在目前銀行存款利率持續走低的情況下，很多消費者紛紛采用存款搬家，轉投了儲蓄型的保險。儲蓄型的無非就是增額壽、和快反年金險。其中增額壽最為常見的就是固收型2.5%的。

而分紅型的增額壽，采用的是預定利率2%+分紅成為關注焦點。簡單理解就是保險公司給到客戶2%的保證收益，然后給到浮動的分紅。優點就是當分紅實現率100%那就收益更高。缺點是分紅有可能為0，那客戶就拿保證收益。反正是穩賺不虧。反正買分紅型的產品一定要接受一點：那就是分紅不確定有可能為0。

市場上目前分紅型的產品不算很多，我們以0歲男孩，一次性繳費10萬為例，從多個角度深度對比三了三款產品：

同方全球傳世樂享、

中英福滿佳2.0、

中郵悅享盈佳2.0

一、保證收益對比

分紅型的產品，一定要先看保證收益。這個部分是寫入合同的，也就是哪怕分紅為0的情況下，保險公司都會給到我們的。是我們財富的安全基石，決定了無論市場如何波動，我們都能穩穩收獲的那部分財富。

1. 同方全球傳世樂享：現金價值第6年末回本，持有30年時年化單利2.1%，irr1.64%，三個產品中保證收益最低的。

2. 中英福滿佳2.0：現金價值第5年末即可回本，持有30年時年化單利2.3%，irr1.76%，在三個產品中保證收益是最高的。

3. 中郵悅享盈佳2.0：現價價值第5年末現價回本，持有30年時年化單利2.22%，irr1.72%,三個產品中，保證收益居中。

二、預期分紅收益對比

都說了是分紅型產品了，自然要對比分紅。假設分紅實現率均在100%的情況下，同方全球的傳世樂享最高、中英人壽福滿佳次之、中郵悅享盈佳最低。

1. 同方全球傳世樂享：紅利現價3年回本，持有20年時，年化單利4.41%，irr3.21%，持有30年時收益更是驚人。

2. 中英福滿佳2.0：紅利現價5年回本，持有20年時，年化單利4.11%，irr3.04%，略低于同方全球。值得一提的是，中英人壽的福滿佳提供多種紅利領取方式。如現金領取、累積生息、抵交保費、交清增額。其中的現金領取意思就是，你今年繳費明年就可以把分紅領取出來。

3. 中郵悅享盈佳2.0：紅利現價5年回本，持有20年時，年化單利3.4%，irr2.62%，在三個產品中，收益最低。

剛才我們對比的是分紅實現率100%的情況下，畢竟分紅時不確定的。假如保司投資下降一半呢？我們再來看下分紅實現率50%的情況對比：

1. 同方全球傳世樂享：紅利現價4年回本，持有20年時，年化單利3.05%，irr2.53%.

2. 中英福滿佳2.0：紅利現價5年回本，持有20年時，年化單利3.02%，irr2.39%.

3. 中郵悅享盈佳2.0：紅利現價5年回本，持有20年時，年化單利2.62%，irr2.13%.

三、過往分紅實現率：歷史表現的參考

保證收益是寫入合同的，分紅僅僅是演示。咱們買分紅型的產品，有一個關鍵的指標，那就是分紅實現率。過往分紅實現率能直觀反映保險公司的分紅兌現能力，是我們選擇產品的重要參考。

1. 同方全球傳世樂享終生壽險：同方全球人壽在2023年之前的分紅實現率，除了1 - 2款產品，其他均維持在100%及以上。2023年受政策影響，分紅實現率平均在50%左右 ，整體irr在3.2%左右 ，盡管有波動，但過往的高實現率依然展現了其強大的實力。

2. 中英福滿佳2.0：中英人壽2023年34款產品平均紅利實現率77.5%，客戶收益率3.5%+，位居市場前列，2022年分紅實現率均為100%及以上 。穩定且出色的分紅實現率，讓投資者對其未來表現充滿信心。

3. 中郵悅享盈佳2.0：暫無公開的詳細歷史分紅實現率數據，不過我查到了多款產品，2023年分紅實現率遠超100%以上。

四、公司背景：實力的背書

強大的公司背景是產品穩定運營的有力保障，公司背景：

1. 同方全球：同方全球人壽于2003年正式獲得營業執照，注冊資本為26.3億元，資產規模超過357億元 。中方股東是同方股份，外方股東是有著180年歷史的荷蘭人壽險團 ，強強聯合，實力雄厚。

2. 中英人壽：中英人壽國資是中糧集團，外資是應該英杰華集團。在綜合投資收益率上表現出色，2024上半年綜合投資收益率7.79%，近三年平均綜合投資收益率5.46% ，強大的投資能力為分紅提供了堅實支撐。

3. 中郵人壽：俗話說有人的地方就有中國郵政。保司由中國郵政與友邦強強聯合，國資險企投資穩健，2024上半年綜合投資收益率6.06% ，依托雙方的資源優勢，為產品的穩健發展保駕護航。

三款產品各有千秋。同方全球傳世樂享保證收益高、分紅潛力大且過往分紅實現率有亮點；中英福滿佳2.0保證收益與分紅收益較為均衡，公司歷史分紅數據優秀；中郵悅享盈佳2.0則勝在公司背景強大，保證收益可觀。建議結合自身的財務目標、風險偏好等因素，謹慎做出決策。

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