這兩年新能源汽車?yán)茁暡粩啵?024年最大的雷無疑就是恒大汽車了。

兩家子公司被破產(chǎn)重整，今年上半年虧損203億，總負(fù)債740億，到期未償還債務(wù)103億。

這么大的一顆雷，被長沙銀行踩上了。

2019年4月長沙銀行曾借給恒大汽車子公司恒大智能汽車14億，沒想到剛過一年多，恒大集團(tuán)就暴雷了，整個(gè)恒大系也處于風(fēng)雨飄搖之中。

今年恒大智能汽車已經(jīng)被申請(qǐng)破除重整，根據(jù)長沙銀行最近的公告，法院判決深濤生活服務(wù)（廣東）有限公司對(duì)恒大智能汽車17.76億元（其中本金14億元，利息3.77億元）債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

不過深濤生活現(xiàn)在也已經(jīng)是失信被執(zhí)行人，長沙銀行這貸款會(huì)不會(huì)肉包子打狗？

奔波在討債路上

恒大造車源于許家印與賈躍亭合作，兩個(gè)人共同點(diǎn)就是都能忽悠。

恒大智能汽車背后老板原是賈躍亭，與恒大合作后，改名為恒大法拉第未來智能汽車。2019年1月，法拉第未來與恒大決裂，公司歸恒大汽車全資所有，并正式更名為恒大智能汽車。

此時(shí)的恒大汽車，在許家印“大大大”的指導(dǎo)思想引領(lǐng)下，開始大干快上，同時(shí)急需大量資金投入。

2019年4月，深濤生活與長沙銀行簽署了《最高額保證合同》，約定前者為恒大智能汽車15億元的貸款提供最高額連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

該授信貸款共涉及8份借款合同，到期日均為2027年4月28日，截至2022年4月，貸款本金余額合計(jì)14億元。

不過在2020年8月，恒大集團(tuán)就暴雷了。

這意味著長沙銀行攀上“大客戶”剛剛一年，這風(fēng)險(xiǎn)盡調(diào)也夠不嚴(yán)格的。

隨著恒大集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)暴露，恒大汽車及其子公司深陷資金鏈斷裂的危機(jī)。

不僅如此，當(dāng)初提供擔(dān)保的深濤生活在2022年3月發(fā)生了重大股權(quán)變更，原本其為恒大汽車附屬全資子公司，但卻變?yōu)榱酥泻叫磐腥Y子公司。

長沙銀行認(rèn)為深濤生活的股權(quán)變更行為嚴(yán)重違反了合同約定，并要求深濤生活提前履行保證責(zé)任，為此雙方鬧到對(duì)簿公堂。

如今時(shí)隔兩年多后，這一案件終于迎來了判決結(jié)果。

長沙銀行勝訴了！

今年8月，廣州中院分別裁定受理恒大汽車的兩家子公司恒大新能源汽車、恒大智能汽車兩宗破產(chǎn)重組案，并指定北京市中倫（深圳）律師事務(wù)所擔(dān)任管理人。11月8日，管理人發(fā)布公告，宣布招募上述兩家公司重整案的意向投資人，并披露了目前的債務(wù)情況。

其中，截至2024年11月4日，恒大新能源汽車債權(quán)申報(bào)金額約75.85億元，恒大智能汽車債權(quán)申報(bào)金額約48.79億元。而恒大智能汽車欠長沙銀行17.76億元，占其債權(quán)申報(bào)金額的36.4%，長沙銀行是恒大智能汽車不折不扣的大債主。

恒大智能汽車顯然無力償還長沙銀行的錢了。

當(dāng)初擔(dān)保的深濤生活不僅僅大股東發(fā)生了變更，現(xiàn)在也官司纏身，早已經(jīng)成了失信被執(zhí)行人。

從前的處境來看，長沙銀行此次17.76億元的貸款能夠追回多少，還要打上個(gè)問號(hào)。

在母公司層面，恒大汽車近五年半時(shí)間累計(jì)虧損接近1300億元。在高光時(shí)刻，恒大汽車市值也一度達(dá)到7856億港元，而最新總市值僅剩21.8億港元。

最新數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，恒大汽車營業(yè)收入3837.7萬元，同比減少75.17%，凈虧損202.57億元，同比增加194.73%。截至6月末，恒大汽車負(fù)債總額743.5億元，資產(chǎn)總額163.68億元。

截至今年6月末，天津制造基地累計(jì)生產(chǎn)恒馳5下線1700輛，而恒大汽車僅交付1429輛新能源汽車，且報(bào)告期內(nèi)天津制造基地、上海制造基地、廣州制造基地全部停擺。

除恒大智能汽車外，長沙銀行在上一個(gè)月剛剛“踩雷”的是借給宜華生活5.9億元貸款難以收回。

時(shí)間回溯至2020年1月，長沙銀行作為委托人，向渤海信托交付了5.9億元信托資金，由渤海信托向宜華生活發(fā)放信托貸款本金5.9 億元，貸款期限為3 年。宜華生活為本信托貸款提供最高額股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保和最高額質(zhì)押擔(dān)保，并有包括股東在內(nèi)的多名自然人為該貸款提供連帶保證擔(dān)保。

不過到了當(dāng)年4月，宜華生活就因?yàn)樯嫦有畔⑴哆`法違規(guī)被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查。

也就是說長沙銀行這5.9億剛出借3個(gè)月，宜華生活就暴雷了。

2021年1月，證監(jiān)會(huì)公布了調(diào)查結(jié)果。結(jié)果顯示，宜華生活2016年至2019年連續(xù)4年財(cái)務(wù)造假，涉案金額超400億……2021年3月被上交所摘牌，正式退出A股市場，宜華生活一頭栽倒在萬劫難復(fù)之地。

由于宜華生活未能按期償還本息，被渤海信托向法院提起訴訟。一審判決后，宜華生活對(duì)借款本金裁判無異議，但對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管費(fèi)存在異議，因此決定繼續(xù)上訴。

貸款損失準(zhǔn)備逐年上升

2024年前三季度，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營收194.71億元，同比增長3.83%，歸母凈利潤61.87億元，同比增長5.85%。

從長沙銀行最近10年的業(yè)績?cè)鲩L來看，大致可以以2020年為界，分為截然不同的兩個(gè)階段。

2015年至2019年，長沙銀行營收和凈利潤連續(xù)五年實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)以上的增長，營收同比增速分別為30.86%、19.59%、20.78%、14.95%、22.07%，歸母凈利潤同比增速分別為13.31%、16.76%、23.23%、13.94%、13.43%。

2020年至2024年前三季度，營收同比增速分別為5.91%、15.79%、9.58%、8.46%、3.83%，歸母凈利潤同比增速分別為5.08%、18.09%、8.45%、9.57%、5.85%。雖然2021年業(yè)績出現(xiàn)反彈，但整體表現(xiàn)下行的趨勢(shì)。

上沙銀行主要還是靠對(duì)公業(yè)務(wù)，上半年貸款余額5372億，對(duì)公貸款3399億，占比63%。

與業(yè)績?cè)鏊俜啪徬鄬?duì)應(yīng)的是，長沙銀行貸款損失準(zhǔn)備逐年上升。

2020年，長沙銀行貸款損失準(zhǔn)備突破100億，達(dá)到111.59億元，2024年前三季度這一數(shù)據(jù)為197.86億元。

長沙銀行逐年加大貸款損失準(zhǔn)備的計(jì)提力度，也暴露出其在貸前審查和貸后管理上的不足。

針對(duì)恒大智能汽車和宜華生活這兩筆合計(jì)23.66億元的債權(quán)，長沙銀行表示，已對(duì)相關(guān)貸款計(jì)提了減值準(zhǔn)備，不會(huì)對(duì)凈利潤產(chǎn)生重大影響。

今年前三季度，長沙銀行營收入195億，凈利潤62億。