隨著最近新能源車不斷內卷，“有錢人才買油車，想省錢才會買電車”已經快成為很多車主的共識。不少想買車的用戶都已經在考慮第一臺車買新能源車，甚至廣東都已經成為了“新能源車大省”了。

　　在廣東，新能源汽車的普及率持續領跑全國。2024年數據顯示，廣東新能源汽車保有量超300萬輛，占全國總量的12%以上。

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　　然而，隨著車主群體擴大，一個矛盾愈發凸顯：購車時奔著“每公里幾分錢”的省錢優勢而來，卻因保費暴漲、投保難等問題陷入新的焦慮——“省下的油費，全貼給了保險”。

　　新能源車主的“保費之痛”

　　網約車型就得交多點錢？

　　廣東作為網約車大省，新能源營運車輛占比高，所以部分保險公司為規避風險，對高里程車輛“一刀切”提價。東莞某車主抱怨：“僅因周末跑順風車，年里程4萬公里，續保時被強制捆綁‘營運附加險’，保費多掏2000元”。

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　　就算不平時不接順風車，但如果買的車型經常會被用來開網約車，也容易在風險評級中被打高分、成為“高風險”車輛。社交平臺上常被提起的車型包括比亞迪秦、埃安AION Y、零跑C01……還有經常被用來跑專車的比亞迪漢，誰能想到買個車險還得遭遇“連坐”。

　　廣州車主陳先生表示，其2023年購買的某品牌純電車首年保費約6000元，2024年續保時飆升至9500元，漲幅近60%，“車沒出過險，只因行駛里程超3萬公里，就被系統判定‘疑似營運’，保費直接翻倍”。這種案例實在太普遍了，特別是在深圳、東莞等網約車密集城市，部分車主甚至因年里程超5萬公里被多家險企拒保。

　　如果是出過險的新能源車主，那到了續保期更是像開盲盒一樣，不知今年要掏多少保費。貴也就算了，一些多次出險的車主干脆找不到能買的車險。最后只能買個最基礎的交強險，膽戰心驚地在路上“裸奔”。

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　　國家金融監督管理總局曾經出具過一個數據，2023年，新能源汽車車均保費為4395元，比燃油車高63%。哪怕是扣除車齡因素（很多電車是首年保險，保費天然較高），新能源新車保費仍比燃油車新車高約10%。

　　保險公司抱怨虧損

　　維修費是硬傷

　　這邊車主抱怨保費高，結果去年底官方公布了保險行業數據，2024年保險公司在新能源車險業務上足足虧損了57億。

　　事實上，新能源車險行業已經連續虧損兩年，2023年虧損了整整67億元，比2024年的57億還多。

　　車主們反倒比保險公司先破防。保險公司居然還虧了？那以后新能源車險不得越來越貴？眼看著便宜電車都快降到1、2萬一臺了，保險費用反倒一路猛漲到了幾千、甚至近萬元的大關，過兩年都夠再買一輛車了。

　　其實會虧損主要是因為賠付率高。雖然新能源汽車的保費雖然比燃油車高出不少，但賠付的錢也更多，大概是燃油車的1.4倍。

　　
一方面，新能源車修起來本來就比燃油車更貴。從市場情況看，一些新能源車型更加追求集成化設計，可能“撞傷一點，維修一片”。例如，同樣是尾燈左側受損，燃油車更換單個尾燈往往僅需幾百元。而部分新能源汽車采用一體化長車燈，盡管外觀時尚，一旦損壞卻要整燈更換，費用達數千元。

　　另一方面，新能源車維修中的一個“慣例”就是——只換不修，大幅提升了修車的成本。在現實的事故賠付中，保險公司其實就經常因為換還是修這件事，跟車企發生糾紛。保險公司說這個損傷不嚴重可以花小錢修，車企說修不了必須得花大錢換。

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　　高保費有救了？

　　給新能源車主的實用建議

　　對于這個高保費的問題，國家也是出手了！日前，金融監管總局、工業和信息化部、交通運輸部、商務部發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，探索建立保險車型風險分級制度。這是指在新車上市時，通過時速15公里的低速碰撞試驗，對該車型損失狀況和維修成本進行評估，據此劃分風險等級。車險費率將與風險等級掛鉤。

　　除此之外，今年1月上線的全國性平臺已接入平安、人保等10家險企，車主可通過微信、支付寶直接投保高風險車輛，險企不得拒保。

　　車企也有所行動，比如比亞迪還依托廣東生產基地的數據優勢，推出“車電分離”保險方案，電池保費由車企承擔，車主保費降低30%。此外，其UBI（按里程付費）車險在廣深試點，家用車主年均保費可省千元。

　　對于維修費用高的問題，廣州已培育出全國首個新能源車零配件集散中心，通用化電池支架、傳感器等配件價格比原廠低40%，且維修數據公開透明，降低保險公司賠付壓力。

　　最后，給新能源車主三條實用的投保建議：

　　1

　　投保前“三查”

　　查車型風險分級（如廣東省保險協會官網）、查維修零整比、查平臺優惠（如“車險好投保”）；

　　2

　　里程管理

　　家用車盡量避免年里程超3萬公里，保留充電記錄自證非營運；

　　3

　　維權路徑

　　遭遇捆綁銷售或拒保，可向廣東銀保監局投訴（熱線：12378）

　　編輯：Selex

　　圖文來源：新華社、Vista看天下

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