（本網河南訊）近日，本網不斷接到河南省太康縣群眾讀者來信反映：太康縣鴻圖紡織有限公司實際控制人沈某峰和其妻子袁某芳，前后收購七家已倒閉的空殼公司，分別過戶給自己家族成員姐姐、表兄、表弟、妻姐、兒子、妻妹夫擔任法定代表人，并通過非法手段尋找太康縣原領導等人做保護傘，勾結太康縣農村商業銀行內鬼，采用空殼公司相互擔保的非法手段，共同騙取太康縣農村商業銀行貸款5454萬元，并高利非法集資30余戶上千萬元不予償還變成壞賬。沈某峰的行為不但腐化了太康縣農村商業銀行的領導、職工，并且極大擾亂了太康縣經濟秩序和金融市場，造成社會不安定因素，產生惡劣的社會負面影響。

2007年8月15日，太康縣馬廠鎮村民沈某峰和其妻子袁某芳，實繳資本50萬元在馬廠鎮注冊一家名為太康縣鴻圖紡織有限公司的企業，號稱注冊資金100萬元，由沈某峰的妻子袁某芳任法定代表人，夫妻二人共同持股。2011年6月2日，沈某峰和其妻子袁某芳將注冊資金增加至500萬元，實繳資金還是50萬元。

2011年12月23日，沈某峰控制的太康縣鴻圖紡織有限公司和太康縣國土資源局簽訂工業用地買賣合同，以每畝13.5萬元的價格購買位于太康縣南環路南側、紡織路東側國有建設用地80.0895畝，使用年限50年，用于廠房的建設，2012年2月21日開始分期支付購地款項，該地塊在太康縣產業集聚區內。因當時太康縣委、縣政府采取鼓勵企業入駐太康縣產業集聚區內發展企業，采取優惠政策。根據2011年《太康縣產業集聚區建設辦法及優惠政策》第二條第二項第二款：“對入駐產業集聚區的工業項目予以財政扶持。一次性固定資產投資1000萬元-至3000萬元，投資強度100萬元/畝以上的納稅工業項目，按所繳納土地出讓金30％的比例給予財政支持；一次性固定資產投資3000萬元至5000萬元的納稅工業項目，支持50％；一次性固定資產投資5000萬元至8000萬元的納稅工業項目，支持80％；一次性固定資產投資8000萬元以上的納稅工業項目，給予全額支持。”的規定。沈某峰將投資建設用地控制在80.0895畝，正好符合了該優惠政策，其控制的太康縣鴻圖紡織有限公司等于0元購買了80.0895畝工業用地。這麼好的優惠政策，沈某峰卻沒有好好利用發展企業，回報，卻動起了歪心思。因為沈某峰根本沒有一點經濟實力，其利用假象欺騙。

2012年4月6日，沈某峰和妻子袁某芳將太康縣鴻圖紡織有限公司經營場所從馬廠鎮變更至太康縣產業集聚區紡織園區內，并將注冊資金變更增資至1530 萬元，實繳還是50萬元。2012年12月13日，沈某峰和妻子袁某芳再次將注冊資金變更增資至2580萬元，實繳還是50萬元。為了表面上完成建設任務，享受優惠政策，沈某峰一面尋求權力保護，一面從2013年開始利用4分高息誘惑不斷向社會融資數千萬元，比如數年間陸續向周某借款200萬元不予歸還、向范某借款300萬元不予歸還、向某小貸公司劉某平借款超1700萬元，利息就支付數百萬元，其他小額借款數不勝數，一直持續到2018年，付出了高額利息，并且從廠房施工建設、購買機器設備、進購生產資料都進行賴賬拖欠，早已資不低債。

2018年，沈某峰創辦的企業太康縣鴻圖紡織有限公司因先天不足，還沒有正式投入生產，根本不可能盈利，經濟上不堪重負的沈某峰瞄上了太康縣農村商業銀行的資金。沈某峰開始利用時任縣某領導的關系，和太康縣農村商業銀行領導搭上了線。

2018年7月12日，沈某峰和妻子袁某芳采用虛假多報廠房面積、虛高評估價值、制作假賬、制作假報表，虛報盈利等手段，并將太康縣鴻圖紡織有限公司0元購買的80.0895畝工業用地（太國用2012第xx號土地使用權），太康縣鴻圖紡織有限公司名下（太康房權證2012字第xx號）、（太康房權證00xx83號）等房產作為抵押，向太康農村商業銀行申請貸款2770萬元。太康縣農村商業銀行領導、信貸部門、風控部門沒有認真審查沈某峰和妻子袁某芳提供的虛假貸款申請文件，就向其發放貸款2770萬元，借款期限23個月。貸款騙取到手后，沈某峰和妻子袁某芳根本就沒有向太康農商銀行支付過利息，至被訴訟時所欠利息已達316萬多元。

沈某峰和妻子袁某芳不但沒有償還太康農村商業銀行2770萬元本金和應付利息的打算，并且從2019年5月開始至2019年12月短短 8個月時間內，賄賂太康縣農村商業銀行領導、職工，并組織家族勢力團伙利用事先購買的空殼公司進行包裝，制作假賬、制作假報表，虛報盈利，制作虛假訂貨合同等手段，前后利用8家空殼公司相互擔保，前后7次從太康縣農村商業銀行騙取貸款共計2684萬元，太康縣農村商業銀行明知參與貸款的7家公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，但仍為其發放貸款2684萬元。事實如下：

2015年11月12日，在沈某峰的主導操縱下，沈某峰安排在自己手下干活的家族勢力成員親表兄弟王某軍，在太康縣城關鎮廣場西路中段（宏泰西側）申請注冊了太康縣鑫鴻商貿有限公司，該公司為空殼公司不做業務，專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年5月14日，在沈某峰的操作下，王某軍為法定代表人的太康縣鑫鴻商貿有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身已在太康縣農商銀行貸款2770萬元沒有歸還、沒有付利息的太康縣鴻圖紡織有限公司作擔保，沈某峰、王某軍個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款460萬元，太康縣農村商業銀行明知太康縣鑫鴻商貿有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，但仍為其發放貸款460萬元，王某軍為法定代表人的太康縣鑫鴻商貿有限公司騙取的460萬元貸款的使用支配權，落在了沈某峰的手中。

2015年10月29日，在沈某峰的主導操縱下，從劉某梅手中收購了太康縣陽夏運輸有限公司，準備日后用于騙取貸款使用，該公司法定代表人由劉某梅變更給家族勢力成員沈某峰的兒子沈某輝擔任法定代表人，太康縣陽夏運輸有限公司變更更名為太康縣遠通運輸有限公司，該公司住所地址、經營場所從太康縣支農路西段，變更至沈某峰控制的太康縣產業集聚區（太康縣鴻圖紡織公司院內），該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年5月14日，在沈某峰的操作下，沈某輝為法定代表人的太康縣遠通運輸有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身已在太康縣農商銀行貸款2770萬元沒有歸還、沒有付利息，并且已為其他公司做過擔保的太康縣鴻圖紡織有限公司再次作擔保，沈某峰、沈某輝個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款224萬元，，太康縣農村商業銀行明知太康縣遠通運輸有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，但仍為其發放貸款224萬元，沈某輝為法定代表人的太康縣遠通運輸有限公司騙取的224萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

2012年11月30日，在沈某峰的主導操縱下，收購了張某梅的空殼公司太康縣銀信棉業有限公司，并將法定代表人張某梅變更為家族勢力成員沈某峰的妻子袁某芳，并將住所地址、經營場所從太康縣張集鄉張樓西村，變更至沈某峰控制的太康縣產業集聚區（太康縣鴻圖紡織有限公司院內），2013年6月19日該公司法定代表人袁某芳變更為沈某峰本人，2018年1月2日該公司法定代表人沈某峰變更為其家族勢力成員沈某峰妻子的同胞姐妹袁某云，該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年5月20日，在沈某峰的操作下，袁某云為法定代表人的太康縣銀信棉業有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身已在太康縣農商銀行貸款2770萬元沒有歸還、沒有付利息，并且已為其他2家公司做過擔保的太康縣鴻圖紡織有限公司再次作擔保，沈某峰、袁某云個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款380萬元，，太康縣農村商業銀行明知太康縣銀信棉業有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，但仍為其發放貸款380萬元，袁某云為法定代表人的太康縣銀信棉業有限公司騙取的380萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

2017年4月26日，在沈某峰的主導操縱下，收購了李某輝名下的空殼公司太康縣千鄉萬村農業開發有限公司，并將該公司法定代表人李某輝變更為其家族勢力成員沈某峰的妻姐袁某云，這是袁某云擁有的第二家空殼公司，該公司名稱則變更為太康縣俏木蘭農業開發有限公司，注冊資本100萬元變更增資為1000萬元，實繳為仍為10萬元，該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年5月15日，在沈某峰的主導操縱下，收購了馬某偉名下的空殼公司太康縣尚尚服飾有限公司，并將法定代表人馬某偉變更為其家族勢力成員沈某峰的妻妹夫常某兵，公司名稱由太康縣尚尚服飾有限公司變更為太康縣棉朵紡織科技有限公司，注冊資金由30萬元變更增資為500萬元，實繳資金為仍為1萬元，并將住所地址、經營場所從太康縣老冢鎮孫洼村變更至沈某峰控制的太康縣產業集聚區紡織園區（太康縣鴻圖紡織有限公司院內），該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年5月22日，剛剛完成收購、變更名稱、增資、主營業務變更才7天的太康縣棉朵紡織科技有限公司，制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，由沈某峰控制由其妻姐袁某云擔任法定代表人的另一個空殼公司太康縣俏木蘭農業開發有限公司作擔保，沈某峰、袁某云個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款480萬元，，太康縣農村商業銀行明知太康縣棉朵紡織科技有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，但仍為其發放貸款480萬元，常某兵為法定代表人的太康縣棉朵紡織科技有限公司騙取的480萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

2019年6月11日，在沈某峰的主導操縱下，收購了李某增名下的空殼公司太康縣永恒商貿有限公司，并將法定代表人李某增變更為其家族勢力成員沈某峰表兄弟王某軍，該公司注冊資金800萬元，實繳為1萬元，該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年12月26日，在沈某峰的操作下，王某軍為法定代表人的太康縣永恒商貿有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身2019年5月14日在該行貸款460萬元的空殼公司太康縣鑫鴻商貿有限公司作擔保，沈某峰個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款480萬元，太康縣農村商業銀行明知太康縣銀信棉業有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，太康縣鑫鴻商貿有限公司又剛剛從本行貸款460萬元不具備擔保資格，但仍為其發放貸款480萬元，王某軍為法定代表人的太康縣永恒商貿有限公司騙取的480萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

2019年12月27日，在沈某峰的操作下，袁某云為法定代表人的太康縣俏木蘭農業開發有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身2019年5月14日在該行貸款224萬元的空殼公司太康縣遠通運輸有限公司作擔保，沈某峰個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款180萬元，太康縣農村商業銀行明知太康縣俏木蘭農業開發有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，并且該公司是一片荒地和野草園，根本不具備信貸貸款主題，太康縣遠通運輸有限公司又剛剛從本行貸款224萬元根本不具備擔保資格，但仍為其發放貸款180萬元，袁某云為法定代表人的太康縣俏木蘭農業開發有限公司騙取的180萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

2019年2月21日，在沈某峰的主導操縱下，收購了趙某微名下的空殼公司太康縣美譽電器銷售有限公司，并將法定代表人趙某微變更為其家族勢力成員沈某峰的姐姐沈某平，太康縣美譽電器銷售有限公司也是倒閉的企業，也是一家空殼公司，該公司同樣為空殼公司不做業務專為沈某峰以后騙取貸款使用。

2019年12月31日，在沈某峰的操作下，沈某平為法定代表人的太康縣美譽電器銷售有限公司制作假報表、假利潤、假賬目，以需要流動資金為由，本身2019年5月20人在該行貸款380萬元的空殼公司太康縣銀信棉業有限公司作擔保，沈某峰、袁某云個人做擔保，向太康縣農村商業銀行申請貸款480萬元，太康縣農村商業銀行明知太康縣美譽電器銷售有限公司為空殼公司，假經營場所、假地址、假招牌、虛假報表、無利潤、假用途，太康縣銀信棉業有限公司又剛剛從本行貸款380萬元不具備擔保資格，但仍為其發放貸款480萬元，沈某平為法定代表人的太康縣美譽電器銷售有限公司騙取的480萬元貸款的使用支配權，同樣落在了沈某峰的手中。

沈某峰先是和妻子袁某芳用50萬元注冊公司起家，欺騙部門領導，利用太康縣產業集聚區優惠政策0元購地騙取80.0985畝工業用地，開始大肆融資不予歸還、拖欠建設工程款項、拒不支付購買機器設備款項、拒不支付原材料進貨款項，并尋找權力保護傘，賄賂干部和銀行領導職工，組織家族成員妻子袁某芳、大兒子沈某輝、二姐沈某平、妻姐袁某云、妻妹夫常某兵、表兄弟王某軍、表兄弟王某軍分別擔任收購公司的法人，他們捏造事實、虛構情節、以非法占有為目的，造假各種報表、各種數據有組織的騙取銀行貸款，他們分工明確，有組織、有計劃、有目的、有保護傘，對銀行和個人實施變相金融掠奪，他們的行為已帶有明顯的黑社會性質，足應引起周口市部門、太康縣、紀委、監委部門的重視。

沈某工是太康縣馬廠鎮王三位村石莊人，是村中的光身漢、五保戶，平時在村中是有名的老實人，老實到沒有老婆、沒有自己像樣的住房，居住在簡易房中，平時以給予的五保戶照顧和給人幫忙為生，談吐之間十分不著調，腦子不太靈光，沈某工是沈某峰的本家堂兄弟。對于這樣一位堂兄弟，沈某峰將其納入到自己連環騙的組織中。

沈某峰為了掩蓋由自己家族成員妻子袁某芳、大兒子沈某輝、二姐沈某平、妻姐袁某云、妻妹夫常某兵、表兄弟王某軍、表兄弟王某軍，組成的黑社會性質團伙利用空殼公司騙取銀行貸款的非法行為。為推脫責任，2021年3月29日至2021年3月30日，兩天時間內分別將沈某峰大兒子沈某輝擔任法人的太康遠通運輸有限公司法人、沈某峰妻姐袁某云擔任法人的太康縣俏木蘭農業開發有限公司法人、沈某峰妻姐袁某云擔任法人的太康縣銀信棉業有限公司法人、沈某峰妻妹夫常某兵擔任法人的太康縣棉朵紡織科技有限公司法人、沈某峰妻子袁某芳擔任法人的太康縣鴻圖紡織有限公司法人、沈某峰表兄弟王某軍擔任法人的太康縣鑫鴻商貿有限公司法人全部變更為五保戶沈某工。

2021年5月12日、5月26日，分別將沈某峰二姐沈某平擔任法人的太康縣美譽電器銷售有限公司法人、沈某峰表弟王某軍擔任法人的太康縣永恒商貿有限公司法人全部變更為五保戶沈某工。

雖然沈某峰使用手段將參與騙取貸款的7家空殼公司法人由自己家族團伙成員全部換為五保戶沈某工，表面看洗清了自己的團伙組織，但這些人參與詐騙的涉嫌犯罪行為卻無法抹去。

沈某峰通過更換8家空殼公司法人，推脫責任，這一切做好后，太康縣農村商業銀行的內鬼們開始在這8家空殼公司更換法人后，以這8家公司拖欠貸款本金及利息進行司法訴訟，妄圖通過民事訴訟掩蓋他們共同參與的涉嫌犯罪。

2021年7月20日、7月21日、7月27日，太康縣法院判決太康縣農村商業銀行起訴的沈某峰控制的8家空殼公司借款訴訟案，8家空殼公司毫無懸念全部敗訴，應歸還太康縣農村商業銀行本金、利息、罰息共計人民幣：柒仟陸百貳拾貳萬玖千貳佰陸拾伍元叁角玖分整（76229265.39元），雖然太康縣農村商業銀行贏得了官司，但沈某峰組織團伙有預謀、有計劃騙取的貸款早已轉移的無影蹤，剩下8家毫無資產的空殼公司及法定代表人五保戶沈某工等待法院前去執行，雖然太康縣鴻圖紡織有限公司有一塊80.0895畝工業用土地和廠房可供執行，但這塊土地是該公司享受太康產業集聚區優惠政策零元購買的，況且沈某峰在民間非法集資30余家上千萬元款項不予歸還，實在是微不足道。

《刑法》第一百七十五條之一【騙取貸款罪】規定：以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者金融機構造成重大損失的，處三年以下有其徒刑。

《刑法》第一百九十三條【貸款詐騙罪】規定 有下列情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以上有其徒刑或拘役：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

騙取貸款罪，是指行為人以欺騙手段，取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失的行為。騙取貸款罪設立的一個原因是為了解決貸款詐騙罪非法占有目的認定難題，就其行為方式來講，也是虛構事實、隱瞞真相的行為，或者說就是詐騙行為。但是，此詐騙行為并不能直接證明非法占有目的，它所體現的是行為事實與客觀事實不符，也正因如此，騙取貸款罪通常作為貸款詐騙罪兜底罪名使用。

欺騙手段會對貸款發放產生實質性影響，借款人的基本信息、借款用途、還款能力、擔保信息是銀行在發放貸款前重點審查的內容，即決定是否發放貸款的主要因素，如果相關材料存在虛假內容，很有可能導致銀行作出錯誤的貸款發放決策。因此，“欺騙手段”應當主要限于借款人身份、貸款用途、還款能力、貸款保證四個方面的欺騙。

損失認定是騙取貸款罪的核心內容，因為即便是使用了欺騙手段，若沒有造成重大損失，也可能不構成本罪。2007年原銀監會《貸款風險分類指引》規定，損失是“在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分”。2023年中國銀行保險監督管理委員會、中國人民銀行制定的《商業銀行金融資產風險分類辦法》規定，金融資產按照風險程度分為五類，其中，損失類是“在采取所有可能的措施后，只能收回極少部分金融資產，或損失全部金融資產”。

在本案中，太康縣法院雖然判決太康縣農村商業銀行勝訴，8家貸款的公司歸還共計：柒仟陸百貳拾貳萬玖千貳佰陸拾伍元叁角玖分整，沈某峰為首騙貸家族組織的8家空殼公司8名參與的騙貸人員沒有履行判決司法義務，已給金融機構造成重大損失，是否應該認定為已觸犯了《刑法》第一百七十五條之一【騙取貸款罪】的規定？

?在該案中太康縣農村商業銀行參與向沈某峰控制的8家空殼公司放貸的領導、職工，在明知這8家公司存在問題，沒有實體、注冊資金為虛、重復相互擔保，明明剛在該行貸過款重復多次擔保，太康縣農村商業銀行參與放貸的領導、職工不可能不知道，但他們還是密集在2019年5月份、12月份將巨額貸款放出，若說是沒有利益輸送是講不通的。

《刑法》第一百八十六條 規定【違法發放貸款罪】規定：銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定發放貸款，數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規定，向關系人發放貸款的，依照前款的規定從重處罰。單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規定處罰。

太康縣農村商業銀行某工作人員和沈某峰及其操控的家族團伙控制的空殼公司合伙騙取銀行貸款的行為，造成太康縣農村商業銀行遭受柒仟陸百多萬元巨大經濟損失不能追回，擾亂了太康縣金融秩序和社會穩定，他們的行為是否違反了《刑法》第一百八十六條【違法發放貸款罪】，《刑法》第一百七十五條之一【騙取貸款罪】、《刑法》第一百九十三條【貸款詐騙罪】的規定？

如今，太康縣正義有識之士正拿起法律武器，奔走在舉報、控告的路上，誓將沈某峰為首的涉黑組織及其背后的保護傘、隱藏的腐敗分子繩之于法，太康縣廣大人民群眾都在翹首期盼著這一天早日到來！

對事情的進一步發展，本網將繼續進行關注！

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