今天早上（10月18日），最大的新聞就是銀行利率又降了：

1年期1.1%

3年期1.5%

5年期1.55%

據上一次降低存款利率，也就三個月。

對于絕大多數的老百姓來說，可能唯一的理財方式就是銀行儲蓄了。銀行儲蓄主要有兩點優勢：

1、就是方便。因為急用錢可以隨時取出來，畢竟誰也不敢保證萬一遇到急用錢的時候咋辦。

2、就是安全，因為每家銀行都要買存款保險。相信大家都在銀行門口看到過這個標志。50萬以內的存款，就算是銀行破產了。保險公司幫銀行賠錢。關鍵還有一點哈，我們所有的人從小腦海里就有個印象：銀行是國家的。

但是銀行存款也有兩個缺點哈：

1、因太靈活，可能就會導致你沖動消費。因為你現在要用錢微信支付寶就直接付款了，壓根不需要使用你是手機銀行。是不是分分鐘花錢如流水？就算是定期存款也不妨礙你花錢。生活中大多數人能夠存下錢，考得上強制儲蓄。比如你的房貸，比如你的社保養老金，每個月雷打不動按時存錢。

2、再投資風險。就算是你沒有動用存款亂花錢，但是存款到期了你傻眼了，因為利率又降了，再也沒有幾年前的高息了。你要知道，上世紀90年代，一年期的存款利率就能達到10%。你也不用懷疑，因為你隨便百度就出來了 。

而且，一年前銀行的存款利率都還能做到4%，如今呢？誰能想到跌成這個樣。

每次看到這種降息的新聞，我就想起2019年周小川的神預言。當然沒有用到10年哈，也就4年的光陰。不過當時的我是不相信周小川的這段話的哈。你當時信不信？

當然，下調存款利率是一種金融調控手段：目的是讓老百姓去消費、去投資。你想，要是銀行存款利率很高，誰愿意冒著風險去投資，都愿意吃利息躺平。那在這個利率下行的時代，我們普通老百姓應該怎么做呢？

我的建議是，把你的前分成三部分：

1、短期要用的錢，比如生活費房貸等等，放在你的銀行活期賬戶、手機銀行理財賬戶、支付寶的余額寶、微信的理財通等等。這部分錢的目的根本不是為了利率，僅僅是為例靈活方便，隨取隨用。

2、中期要用的錢，比如孩子的培訓班費用教育婚假等。想兼顧靈活性和收益的，可以買成快反年金險。很多快反年金險的好處就是每年領利息，本金一直在。

比如這種，一次性繳費10萬，

第4年末現金價值就保本，并且持續終身。

從第5年末開始，每年領取保費的2.5%，即2500元。

大白話每年領2.5%，本金一直在

3、長期不用的錢，比如就是補充養老金的，就是想把一筆錢留給下一代的。那就是適合養老保險、增額終身壽。

以上僅僅是我個人的理解，采用大白話解讀，跟保險條款難免有出入。最終都以保險合同為準哈。

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈：13224038888，張迪