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（無須白名單）

這是法務(wù)六叔2025年

原創(chuàng)的第44篇文章

總計(jì)2200字

很多黑粉一直來噴，六叔你天天嚇唬散戶不能安全出U，什么交易所內(nèi)全是黑錢，我就每次在交易所小額出，這么多年也沒凍過卡，你嚇唬誰呢？

其實(shí)這種人我一般不予理會(huì)，他們的認(rèn)知感官維度都只在一個(gè)平面上，沒有三維以上的思維，他只能看見一個(gè)點(diǎn)，卻看不見一個(gè)面。

我們這幾天經(jīng)常看見的新聞就是馬斯克如何用AI算法來查賬，他們是怎么做到的呢？

利用AI算法對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行掃描和分析，自動(dòng)找出資金流向中的可疑之處和“反常識(shí)”漏洞，如揪出12個(gè)“150歲老人”領(lǐng)社保的異常情況，發(fā)現(xiàn)漂亮國花9萬美元買市價(jià)100美元零件等不合理支出。

這段話是什么意思？

六叔告訴你，大數(shù)據(jù)。

對(duì)的，你沒有看錯(cuò)，人民銀行分類分級(jí)管理系統(tǒng)，這是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)上都沒有人能告訴你的東西，今天過后短視頻文案上就會(huì)出現(xiàn)這個(gè)話題，均是洗稿六叔的。

是怎么回事呢？

所有人在銀行的每一步操作動(dòng)作中，都會(huì)有一個(gè)標(biāo)簽給你打上，這個(gè)是多維度的，不公開、無法申訴的。

銀行賬號(hào)和區(qū)塊鏈地址一樣，理論來講是獨(dú)立的，區(qū)別就是一個(gè)中心化一個(gè)去中心化，一個(gè)是實(shí)名的一個(gè)是匿名的，他們共同的區(qū)別就是可溯源。

六叔以前就告訴過你們，雖然無法獲取單個(gè)匿名地址背后的人是誰，但是技術(shù)偵查公司（大數(shù)據(jù)公司）可以給所有暴露出來過的錢包地址打上“標(biāo)簽”，把相關(guān)的信息記在數(shù)據(jù)里，當(dāng)信息多到一定程度，就能串聯(lián)起來形成線索，也就是能把錢包地址定位到個(gè)人。

我們來看這張圖，如果你是1號(hào)地址，你覺得叔叔能不能找到你的身份信息？這只是一個(gè)最簡單的流向圖，叔叔只需要把下面其他地址的身份打上標(biāo)簽，確定了10號(hào)地址的身份信息，然后倒查資金流向，找到7號(hào)地址以及3號(hào)地址，3號(hào)和6號(hào)又產(chǎn)生過交集，最終確定2號(hào)地址就能確定1號(hào)地址的身份信息，這就是打標(biāo)簽的威力。

那么在銀行分類分級(jí)管理系統(tǒng)中，每一個(gè)銀行都會(huì)給自己客戶打上標(biāo)簽，原理是一樣的，你是上班族，你的銀行卡每一個(gè)月固定打卡工資都會(huì)準(zhǔn)時(shí)到賬，真有什么問題。

平行世界中，幾千公里外的地方有一個(gè)幣商在交易所頻繁交易，他的賬戶早就被列入涉詐管控賬戶里面，但是沒有產(chǎn)生實(shí)際的詐騙行為，此時(shí)你們根本不認(rèn)識(shí)，這輩子都沒有交集。

但是突然有一天，你突發(fā)奇想，想買一點(diǎn)比特幣來投資，你就把你的打工的牛馬血汗錢打給了這個(gè)幣商，不一會(huì)你就接到了反詐叔叔的預(yù)警電話，甚至要上門勸阻，這就是后面保護(hù)性止付的形成邏輯。

此時(shí)，銀行給你打上一個(gè)標(biāo)簽：電信詐騙受害者。

此時(shí)，幣商身份信息在銀行一定有很多的標(biāo)簽：虛擬幣交易、涉詐人員、洗錢高危人員、人行黑名單、斷卡線索人員。

此時(shí)，如果你認(rèn)識(shí)的朋友（同事），賣出了一筆虛擬幣給他，如果這個(gè)人員在銀行的身份標(biāo)簽是：參與網(wǎng)絡(luò)賭博人員。

這時(shí)候如果你同事剛好要還你一筆錢，這筆錢是幣商賬戶里出來，你就被打上了標(biāo)簽，你的標(biāo)簽有可能就是幣商身上的標(biāo)簽，但是這筆錢是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，也不是什么黑資，只是銀行內(nèi)部給你打上了標(biāo)簽。

當(dāng)然，我這只是一個(gè)簡簡單單的關(guān)系，真正的資金流向一定是非常龐大的體系，比如這樣的錯(cuò)綜復(fù)雜：

比如你賣幣獲取的資金，并不取決于幣商的資金是否安全，而是取決于幣商上游的資金來源，理解了嗎？

比如交易所的幣商，他們的資金來源就是交易所散戶向他們購買的資金，這里所謂的散戶只是簡簡單單一部分人群，但是交易所里面的人除了炒幣的散戶、還有電信詐騙受害者、網(wǎng)絡(luò)賭博的、合約爆倉的老哥、各種騙子洗錢的、搞私人外匯的、外貿(mào)商家等等人群，他們?cè)阢y行有各種各樣的標(biāo)簽。

所以資金安全不取決于幣商，而是幣商的上游渠道是什么，你在交易所出金的資金就是上面的資金來源，不管你怎么審核，來源都是電信詐騙受害者、網(wǎng)絡(luò)賭博的、合約爆倉的老哥、各種騙子洗錢的、搞私人外匯的、外貿(mào)商家等等人群，理解了嗎？

我們舉個(gè)例子，很多參與網(wǎng)絡(luò)賭博的老哥在平臺(tái)提現(xiàn)，這種資金一般都是電詐一手黑資金，他們提現(xiàn)后去交易所幣商那里買U，此時(shí)幣商就間接收到了電詐資金二手黑，然后你去交易所賣U，幣商就把網(wǎng)絡(luò)賭博老哥買U的資金打給你，此時(shí)你可能就三手黑，這個(gè)級(jí)別不重要，中間幣商可能經(jīng)過了4、5、6手，到了你的手里已經(jīng)不會(huì)凍卡了。

此時(shí)銀行會(huì)給你打上網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、電詐標(biāo)簽。

因?yàn)閹派淘缇鸵幌盗猩矸輼?biāo)簽都打完了，而網(wǎng)絡(luò)賭博這個(gè)老哥，只要長期玩，一定會(huì)被凍結(jié)、風(fēng)控的，那么就需要去銀行提交材料，寫個(gè)情況說明，反詐叔叔蓋章什么的，一開始就解決了管控，但是身份標(biāo)簽打上了。

這時(shí)候，老哥的資金從卡里轉(zhuǎn)入幣商、在轉(zhuǎn)入你的賬戶，此時(shí)如果被反詐叔叔查詢一下，那么銀行就會(huì)立刻對(duì)你進(jìn)行風(fēng)控，叫你帶著身份證去柜臺(tái)核實(shí)。

即使沒有被風(fēng)控，你的身份標(biāo)簽就被打上網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢、詐騙流轉(zhuǎn)賬戶，這時(shí)候你帶著身份信息去銀行，客戶經(jīng)理就會(huì)問：你做什么了啊，其實(shí)他是知道的。

這時(shí)候很多人拿著游戲交易截圖，這確實(shí)是有點(diǎn)什么毛病。。。

在寫這篇文章的時(shí)候，六叔專門找銀行渠道測試申請(qǐng)了一筆車輛貸款，秒拒。。。

這就是所謂的幣圈后遺癥吧，找不到任何原因，大數(shù)據(jù)綜合評(píng)分不足，如果真的有人能解決這個(gè)問題，那么將是一個(gè)非常巨大的垂類市場。

先說一下六叔大數(shù)據(jù)評(píng)分沒有任何負(fù)面：沒有負(fù)債、征信完美、沒有逾期、有資產(chǎn)、有流水、有打卡工資。

誰能解決大數(shù)據(jù)綜合評(píng)分不足的問題，來找六叔聊聊。