可視，但境外銀行的管理依然通過純手工郵件報送信息，境外賬戶余額實時性和準確性均不高。

鯤鵬司庫通過SWIFT AMH直聯服務，協助企業完成BIC申請及境外銀行的對接，目前已接入中銀香港、工行河內分行等4家境外主要合作銀行，MT940對賬單報文每日發送，MT101付款報文實時發送，實現了集團境內外賬戶資金一圖可視。

【案例3】某央企財務公司原開通了12家銀行的銀企直聯，雖然運行已較為成熟，但隨著集團的合并擴大，問題凸顯：

一是財務公司原有票據結算功能僅支持開立財票，滿足不了成員單位日益增長的開票支付需求；

二是若開立銀票不與原系統打通，無法滿足集團對于票據集中監管的要求；

三是分子公司的開戶銀行多且分散，若分別對接票據接口工作量巨大，集團科技資源一時難以滿足。

寧波銀行鯤鵬司庫已支持15家主流銀行票據，只需申請開通便可完成開票、背書、貼現、查詢等功能，鯤鵬司庫一點輸出統一票據接口，集團財務公司只需對接一次即可，且后續可持續拓展，能有效解決客戶面臨的難點問題。

特點二：融資管理

國資委的11項金融資源管理舉措中，涵蓋了債務融資管理。如果融資管理能和資金管理一樣，通過接口的方式自動化獲取數據，肯定最好不過。

但在目前銀行普遍沒有開通融資接口的情況下，如何搭建融資管理體系，實現全融資業務的線上化管理？

寧波銀行提供“債券信息一點接入+融資全流程管理”的解決方案。

【案例1】某央企按照國資委的11項要求落實司庫建設，系統功能整體較為扎實，但在發債管理方面仍存在痛點，集團發債體量屬于第一梯隊，發債頻次高數量多，希望能實現信息的自動化采集的同時，也能實現更多的分析管理功能。

寧波銀行將投行智管家模塊嵌入集團司庫系統，實現與司庫系統的無縫融合。

同時結合集團需求，完成兩大功能定制：一是定制換膚功能，以匹配司庫系統配色，使整體界面色彩保持一致；

二是自定義駕駛艙功能，集團可自行創建駕駛艙板塊，將關注的板塊信息自定義放置于駕駛艙中。

【案例2】浙江某國企融資業務眾多，數據分析壓力大。隨著數字化管理升級，集團希望實現線上化管理。

鯤鵬司庫提供“籌、融、用、還、評”的閉環管理方案，有效提升了集團融資業務的管理水平：

一是通過融資計劃，形成成員上報、集團審批的融資管控模式，并可自助配置業務審批流；

二是通過融資登記，實現融資、授信、押品、擔保的邏輯勾稽關系建立，并通過OCR、流水識別等技術確保融資筆筆對應；

三是通過貸后管理，實現LPR的聯動計息、多渠道還款提醒、多維度信息統計，助力企業融資精細化管理。

同時，集團借助鯤鵬司庫對融資數據進行加工分析處理，制作形成個性化 BI報表，結合大屏展示，融資數據一目了然。

特色三：客商管理

和傳統的資金管理不同，司庫管理的范圍，已不再是企業自身，而是向上下游延伸，這就要求企業加強整個產業鏈的風險管控力度。

從上游來看，如何針對供應商準入、合同付款等環節進行風險控制？

從下游來看，如何對客戶進行信用等級劃分，明確對各等級客戶預付、銷賬款的期限和比例，防范違規墊資或變相墊資？

并且，如何找到全面的數據源，搭出可實際應用的模型，也是企業普遍面對的壓力。

寧波銀行作為A股上市銀行中唯一一家連續十年不良率低于1%的銀行，凝結在風險管理領域的多年經驗，打造了一站式的智能風險管理平臺——風語智控，助力企業實現客商、貿易、內控等多維度的風險監測，其中客商風險管理應用最為廣泛。

【案例】根據國務院國資委司庫建設要求，需要對資金、客商、貿易等風險進行有效管控，某央企由于缺乏相關建模經驗，希望寧波銀行提供相關咨詢服務。

寧波銀行派駐行內司庫專班團隊的風險管理專家，出具調研問卷，就模型方向與目標、過往風險案例、數據準備情況等進行調研訪談；

其次，根據訪談結果，準備風險建模培訓材料，針對如何夯實數據資產底座、預警層級體系搭建、建模流程、模型的設計與評估等進行系統性培訓，讓集團的模型搭建更有的放矢。

特色四：詢報價管理

企業在選擇現金管理產品時，經常需要向銀行詢價，一般都是直接在微信群上讓銀行報價。

這么做有兩個痛點：一是管理不方便，報價信息散落在各個微信群，無法統一管理；

二是流程不規范，如果巡視組或審計來檢查，可能會因報價、比價的合理性受到質疑。

鯤鵬司庫提供詢報價管理方案，將詢價工作線上化、平臺化、自動化，實現詢價信息共享、透明，歷史報價可查詢、可分析、可追溯，輕松應對巡視組或審計檢查。

【案例】某央企集團詢報價產品多，并且比較復雜，希望建設集發布、報價、統計于一體的詢報價管理平臺。

鯤鵬司庫根據企業需求，量身定制詢報價模塊，主要實現三方面：

一是支持在一個界面上查詢所有的報價產品，并進行不同緯度的篩選；

二是支持在銀行報價頁面復核，或者上傳領導簽字的附件；

三是支持銀行主動報價的自動統計。

鯤勢終橫海，鵬力會沖天。司庫建設既得數字化之源頭活水，又有國家政策引導護航，其風正勁，其道大光。

寧波銀行的鯤鵬司庫，無論是其五全服務體系，還是四大特色化解決方案，都是在服務客戶的過程中碰撞而來的火花，具備較強的可復制性，可推廣應用至各大央國企、上市公司和頭部民企，助力企業更好地把握司庫建設戰略機遇，鵬圖萬里新程。

創新不止，領跑不息，鯤鵬司庫秉承“借司庫升級迭代之勢，助企業鯤鵬發展之志”的美好愿景，以企業需求為導向，為企業創造價值，必將助力企業在一流財務體系建設的道路上跑出加速度，實現新跨越。

來源：《中國總會計師》雜志 （2024年9月號 總第254期）

說明：數據源于公開披露，不構成任何投資建議，投資有風險，入市需謹慎。

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