來源：2024年度城市金融服務(wù)優(yōu)秀案例征集活動(dòng)

獲獎(jiǎng)單位：桂林銀行

榮獲獎(jiǎng)項(xiàng)：數(shù)字金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例

一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)

桂林銀行堅(jiān)持以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，堅(jiān)守服務(wù)民營小微企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，通過用活政策支持、創(chuàng)新服務(wù)模式，不斷加大金融支持力度，為小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入源源不竭的金融動(dòng)力。

但在為民營小微企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，數(shù)據(jù)資源的深度挖掘和有效應(yīng)用存在一定的堵點(diǎn)和難點(diǎn)，使得銀行難以全面了解客戶經(jīng)營狀況，增加了企業(yè)金融服務(wù)獲取難度。

一是信息孤立：銀行內(nèi)部各部門數(shù)據(jù)孤立，難以形成全面客戶畫像，導(dǎo)致缺乏對(duì)小微企業(yè)的全面了解，限制了個(gè)性化服務(wù)和定制金融產(chǎn)品的能力。

二是數(shù)據(jù)有限：銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)有限，難以全面獲取企業(yè)客戶的財(cái)務(wù)狀況、信用記錄等重要信息，在缺乏這些信息的情況下，銀行難以準(zhǔn)確評(píng)估客戶的價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)，影響銀行為企業(yè)制定個(gè)性化的金融服務(wù)方案。

三是渠道限制：缺少統(tǒng)一渠道提供實(shí)時(shí)、全面的數(shù)據(jù)共享與展示，信息查找耗時(shí)長，影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策的迅速性，增加處理貸款申請(qǐng)的時(shí)間成本。

二、項(xiàng)目/策略方案

基于上述背景，桂林銀行推出了自主研發(fā)的數(shù)據(jù)產(chǎn)品“基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的客戶信息檢索及信息訂閱發(fā)布平臺(tái)”（以下簡稱“桂銀查查”）。

該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)目標(biāo)是為了快速、便捷滿足員工在風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶營銷、客戶維護(hù)、業(yè)務(wù)分析等方面的信息需求，從而更好地開展業(yè)務(wù)工作。“桂銀查查”利用數(shù)字化技術(shù)手段對(duì)政府、企業(yè)開放的各類數(shù)據(jù)以及社會(huì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘， 同時(shí)結(jié)合行內(nèi)自有數(shù)據(jù)，形成一套全面而有效的數(shù)字化解決方案。

“桂銀查查”同時(shí)支持移動(dòng)端和PC端應(yīng)用，適用于不同的使用場(chǎng)景和用戶需求。通過“桂銀查查”，客戶經(jīng)理可以便捷地查看客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、經(jīng)營信息、司法風(fēng)險(xiǎn)等數(shù)據(jù)，更加全面、精準(zhǔn)地了解客戶需求，同時(shí)還可以進(jìn)行客戶細(xì)分和標(biāo)簽化，以便更好地了解不同類型客戶的需求和偏好，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和服務(wù)，助力企業(yè)的發(fā)展。

（一）應(yīng)用場(chǎng)景

1.企業(yè)信貸審批、預(yù)警：一是在信貸審批過程中，使用“桂銀查查”對(duì)申請(qǐng)貸款的企業(yè)進(jìn)行全面評(píng)估，包括企業(yè)基本信息、經(jīng)營狀況、司法風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等，從多角度評(píng)估企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更準(zhǔn)確地判斷信貸風(fēng)險(xiǎn)，做出更明智的信貸決策。二是在信貸發(fā)放后，“桂銀查查”的關(guān)注監(jiān)控功能使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門等員工更加及時(shí)獲取有關(guān)企業(yè)的輿情信息，以便更好地了解企業(yè)的運(yùn)營情況和市場(chǎng)反應(yīng)，提高了我行對(duì)于信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理效率。

2.客戶關(guān)系管理：通過“桂銀查查”了解客戶的經(jīng)營情況，包括企業(yè)的行業(yè)地位、業(yè)務(wù)規(guī)模、輿情信息等，能夠?yàn)榭蛻籼峁└觽€(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足他們的獨(dú)特需求。通過這種方式，我行能夠進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶的關(guān)系管理，提高客戶滿意度和忠誠度。

3.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理：“桂銀查查”可以幫助我行更好地管理供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，通過產(chǎn)品的股權(quán)穿透圖、供應(yīng)鏈信息等，了解供應(yīng)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)的經(jīng)營狀況，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)信貸安全。

4.市場(chǎng)分析與行業(yè)研究：使用“桂銀查查”更加便捷地進(jìn)行市場(chǎng)分析和行業(yè)研究，幫助了解當(dāng)前市場(chǎng)的趨勢(shì)、競爭格局以及行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)，以更加準(zhǔn)確地評(píng)估市場(chǎng)機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)，從而優(yōu)化資源的配置以及采取相應(yīng)的措施降低風(fēng)險(xiǎn)，為我行制定更科學(xué)的戰(zhàn)略決策提供支持。

5.助力數(shù)據(jù)治理：“桂銀查查”通過將數(shù)據(jù)服務(wù)輸出到行內(nèi)其他系統(tǒng)中，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)名稱的快速、準(zhǔn)確錄入，有效提高工作效率，并降低數(shù)據(jù)錄入錯(cuò)誤率。不僅簡化了操作流程，還避免了因人為錯(cuò)誤而引發(fā)的數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確問題，確保了數(shù)據(jù)的真實(shí)性和完整性。

6.助力精準(zhǔn)營銷：“桂銀查查”中包含各類模型預(yù)測(cè)結(jié)果名單和企業(yè)標(biāo)簽信息，幫助客戶經(jīng)理快速了解企業(yè)的基本情況、可營銷內(nèi)容等信息，讓每一次客戶接觸都更加精準(zhǔn)有效，顯著提升營銷效率與成功率。

7.簡化柜面業(yè)務(wù)：“桂銀查查”入口嵌入我行柜面業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)，在企業(yè)辦理開戶、變更、年檢等業(yè)務(wù)時(shí)可直接使用“桂銀查查”系統(tǒng)查看企業(yè)工商信息，并且“桂銀查查”提供工商信息和企業(yè)年報(bào)打印功能，無需再使用外網(wǎng)查詢或讓企業(yè)提供材料，簡化柜面業(yè)務(wù)辦理流程，提高客戶業(yè)務(wù)辦理滿意度。

三、創(chuàng)新點(diǎn)

1.理念創(chuàng)新

“桂銀查查”將數(shù)字化技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)深度融合，以用戶需求為導(dǎo)向，實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式向數(shù)字化、智能化服務(wù)的轉(zhuǎn)變。

2.技術(shù)創(chuàng)新

“桂銀查查”基于分布式全文搜索引擎，通過高效的查詢算法、友好的用戶界面、全面的數(shù)據(jù)安全保障，深度整合多維數(shù)據(jù)，挖掘政府、企業(yè)和社會(huì)數(shù)據(jù)，結(jié)合行內(nèi)自有數(shù)據(jù)，為行內(nèi)提供了全面、有效的數(shù)字化解決方案。

3.模式創(chuàng)新

“桂銀查查”不僅提供了數(shù)據(jù)服務(wù)，還通過移動(dòng)端和PC 端應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了線上線下一體化服務(wù)模式，為行內(nèi)員工提供了便捷、高效的信息獲取渠道。

4.管理創(chuàng)新

在數(shù)據(jù)治理方面，“桂銀查查”通過數(shù)據(jù)服務(wù)輸出到行內(nèi)其他系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)名稱的快速、準(zhǔn)確錄入，提高了工作效率和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，體現(xiàn)了管理創(chuàng)新的實(shí)際成效。

綜上所述，桂林銀行通過“桂銀查查”在多個(gè)方面展現(xiàn)了創(chuàng)新的實(shí)力和成果，為銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了有益的探索和借鑒。

四、項(xiàng)目過程管理

2023年3月開始進(jìn)行“桂銀查查”PC端開發(fā)，2023年10月正式上線運(yùn)營“桂銀查查”PC端。上線運(yùn)營至今不斷進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)，滿足業(yè)務(wù)需求。

五、運(yùn)營情況

自“桂銀查查”上線以來，始終堅(jiān)持以業(yè)務(wù)發(fā)展工需求為導(dǎo)向，不斷優(yōu)化平臺(tái)功能和服務(wù)質(zhì)量。經(jīng)過團(tuán)隊(duì)的共同努力，“桂銀查查”運(yùn)營取得了顯著成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

使用人數(shù)增長迅速：使用人數(shù)持續(xù)增長，產(chǎn)品活躍度不斷提升。越來越多的行內(nèi)員工開始依賴我們的平臺(tái)來獲取企業(yè)信息查詢服務(wù)。

數(shù)據(jù)質(zhì)量提升：持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)源的整合和更新，確?！肮疸y查查”提供的數(shù)據(jù)信息準(zhǔn)確、全面、及時(shí)，為行內(nèi)員工提供了更加可靠的信息支持。

使用體驗(yàn)優(yōu)化：注重行內(nèi)員工體驗(yàn)提升，不斷優(yōu)化“桂銀查查”界面設(shè)計(jì)和操作流程。

得到廣泛好評(píng)：自“桂銀查查”上線以來得到了廣大員工的一致好評(píng)。行內(nèi)員工普遍認(rèn)為，“桂銀查查”提供了便捷、高效的企業(yè)信息查詢服務(wù)，幫助他們更好地了解企業(yè)背景和市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，為工作決策提供了有力支持。

六、項(xiàng)目成效

“桂銀查查”數(shù)據(jù)產(chǎn)品是桂林銀行一項(xiàng)創(chuàng)新性數(shù)據(jù)服務(wù)，通過整合外部數(shù)據(jù)和行內(nèi)數(shù)據(jù)，為一線業(yè)務(wù)人員提供便捷、安全、全面的企業(yè)數(shù)據(jù)查詢服務(wù)，從而為企業(yè)提供更加高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。自2023年1月1日到2024年10月30日，全行累計(jì)登錄次數(shù)已經(jīng)超過40萬次，累計(jì)登錄用戶也超過了9000人。并且在2024年7月份獲得軟件著作權(quán)登記證書。

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

“桂銀查查”利用數(shù)字化技術(shù)手段對(duì)政府、企業(yè)開放的各類數(shù)據(jù)以及社會(huì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘。同時(shí)結(jié)合行內(nèi)自有數(shù)據(jù)，形成一套全面而有效的數(shù)字化解決方案，解決客戶經(jīng)理數(shù)據(jù)應(yīng)用方面所面臨的堵點(diǎn)和痛點(diǎn)。通過“桂銀查查”，客戶經(jīng)理可以更加全面、精準(zhǔn)地了解客戶需求，更加便捷地查看客戶的基本信息、經(jīng)營信息、司法風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)狀況等信息，同時(shí)還進(jìn)行客戶細(xì)分和標(biāo)簽化，更好地是客戶經(jīng)理了解不同類型客戶的需求和偏好，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和服務(wù)，助力企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)提高我行的經(jīng)營效益和競爭力，為我行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供強(qiáng)有力的支持。

未來，桂林銀行將以“成為服務(wù)鄉(xiāng)村振興的標(biāo)桿銀行”為愿景，積極踐行金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)持科技引領(lǐng)，全面發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價(jià)值，利用數(shù)字化技術(shù)手段對(duì)政府、企業(yè)開放的各類數(shù)據(jù)以及社會(huì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘，不斷完善豐富“桂銀查查”數(shù)據(jù)產(chǎn)品功能，優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)流程，切實(shí)提升金融服務(wù)實(shí)體質(zhì)效。

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