撰文丨一視財經 高山

編輯 | 西貝

“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章?！?023年10月，中央金融工作會議首次定調。2024年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告。

可以說，“五篇大文章”，能更好地推動經濟高質量發展，實現金融業的轉型升級與實體經濟共贏，是把握大變革時代脈搏的關鍵所在。中信銀行正是以服務實體經濟為根本宗旨，加強優質信貸資產組織與投放，全力助推實體經濟企穩向好，著力做好“五篇大文章”。

核心引擎：科技金融

在科技作為第一生產力的時代背景下，中信銀行積極響應國家創新驅動發展戰略，將科技金融作為業務發展的核心引擎，持續推動金融資源與科技創新的深度融合。

面對科技創新的迫切需求，中信銀行聚焦原始創新力和關鍵核心技術領域，創新推出科技成果轉化貸，并以北京為起點，逐步輻射全國。

中信銀行深知，精準滴灌是科技金融的關鍵。因此，其將金融服務深度融入國家科技政策戰略鏈條，積極參與專精特新、創新積分制等專項工作，服務覆蓋度顯著提升。數據顯示，中信銀行服務的國家級“專精特新”企業數量持續增長，服務覆蓋度在同類金融機構中名列前茅。

為更好地服務科技企業，中信銀行構建了一套專業敏捷的組織機制，成立科技金融中心，精選科技金融先鋒軍支行，形成“1+12+200”的科技金融專業化、敏捷型組織體系。同時，其在業內首創投貸聯動“積分卡”審批模式，從評估財務“三張報表”到評估創新要素“第四張報表”，為科技企業提供更為精準、高效的資金支持。

在產品創新方面，中信銀行研發了“火炬貸”、“科創e貸”等一系列特色專屬產品，滿足科技企業在不同發展階段的金融需求。截至11月末，全行科技金融貸款余額大幅增長，有力推動了科技信貸投放。

此外，中信銀行還借助集團“金融+實業”全牌照優勢，成立中信股權投資聯盟，為科技企業提供從種子期到成熟期的全生命周期服務方案。從科創e貸、創業投資到投貸聯動、IPO保薦，再到并購融資、債券融資等，中信銀行以多元化、“接力式”的金融服務，助力科技企業跨越發展的每一個關鍵節點。

中信銀行的科技金融實踐，不僅展現了其作為金融機構的責任與擔當，更為推動技術創新轉化為新質生產力、實現科技強國目標提供了有力支撐。

綠色低碳轉型

中信銀行在綠色金融領域深耕不輟，以堅定決心與創新舉措，助力綠色低碳轉型新征程。

于內部，精心制定《綠色金融發展規劃》，推出綠色低碳投資負面清單，將綠色理念深植經營血脈，全力打造綠色示范行等多元機構，為綠色金融發展筑牢根基，2023 年湖州分行 “綠色金融示范行” 掛牌，后續建設藍圖已繪就。

在產品創新上，攜手集團兄弟單位，開創多種特色金融產品，綠色財富管理產品成績斐然，“中信碳賬戶” 更是獨樹一幟，引領居民綠色生活新風尚，注冊用戶量與碳減排成果斐然，傲立同業前沿。

對外，中信銀行積極拓展綠色金融生態圈，踴躍投身氣候投融資聯盟，與北京綠交所強強聯合，整合集團內部專業力量，為企業量身定制綜合金融服務方案，如為新能源企業的全鏈條金融支持，精準滿足低碳轉型資金訴求，彰顯中信銀行在綠色金融領域的責任擔當與先鋒姿態。

普惠金融與養老金融并進，精準服務民生

在全面建設社會主義現代化國家的新征程中，中信銀行積極響應國家號召，以普惠金融和養老金融為雙輪驅動，致力于實現金融發展成果惠及更廣泛的社會群體。中信銀行深知，普惠金融是助力共同富裕的關鍵路徑，而養老金融則是應對人口老齡化挑戰的重要舉措。

在普惠金融領域，中信銀行構建了“價值普惠”的長效機制，創新打造“總行六統一+分行四集中”的特色經營模式。通過制度、流程、產品、風險、系統、品牌的六統一，推動普惠金融的專業化、規范化和標準化發展。分行端則通過審查、審批、放款及貸后的四集中管理，提升運營效率和風險管理水平。中信銀行還構筑了“中信易貸”標準化產品體系，涵蓋20多項產品，如“科創e貸”、“政采e貸”等，有效降低了小微企業融資成本，提升了融資效率。2023年，中信銀行通過“訂單e貸”、“經銷e貸”等產品，為350家核心企業上下游的2500余戶小微企業提供普惠融資115億元，有效緩解了其資金壓力。

同時，中信銀行依托智能化風控平臺，實現了客戶精準畫像、授信精準匹配和貸后精準發力，讓風險管理從“人防”向“智控”轉變。目前，中信銀行普惠金融智能風險預警精確度超過80%，自動化定檢率超過90%，普惠小微企業貸款不良率保持較低水平，展現了其強大的風險控制能力和服務精準度。

在養老金融領域，中信銀行更是展現出了前瞻性和創新性。借助中信集團養老金全牌照優勢，中信銀行與多家金融同業及實業公司緊密合作，構建養老金融生態圈。通過擴大“養老金、養老服務”金融傳統優勢，中信銀行在養老金托管、個人養老金賬戶開戶等方面均取得了顯著成效。同時，中信銀行還持續搭建“幸福+”養老金融服務體系，首創“幸福+養老賬本”一站式養老規劃平臺，為居民提供全方位的養老服務。

此外，中信銀行還積極發力“養老產業”金融新興領域，圍繞養老產業鏈中的多個環節，創新信貸、股權、REITs等業務模式，為養老產業提供全方位的資金支持。通過這一系列舉措，中信銀行不僅助力了養老產業的迭代升級，也為居民提供了更加優質、便捷的養老服務。

展望未來，中信銀行將繼續秉承“以客為尊”的服務理念，深化普惠金融和養老金融領域的探索與實踐，為構建和諧社會、實現共同富裕貢獻更多“中信力量”。

智數引領，數字金融賦能高質量發展

在數字時代浪潮中，中信銀行勇立潮頭，全力打造“領先的數字化銀行”。2024年前三季度，其推出天元司庫標準版2.0、智慧網銀5.0等一系列戰略項目，加速數字化轉型。其中，自研的人工智能平臺“中信大腦”成為AI技術生態核心，覆蓋智能對話、風控、營銷等六大服務，已落地超千個場景，日均調用量達千萬級，意圖識別準確率超90%。

2023年，中信銀行對標業界頂尖，自研“智數平臺”，整合全行數據資源，提供一站式數據分析服務，構建大數據分析挖掘生態，賦能業務智能流程再造，實現數據資產敏捷共享。未來，中信銀行每位員工都將成為數據分析師，數據驅動成為辦公新常態。

中信銀行積極響應中央金融工作會議“五篇大文章”部署，以金融高質量發展助力強國建設。通過智數平臺等創新舉措，中信銀行正堅定不移地走中國特色金融發展之路，為實現金融強國貢獻力量。