談起公益慈善，你最先想到的是什么？

是“希望工程”中的大眼睛女孩蘇明娟？還是“免費(fèi)午餐”項(xiàng)目中貧困學(xué)生面前熱乎乎的飯菜？抑或是大學(xué)時(shí)因品學(xué)兼優(yōu)而獲得的獎(jiǎng)學(xué)金？還可能是微信運(yùn)動(dòng)每天增加的捐贈(zèng)步數(shù)？

這些都是慈善，但是慈善卻不止這些。

公益慈善的運(yùn)作遠(yuǎn)比我們表面看到的復(fù)雜，慈善捐贈(zèng)涉及捐贈(zèng)人（企業(yè)或者個(gè)人）、受贈(zèng)人（公益組織、政府部門、特定群體和個(gè)人）、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、中間機(jī)構(gòu)（銀行信托、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)）等多方主體，只有這些主體都充分發(fā)揮自己的作用，才能保證善款公開(kāi)透明、物盡其用。

隨著2016年《慈善法》的頒布，我國(guó)公益慈善事業(yè)也加快了腳步，截至2024年8月，全國(guó)登記認(rèn)定慈善組織1.5萬(wàn)家，較2018年底增長(zhǎng)189%，凈資產(chǎn)合計(jì)近2000億元，慈善力量已經(jīng)在鄉(xiāng)村振興、應(yīng)急救援、生態(tài)保護(hù)等方面發(fā)揮了積極作用。

圖：歷年中國(guó)慈善捐贈(zèng)總額與GDP變化趨勢(shì)

來(lái)源：《2017年度中國(guó)慈善捐助報(bào)告》

隨著制度的完善，我國(guó)的捐贈(zèng)人越來(lái)越多，特別是國(guó)內(nèi)的高凈值人群，期望通過(guò)積極參與公益回饋社會(huì)，但由于難以找到合適的慈善捐贈(zèng)項(xiàng)目，缺乏精準(zhǔn)匹配合適受助群體的路徑，在高效落地慈善捐贈(zèng)上存在障礙。公益慈善作為蓬勃發(fā)展的新興業(yè)務(wù)，從我國(guó)慈善組織的增速來(lái)看，當(dāng)前存量慈善組織認(rèn)定需求已較大程度釋放，但增量慈善組織認(rèn)定在一定程度上有所放緩。雖然我國(guó)慈善事業(yè)與世界發(fā)達(dá)國(guó)家的差距在不斷縮小，但要想讓公益慈善的齒輪進(jìn)一步高效運(yùn)轉(zhuǎn)，更好發(fā)揮第三次分配的作用，還有不少關(guān)鍵環(huán)節(jié)亟需破題。

2021年，農(nóng)行成立了壹私行公益金融實(shí)驗(yàn)室，該實(shí)驗(yàn)室整合內(nèi)外部資源，聚焦個(gè)人、企業(yè)、慈善組織的公益慈善需求，構(gòu)建起一套更為系統(tǒng)化、標(biāo)準(zhǔn)化的公益金融解決方案，助力鄉(xiāng)村振興、教育進(jìn)步、養(yǎng)老服務(wù)、健康保障及環(huán)境保護(hù)等多個(gè)領(lǐng)域，架構(gòu)全鏈條公益金融生態(tài)，為客戶提供全流程、一站式的公益金融服務(wù)。

截至目前，累計(jì)已落地慈善信托逾50單，備案規(guī)模突破4億元、較年初增長(zhǎng)46%。在慈善支出方面，累計(jì)支出善款超1.5億，通過(guò)精準(zhǔn)捐贈(zèng)到村鎮(zhèn)、慈善基金會(huì)、學(xué)校、醫(yī)院等91個(gè)機(jī)構(gòu)組織以及慈善項(xiàng)目，重點(diǎn)支持科研教育、鄉(xiāng)村振興、助老濟(jì)困、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域，惠及廣大受益群體。如設(shè)立于2022年的廣信股份慈善信托，通過(guò)項(xiàng)目資助支持廣德市村鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)振興、文化振興，惠及9490位村民。

在公益金融方面，農(nóng)銀壹私行已經(jīng)走在了銀行業(yè)前列。

值得做

公益金融慈善信托大有可為

公益金融值得做！

相較于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)公益慈善事業(yè)發(fā)展起步較晚，為了適應(yīng)慈善事業(yè)發(fā)展的新需要，滿足人民群眾的新期待，2023年底全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)了修改慈善法的決定，為慈善事業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了法制保障。

作為善款籌集的渠道和資金管理的平臺(tái)，慈善信托是公益金融的重要分支，在慈善捐贈(zèng)中扮演重要角色。從2016年《慈善法》的出臺(tái)以來(lái)，慈善信托已走過(guò)了8年的發(fā)展歷程，根據(jù)《2023年度中國(guó)慈善信托發(fā)展報(bào)告》，2016年至2023年，全國(guó)累計(jì)備案慈善信托1655單，備案規(guī)模65.19億元，呈現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)的勢(shì)頭。

圖：2019-2023年中國(guó)慈善信托合同規(guī)模、備案數(shù)

雖然慈善信托發(fā)展迅速，慈善組織在《慈善法》出臺(tái)后呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，但總體數(shù)量仍有待提升，結(jié)構(gòu)及內(nèi)部治理可進(jìn)一步完善，信息披露還需更加透明。

這也就給從業(yè)者、特別是銀行業(yè)者帶來(lái)了機(jī)會(huì)。在慈善信托中，銀行扮演著重要角色。它既可以成為財(cái)務(wù)顧問(wèn)、資金托管人，還可以提供一系列金融服務(wù)支持，同時(shí)，還能增加客戶黏性、深化客戶關(guān)系，為其他服務(wù)提供基礎(chǔ)。

正是看到了其兼具社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，多家銀行躬身入局，截至2023年末，共有36家銀行擔(dān)任過(guò)慈善信托的保管銀行，包括6家國(guó)有行、12家股份行、12家城商業(yè)行、5家農(nóng)商行和1家外資銀行。

但銀行從事慈善信托也面臨很多現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。首先，受制于國(guó)內(nèi)慈善事業(yè)發(fā)展階段，了解慈善項(xiàng)目的路徑較為有限，銀行很難為高凈值客戶找到適合的慈善項(xiàng)目。其次，在公益執(zhí)行方面，尚未形成充分透明的監(jiān)督執(zhí)行機(jī)制，慈善組織的公信力有待提升。再次，從銀行角度來(lái)說(shuō)，由于缺乏標(biāo)準(zhǔn)化的流程和系統(tǒng)化的解決方案，銀行只能一單單做，較難形成規(guī)模效應(yīng)。所以，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，堅(jiān)持做慈善信托，既要有一個(gè)堅(jiān)定的初心，也要有一套科學(xué)的做法。

經(jīng)過(guò)不斷的迭代精進(jìn)，壹私行公益金融實(shí)驗(yàn)室已經(jīng)摸索出了一套行之有效的打法，壹私行的慈善信托從每年一兩單增加到每年十幾單。今年，壹私行陸續(xù)在重點(diǎn)區(qū)域布局成立公益金融實(shí)驗(yàn)室，旨在擴(kuò)大公益金融服務(wù)影響范圍，提升在公益金融領(lǐng)域的品牌影響力和服務(wù)能力。

那么，農(nóng)銀壹私行是如何做的呢？

怎么做？

慈善組織和三個(gè)轉(zhuǎn)變

關(guān)鍵是把握住慈善組織，并推進(jìn)公益金融服務(wù)的三個(gè)轉(zhuǎn)變。

經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐，農(nóng)銀壹私行團(tuán)隊(duì)意識(shí)到，慈善組織在公益金融中扮演著非常重要的角色。慈善組織具有豐富的公益項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，銀行與慈善組織合作，能夠?qū)崿F(xiàn)雙方的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。一方面，壹私行利用自身的資源優(yōu)勢(shì)，幫助慈善組織優(yōu)化慈善資金管理和使用；另一方面，壹私行組建慈善組織合作庫(kù)，將30余家口碑好、服務(wù)能力強(qiáng)的慈善基金會(huì)納入合作庫(kù)，豐富自身的服務(wù)資源。

在和慈善組織的合作過(guò)程中，農(nóng)銀壹私行開(kāi)啟了公益金融在服務(wù)對(duì)象、內(nèi)容和提供方式上的三大轉(zhuǎn)變。

首先，在服務(wù)對(duì)象上實(shí)現(xiàn)了從“單一的高凈值個(gè)人客戶”到涵蓋“高凈值個(gè)人客戶、企業(yè)客戶和慈善組織的三大服務(wù)客群”的轉(zhuǎn)變。通過(guò)為不同客群提供定制化的服務(wù)，如針對(duì)性推出“幸福心愿樹”個(gè)人/家庭公益服務(wù)、公益星火企業(yè)慈善服務(wù)和“非常6+1”慈善組織服務(wù)，滿足了客戶在財(cái)富管理、家族傳承、公益慈善等方面的多元化需求。

其次，在服務(wù)內(nèi)容上實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)的財(cái)富管理到家族信托、保險(xiǎn)金信托、公益慈善信托等領(lǐng)域的深化，不僅關(guān)注客戶的物質(zhì)財(cái)富，更關(guān)注其精神文化傳承和公益慈善需求。通過(guò)提供更加豐富的服務(wù)內(nèi)容，壹私行幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值，同時(shí)傳承家族價(jià)值觀和承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。

最后，在服務(wù)方式上實(shí)現(xiàn)了從定制化服務(wù)到建立公益金融實(shí)驗(yàn)室和合作庫(kù)的系統(tǒng)化轉(zhuǎn)變，與8家全國(guó)性慈善組織和25家地區(qū)性慈善組織建立合作關(guān)系，豐富公益慈善領(lǐng)域資源，更全面、高效地響應(yīng)客戶的慈善需求，形成服務(wù)有機(jī)閉環(huán)，提高了壹私行的服務(wù)效率和質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)了對(duì)公益金融領(lǐng)域的深耕和突破。

可以說(shuō)，農(nóng)銀壹私行在公益金融上，打造了一個(gè)長(zhǎng)期可持續(xù)性的商業(yè)模式。

做什么？

盡社會(huì)責(zé)任、服務(wù)鄉(xiāng)村振興

一稻濟(jì)世，萬(wàn)家糧足。

作為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)軍銀行，農(nóng)行始終將服務(wù)“三農(nóng)”作為主責(zé)主業(yè)，積極推動(dòng)社會(huì)資本進(jìn)入“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域，形成政府幫扶、產(chǎn)業(yè)幫扶的有效補(bǔ)充，凝聚金融服務(wù)公益事業(yè)合力。

2022年5月20日，袁隆平慈善信托正式成立，這是壹私行公益金融實(shí)驗(yàn)室將公益與金融進(jìn)行融合的一次成功嘗試。在這項(xiàng)慈善信托中，農(nóng)業(yè)銀行扮演多重關(guān)鍵角色，為信托的持續(xù)運(yùn)作和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)保障。

作為托管行，農(nóng)行負(fù)責(zé)袁隆平慈善信托的資金托管，確保信托資金的安全和透明。通過(guò)專業(yè)的財(cái)務(wù)管理和嚴(yán)格的風(fēng)控措施，保障了信托資金的合理使用和高效運(yùn)作，確保每一分錢都能用在刀刃上。同時(shí)，農(nóng)行與袁隆平基金會(huì)、財(cái)信信托等合作方密切協(xié)作，共同篩選和評(píng)估優(yōu)質(zhì)的公益項(xiàng)目，確保信托資金能夠投入到最需要的領(lǐng)域，最大化地發(fā)揮其公益效能。

2024年11月15日，壹私行在公益金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興上又邁出重要的一步，成功協(xié)助永卓控股設(shè)立永卓控股永聯(lián)村鄉(xiāng)村振興慈善信托，以“公益+金融”模式，助力永聯(lián)村慈善事業(yè)發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興。通過(guò)擴(kuò)大與村企合作的深度和廣度，讓“金融活水”為鄉(xiāng)村振興和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展“賦能添彩”。

在客戶培訓(xùn)和資源匹配方面，農(nóng)銀壹私行也做了大量工作。通過(guò)加強(qiáng)隊(duì)伍培訓(xùn)，提升一線人員的公益金融專業(yè)能力，確保他們能夠更好地向“三農(nóng)”客戶推介慈善信托等公益金融服務(wù)。同時(shí)，優(yōu)化資源匹配，確保金融資源能夠精準(zhǔn)流向最需要的“三農(nóng)”項(xiàng)目和客戶，提高資源配置效率。

當(dāng)然，壹私行的公益金融實(shí)踐不止三農(nóng)，在教育、文化、醫(yī)療等領(lǐng)域均有所成。比如，設(shè)立“農(nóng)銀壹私行·牧原潤(rùn)澤慈善信托”，幫助貧困地區(qū)的學(xué)子完成學(xué)業(yè)；設(shè)立“農(nóng)銀壹私行張興棟生物醫(yī)學(xué)工程獎(jiǎng)勵(lì)基金慈善信托”，促進(jìn)生物醫(yī)學(xué)工程領(lǐng)域教育、科學(xué)等事業(yè)的發(fā)展......

種一棵樹最好的時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。

中國(guó)的慈善信托起步雖晚，但追趕的步履匆忙。

農(nóng)業(yè)銀行始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，努力踐行初心使命，堅(jiān)守金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，探索公益金融服務(wù)的新模式、新手段，圍繞客戶公益慈善需求提供一攬子綜合服務(wù)，讓更多的金融資源準(zhǔn)確、暢通、高效的流向公益事業(yè)。

可以預(yù)期的是，農(nóng)行在公益金融上將步步為營(yíng)、持續(xù)精進(jìn)，繼續(xù)發(fā)揮行業(yè)引領(lǐng)作用。