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現(xiàn)在真的太多被騙貸款刷流水的了，以前的洗錢團(tuán)隊(duì)找卡娃、買卡、租卡用于接收電詐資金，隨著“斷卡行動(dòng)”以及“反詐”宣傳這么多年，現(xiàn)在沒幾個(gè)人敢明著去出售自己的銀行卡了。

2020年“斷卡行動(dòng)”以前，那個(gè)時(shí)候銀行卡都比較好辦理，也是電信詐騙頻發(fā)的時(shí)期，整個(gè)電信詐騙以及為電詐份子轉(zhuǎn)移贓款的“車隊(duì)”，為車隊(duì)提供全套銀行卡賬戶（那時(shí)候叫三件套）、卡娃、都是已經(jīng)是一個(gè)比較成熟完整的黑灰產(chǎn)業(yè)鏈了，現(xiàn)在這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)被打擊的差不多了。

這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)無卡可用，遭遇卡荒了。

現(xiàn)在騙子已經(jīng)不騙你的錢了，而是騙你銀行卡的使用權(quán)了，那三十六計(jì)里的“明修棧道，暗度陳倉”，聽說過吧，專業(yè)的團(tuán)伙就是不一樣，他們的方式就是通過貸款刷流水、招聘兼職人員、信用卡代還等方式的騙局來獲取卡主的信任，然后通過卡主的銀行卡直接接收受害人的資金而達(dá)到轉(zhuǎn)移贓款的目的！

而這些受害人直到被凍卡的那一天都搞不明白自己為什么突然變成犯罪嫌疑人！

卡主被騙子利用了自己銀行卡接收了受害者轉(zhuǎn)來了一級涉詐資金并幫助轉(zhuǎn)移，行為上參與了這個(gè)犯罪鏈中重要的一環(huán)，客觀上是實(shí)施了幫助的。

那么，同樣都是受害者，卡主本人是否要承擔(dān)一定的法律責(zé)任呢？

昨天文叔接到一個(gè)咨詢，卡主被騙貸款刷流水的案例，結(jié)果不用說，一級涉案卡退賠是必須的，卡主去異地凍結(jié)機(jī)關(guān)處理，跟受害者見了面，退賠了受害者資金，做了筆錄，最后叔叔給開了一個(gè)出租、出借、銀行卡的行政處罰！

我們來看這個(gè)非法買賣、出租、出借行政處罰的威力有多大，根據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三十一條第一款，以及最新《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》：

經(jīng)設(shè)區(qū)的市級以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定有非法買賣、出租、出借電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡、電信線路、短信端口、銀行賬戶、支付賬戶、互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)等行為對其進(jìn)行金融懲戒、電信懲戒、信用懲戒！實(shí)行分級懲戒，被判了刑的3年，行政處罰的2年。

具體的表現(xiàn)形式就是：無法使用銀行卡線上轉(zhuǎn)賬、只能用現(xiàn)金，無法開戶、無法出入境，暫停所有金融賬戶的使用功能，無法貸款、無法辦理電話卡等等，影響的是一輩子。

上述這位當(dāng)事人在去異地處理完這一切后，第二天才聯(lián)系到文叔，當(dāng)我看到行政處罰決定書的筆錄起，我就知道卡主這事沒法處理，錢退了、卡沒解、與當(dāng)事人見了面，也沒有溝通協(xié)商，最后還被認(rèn)定為出租出借銀行卡，還有可能被斷卡懲戒。

我挺同情這位卡主的，但凡你早一天聯(lián)系到我們，你至少不會(huì)被叔叔認(rèn)定出租出借銀行卡的行為了，不以至于被上斷卡懲戒了。

卡主是被騙子騙了，也是受害者，但是主觀上并非有意幫助對方轉(zhuǎn)賬，為什么會(huì)被叔叔定為出租、出借銀行卡，還被開了行政處罰？

問題是出在卡主的筆錄上！

貸款刷流水你的筆錄有多重要？

筆錄（口供）中有最關(guān)鍵的一段話，這是卡主的自述：帶著自己的銀行卡，身份證，手機(jī)到對方指定的地方，對方用其提供的銀行卡、手機(jī)、身份證進(jìn)行操作。

這句話好理解吧，傻子都聽的明白，就是把自己的卡跟手機(jī)借給對方操作了啊。

但凡你說成全程都是你自己拿著手機(jī)在操作的，你就不會(huì)被叔叔認(rèn)定存在出租、出借行為，一句話改變結(jié)果。

如果你收到一級涉詐資金，你一點(diǎn)都不懂法律法規(guī)，我們是強(qiáng)烈不建議你自行處理的，銀行卡涉案解凍，不僅需要你具備過硬的專業(yè)知識(shí)，還需要認(rèn)識(shí)事故，溝通能力，談判能力！

你首先要弄清楚自己需要什么，叔叔需要什么，受害人需要什么，所有的一切你都要梳理清楚案情！再去做出決策！

大多數(shù)普通人是不懂得怎么作口供的，一句話能救你的命，也能要了你的命。

我們就有過一例案例外貿(mào)商家正常的客戶交易，收到了一手黑，所有的材料證據(jù)都有，正常看材料證據(jù)是不可能違法的，結(jié)果事主被當(dāng)?shù)厥迨鍌饔嵾^去做了筆錄，說是幫別人洗錢，這是明顯的筆錄沒有做好，沒有還原案件事實(shí)，把無罪說成有罪了。

亡羊補(bǔ)牢,未為遲也，你在遇到這種問題后，必須要第一時(shí)間咨詢專業(yè)人士幫你整理分析案情、排除涉案，很多事主就是在自己處理了后，效果不滿意，遇到了阻礙，最后再找到我們給予正確的思路。

這種情況下你再回頭去糾錯(cuò)有可能會(huì)錯(cuò)過最好的處理時(shí)機(jī)，更有甚者會(huì)影響你斷卡懲戒以及兩卡標(biāo)簽的申訴！

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我是文叔，關(guān)注幣商事務(wù)所，專注加密圈法律法規(guī)，銀行卡司法凍結(jié)、兩卡懲戒申訴、幣商OTC、安全出U渠道等領(lǐng)域。

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