21世紀資管研究院研究員 唐曜華1月金融機構共收到金融六司933張罰單，環比減少9.44%，合計被罰沒3.67億元，環比增加25.26%。其中銀行收到585張罰單，環比去年12月減少7.62%，但罰沒金額環比增加50.52%，保險公司罰單數量和罰沒金額均環比增加，券商罰單數量環比減少35%。

1月份有7張1000萬元以上大額罰單，其中有4張為央行所開，重點處罰違反反洗錢法、違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規定。

處罰特點方面，1月份信用信息相關罰單環比大增6.5倍，相關違規行為包括違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規定、未準確/完整/及時報送個人信用信息。員工行為管理相關罰單數量有51張，環比增加50% 。具體而言，處罰的違規行為包括員工行為管理不到位、員工與客戶不當資金往來、員工從事違法活動、員工受賄犯罪等。

繼去年12月央行開出多張大額罰單嚴打債市違規后，1月份又有兩家江蘇農商行因債券投資違規被處罰，江蘇贛榆農村商業銀行、江蘇灌南農村商業銀行因違規開展債券投資業務等分別被罰款95萬元、30萬元。

一、1月金融合規情況整體概覽

1月國家金融監督管理總局開出罰單最多，684張，罰沒金額1.89億元；央行罰單數量排第二，開出184張罰單，罰沒金額1.41億元；證監會開出54張罰單，罰沒金額3181.73萬元。其他監管機構對金融機構處罰力度不大。

從不同類型機構來看，銀行收到585張罰單，環比去年12月減少7.62%，但合計罰沒金額2.89億元，環比增加50.52%；保險收到289張罰單，環比增13.33%，罰沒金額4326.62萬元，環比增5.25%。券商罰單數量26張，環比減少35%。

二、1月1000萬元以上大額罰單

1月共有7張千萬元以上大額罰單，其中一張罰單處罰對象為個人孫永祥，其他罰單處罰銀行、券商等機構。孫永祥為湘財證券原總裁，因內幕交易且違法行為情節嚴重合計被罰沒1842.29萬元，并且被采取5年證券市場禁入措施。

7張罰單中有4張罰單為央行所開，處罰重點均為違反反洗錢法、違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規定、違反賬戶管理規定、占壓財政存款或者資金等。

有2張罰單為證監會所開，處罰證券從業人員內幕交易、投行業務未勤勉盡責等。

三、1月金融合規典型案例

1、原中國銀行萬州分行行長受賄犯罪被判處有期徒刑十年六個月，被罰終身禁業

因銀行員工受賄犯罪、貸款“三查”不到位等違法違規行為，中國銀行重慶萬州分行被罰款100萬元，時任中國銀行萬州分行行長被終身禁止從事銀行業工作。

此前警示教育片《不知敬畏的代價》在重慶市江北區播出后引發關注。片中披露了向文清在擔任中國銀行重慶萬州分行副行長、行長期間，利用信貸審批權為客戶獲得貸款提供幫助，并以各種名義向客戶“出借”錢款、收息獲利的有關問題。為確保自己“出借”資金安全，向文清對風險客戶不敢壓降授信規模，不敢提前收回貸款，造成不良貸款數額巨大。最終，向文清因犯受賄罪，被判處有期徒刑十年六個月。

據江北區紀委監委辦案人員介紹，向文清違規借貸行為具有以“市場外衣”掩蓋權錢交易、資金“體外循環”規避調查、錢款錯綜復雜擾亂視線等特點，隱蔽性較強。江北區紀委監委通過查明借貸雙方是平等主體還是請托與被請托關系、借款方是否存在真實資金需求、是否具備正常民間借貸形式要件、利率與同期借款利率比較等方面情況，認定向文清以借貸收息方式收受賄賂的事實。

2、又有兩家江蘇農商行因違規開展債券投資業務被罰

繼去年12月央行開出多張大額罰單嚴打債市違規后，1月份江蘇2家農商行江蘇贛榆農村商業銀行、江蘇灌南農村商業銀行因違規開展債券投資業務等被國家金融監督管理總局處罰，其中江蘇贛榆農村商業銀行被罰款95萬元，江蘇灌南農村商業銀行被罰款30萬元。

時任江蘇贛榆農村商業銀行金融市場部總經理楊婷婷因違規開展債券投資業務被警告并處罰款5萬元，時任江蘇灌南農村商業銀行金融市場部總經理高中明因違規開展債券投資業務被罰款6萬元。

近年來,“大行放貸、小行買債”之風盛行，由于信貸投放難、競爭日趨激烈等，為拓展更多收入來源，去年以來的債牛行情中農商行成為債券市場的“活躍分子”。去年上半年多家農商行投資收益相比上年同期均實現翻倍，投資收益成為重要的收入來源。但部分農商行過度激勵交易員、操縱價格等行為也引起監管關注。

2024年交易商協會對江蘇四家農村商業銀行啟動自律調查，并在調查后發布相關情況通報稱，交易商協會已查實江蘇常熟農村商業銀行、江蘇江南農村商業銀行、江蘇昆山農村商業銀行、江蘇蘇州農村商業銀行債券交易內控管理不健全，對交易員激勵過度，導致部分交易員交易行為扭曲，通過集中資金優勢連續買賣、自買自賣和頻繁報價撤價誘導交易等方式影響債券價格，部分交易涉及利益輸送。央行在2024年底也出手處罰違反銀行間債券市場管理規定的機構。

四、1月金融合規特點

1、信用信息相關罰單環比大增6.5倍

銀行機構1月被處罰較多的違規行為包括貸款管理違反審慎經營規則、違反反洗錢相關規定、違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規定、員工行為管理不到位、同業/理財業務違規等。

貸款方面的違規行為包括貸款“三查”不到位（貸前調查/貸后管理/資金用途審查不嚴）、信貸資金被挪用、掩蓋不良貸款、未納入統一授信管理等。

違反反洗錢法的相關違規行為包括未履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶交易、未保存客戶身份資料/交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等。

1月信用信息相關罰單有30張，環比增加6.5倍，相關違規行為包括違反信用信息采集/提供/查詢及相關管理規定、未準確/完整/及時報送個人信用信息等。

2、員工行為管理相關罰單環比增加50%

據不完全統計，1月份金融機構員工行為管理相關罰單數量為51張，環比增加50% 。具體而言，處罰的違規行為包括員工行為管理不到位、員工與客戶不當資金往來、員工從事違法活動、員工受賄犯罪等。

其中漢口銀行重慶分行因印章管理嚴重失控、長期未發現涉案員工各類違法違規行為、違規發放貸款掩蓋信用風險等被罰款120萬元。時任漢口銀行重慶分行票據中心員工何苗因印章管理嚴重失控被警告并罰款5萬元。

中國銀重慶萬州分行因銀行員工受賄犯罪、貸款“三查”不到位被罰款100萬元，時任中國銀行萬州分行行長、副行長、公司部主任、公司部副主任等均被處罰。同日中國銀行重慶云陽支行也因員工行為管理不到位、違規漏報案件風險事件報告等被罰款30萬元。時任中國銀行云陽支行行長程鵬、員工楊小川也被處罰。

五、金融機構處罰排名（不含員工個人罰單）

1月被罰沒金額最多的非銀機構為東吳證券，合計罰沒金額1336萬元，中國人民財產保險合計罰沒金額531.18萬元排第二，北大方正人壽保險合計罰沒金額235萬元排第三。中國人民財產保險同時還是罰單數量最多的非銀機構。

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