這兩年新能源汽車雷聲不斷，2024年最大的雷無疑就是恒大汽車了。

兩家子公司被破產重整，今年上半年虧損203億，總負債740億，到期未償還債務103億。

這么大的一顆雷，被長沙銀行踩上了。

2019年4月長沙銀行曾借給恒大汽車子公司恒大智能汽車14億，沒想到剛過一年多，恒大集團就暴雷了，整個恒大系也處于風雨飄搖之中。

今年恒大智能汽車已經被申請破除重整，根據長沙銀行最近的公告，法院判決深濤生活服務（廣東）有限公司對恒大智能汽車17.76億元（其中本金14億元，利息3.77億元）債務承擔連帶清償責任。

不過深濤生活現在也已經是失信被執行人，長沙銀行這貸款會不會肉包子打狗？

奔波在討債路上

恒大造車源于許家印與賈躍亭合作，兩個人共同點就是都能忽悠。

恒大智能汽車背后老板原是賈躍亭，與恒大合作后，改名為恒大法拉第未來智能汽車。2019年1月，法拉第未來與恒大決裂，公司歸恒大汽車全資所有，并正式更名為恒大智能汽車。

此時的恒大汽車，在許家印“大大大”的指導思想引領下，開始大干快上，同時急需大量資金投入。

2019年4月，深濤生活與長沙銀行簽署了《最高額保證合同》，約定前者為恒大智能汽車15億元的貸款提供最高額連帶責任保證擔保。

該授信貸款共涉及8份借款合同，到期日均為2027年4月28日，截至2022年4月，貸款本金余額合計14億元。

不過在2020年8月，恒大集團就暴雷了。

這意味著長沙銀行攀上“大客戶”剛剛一年，這風險盡調也夠不嚴格的。

隨著恒大集團風險暴露，恒大汽車及其子公司深陷資金鏈斷裂的危機。

不僅如此，當初提供擔保的深濤生活在2022年3月發生了重大股權變更，原本其為恒大汽車附屬全資子公司，但卻變為了中航信托全資子公司。

長沙銀行認為深濤生活的股權變更行為嚴重違反了合同約定，并要求深濤生活提前履行保證責任，為此雙方鬧到對簿公堂。

如今時隔兩年多后，這一案件終于迎來了判決結果。

長沙銀行勝訴了！

今年8月，廣州中院分別裁定受理恒大汽車的兩家子公司恒大新能源汽車、恒大智能汽車兩宗破產重組案，并指定北京市中倫（深圳）律師事務所擔任管理人。11月8日，管理人發布公告，宣布招募上述兩家公司重整案的意向投資人，并披露了目前的債務情況。

其中，截至2024年11月4日，恒大新能源汽車債權申報金額約75.85億元，恒大智能汽車債權申報金額約48.79億元。而恒大智能汽車欠長沙銀行17.76億元，占其債權申報金額的36.4%，長沙銀行是恒大智能汽車不折不扣的大債主。

恒大智能汽車顯然無力償還長沙銀行的錢了。

當初擔保的深濤生活不僅僅大股東發生了變更，現在也官司纏身，早已經成了失信被執行人。

從前的處境來看，長沙銀行此次17.76億元的貸款能夠追回多少，還要打上個問號。

在母公司層面，恒大汽車近五年半時間累計虧損接近1300億元。在高光時刻，恒大汽車市值也一度達到7856億港元，而最新總市值僅剩21.8億港元。

最新數據顯示，今年上半年，恒大汽車營業收入3837.7萬元，同比減少75.17%，凈虧損202.57億元，同比增加194.73%。截至6月末，恒大汽車負債總額743.5億元，資產總額163.68億元。

截至今年6月末，天津制造基地累計生產恒馳5下線1700輛，而恒大汽車僅交付1429輛新能源汽車，且報告期內天津制造基地、上海制造基地、廣州制造基地全部停擺。

除恒大智能汽車外，長沙銀行在上一個月剛剛“踩雷”的是借給宜華生活5.9億元貸款難以收回。

時間回溯至2020年1月，長沙銀行作為委托人，向渤海信托交付了5.9億元信托資金，由渤海信托向宜華生活發放信托貸款本金5.9 億元，貸款期限為3 年。宜華生活為本信托貸款提供最高額股權質押擔保和最高額質押擔保，并有包括股東在內的多名自然人為該貸款提供連帶保證擔保。

不過到了當年4月，宜華生活就因為涉嫌信息披露違法違規被證監會立案調查。

也就是說長沙銀行這5.9億剛出借3個月，宜華生活就暴雷了。

2021年1月，證監會公布了調查結果。結果顯示，宜華生活2016年至2019年連續4年財務造假，涉案金額超400億……2021年3月被上交所摘牌，正式退出A股市場，宜華生活一頭栽倒在萬劫難復之地。

由于宜華生活未能按期償還本息，被渤海信托向法院提起訴訟。一審判決后，宜華生活對借款本金裁判無異議，但對質押物監管費存在異議，因此決定繼續上訴。

貸款損失準備逐年上升

2024年前三季度，長沙銀行實現營收194.71億元，同比增長3.83%，歸母凈利潤61.87億元，同比增長5.85%。

從長沙銀行最近10年的業績增長來看，大致可以以2020年為界，分為截然不同的兩個階段。

2015年至2019年，長沙銀行營收和凈利潤連續五年實現了兩位數以上的增長，營收同比增速分別為30.86%、19.59%、20.78%、14.95%、22.07%，歸母凈利潤同比增速分別為13.31%、16.76%、23.23%、13.94%、13.43%。

2020年至2024年前三季度，營收同比增速分別為5.91%、15.79%、9.58%、8.46%、3.83%，歸母凈利潤同比增速分別為5.08%、18.09%、8.45%、9.57%、5.85%。雖然2021年業績出現反彈，但整體表現下行的趨勢。

上沙銀行主要還是靠對公業務，上半年貸款余額5372億，對公貸款3399億，占比63%。

與業績增速放緩相對應的是，長沙銀行貸款損失準備逐年上升。

2020年，長沙銀行貸款損失準備突破100億，達到111.59億元，2024年前三季度這一數據為197.86億元。

長沙銀行逐年加大貸款損失準備的計提力度，也暴露出其在貸前審查和貸后管理上的不足。

針對恒大智能汽車和宜華生活這兩筆合計23.66億元的債權，長沙銀行表示，已對相關貸款計提了減值準備，不會對凈利潤產生重大影響。

今年前三季度，長沙銀行營收入195億，凈利潤62億。