將WEALTH財富管理設為“星標?”

第一時間獲取最新推送

摘要

近日，中國銀行業協會發布《中國私人銀行發展報告（2024）暨生成式人工智能賦能私人銀行專題報告》（以下簡稱《報告》），該報告由中國銀行業協會和清華大學五道口金融學院共同編寫，已連續第六年發布。《報告》的執行主編為中國銀行業協會黨委委員、秘書長徐潔勤，清華大學五道口金融學院全球家族企業研究中心主任、公益慈善研究院副院長高皓。

《報告》從市場、機構、客戶、投資、傳承和戰略六個方面，系統總結了2023年中國私人銀行的發展動態，并基于行業最新趨勢對私人銀行的未來發展模式進行展望。同時，《報告》緊密結合發展熱點，對生成式人工智能賦能私人銀行的機遇、挑戰及實踐案例進行了專題研究，重點內容如下。

一、私人銀行業務持續穩健發展

私人銀行作為我國財富管理市場最重要的參與主體之一，依托強大的零售客戶資源，覆蓋投資銀行、資產管理、對公業務的廣泛業務組合，打造出有別于其他財富管理機構的獨特競爭優勢。截至2023年底，中資私人銀行的資產管理規模達到24.6萬億元，較上年增長13.11%，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行和中信銀行等8家私人銀行資產管理規模已超萬億元。中資私人銀行客戶數增至177萬人，同比增長率12.07%，行業發展持續穩健。

二、高凈值人群對資產選擇更趨穩健

近年來，地緣政治沖突的頻發、全球產業鏈的重構、人工智能技術的發展等因素都為全球經濟發展前景增添了不確定性。在此背景下，高凈值人群對借助資產配置平滑組合波動的投資理念更加認可，多元化資產配置方案更受青睞。根據調研，2023年，絕大多數受訪高凈值人群增配了銀行理財、銀行存款、保險、信托等，并提升了對黃金等資產類別的關注度。因2023年權益市場波動，部分受訪高凈值人群在短期減少了對資本市場產品及私募股權的配置，并通過金融衍生品等工具進行風險管理。此外，一些受訪高凈值人群減少了對投資性不動產的配置。在跨境配置方面，受益于粵港澳大灣區跨境理財通版本升級、香港互認基金制度優化等因素，香港對高凈值人群的吸引力進一步提升，關注新加坡的高凈值人群比例較往年降低。

三、踐行慈善充盈社會資本

我國高凈值人群回饋社會的意識較為強烈，追求個人、家庭與社會的良性互動與共同發展。調研顯示，近六成受訪高凈值人群已進行過或正在計劃進行慈善捐贈。教育事業與扶貧助困是最受他們關注的兩大領域。社會責任意識、道德感和使命感是高凈值人群進行慈善捐贈的最主要動機。涵養家風、助力企業發展也是高凈值人群從事慈善事業的重要動力。

四、五大策略助力私行迭代升級

放眼全球，地緣政治沖突、大國競爭加劇、產業鏈重構等變化因素為投資和資產配置增添了諸多不確定性。聚焦國內，財富管理行業進入到“精耕細作”的關鍵時期。私人銀行應不斷增強服務實體經濟能力，打造差異化競爭優勢，提升資產配置水平，更好地滿足人民日益增長的財富管理需求，才能在激烈的競爭中脫穎而出。未來，私人銀行業應致力于背靠集團優勢綜合服務企業家全面需求、以“耐心資本”“長期資本”支持培育新質生產力、應用數字化前沿技術更新服務模式并提升服務能力、打造全球資產配置優勢以提升穩健收益能力并分散風險、依托銀行公益慈善戰略和平臺助力共同富裕等重點領域。

五、技術變革助力私人銀行

全面提升服務質效

2024年，生成式人工智能已成為全球科技行業的焦點，并在諸多商業領域探索出愈發豐富的應用場景。聚焦我國私人銀行業，生成式人工智能從個性化財富規劃、定制化財富傳承、綜合化集團服務、精準化風險管理、智能化賦能支持、極致化服務體驗等諸多方面為私人銀行業注入新活力。總體來看，生成式人工智能賦能私人銀行業的前景廣闊。在實踐中，以工商銀行、建設銀行等為代表的部分私人銀行依托集團的大模型體系，已經開發出功能強大的私人銀行智能助手，在構建客戶畫像、強化板塊融合、推進數智營銷等層面實現提質增效，為生成式人工智能賦能私人銀行的發展提供了寶貴的經驗借鑒。

來源 | 中國銀行業協會官網

作者 | 中國銀行業協會

【免責聲明】本公眾號所發文章代表作者個人觀點，不代表本公眾號立場，同時不構成對所述產品及服務的出價、征價、要約或要約邀請，不構成買賣任何投資工具或者達成任何合作的推薦，亦不構成財務、法律、稅務、投資建議、投資咨詢意見或其他意見。對任何因直接或間接使用本公眾號涉及的信息和內容或者據此進行投資所造成的一切后果或損失，本公眾號不承擔任何法律責任。

原創文章

行業報告

WEALTH APAC

往屆榜單