文/狗蛋本蛋

先問大家一道送命題：

在互聯網平臺點擊某項操作，申請了一張信用卡，沒有激活更沒有使用。

你是不是認為，沒激活就沒有后續風險？

浙江陳女士就是這么想的，直到買了房，查征信時才發現，事情并不簡單，她名下一張沒激活過的信用卡被銀行止付了：

影響貸款辦理。

所謂止付，是銀行或金融機構為保護資金安全，對賬戶采取的一種限制交易措施，常見的止付原因有多種，比如信用卡出現被盜刷風險、持卡人涉嫌套現等，或者銀行系統檢測到賬戶存在異常交易。

也就是說，止付不一定是持卡人存在惡意欠款行為。但征信會記錄止付，向其它金融機構釋放該賬戶有信用風險，成為不良征信的一部分。

如果持卡人及時發現并與銀行溝通，只要不是持卡人違規違法導致止付，銀行會解除止付狀態，征信報告中的止付記錄也會相應更新。

沒激活過卡片也被止付，這讓陳女士很郁悶。

根據陳女士的說法，這張信用卡屬于美團女性卡，當時申請完用不上就沒管它了。

一般情況下，沒激活過的信用卡不應該止付。

經過多輪交涉，關鍵是打了12378，上海銀行最終調整了該卡的止付狀態，但沒有明確告知止付原因。

整個過程，陳女士覺得很魔幻，最后她感慨：

世界就是巨大的草臺班子。

有知情人士推測，該信用卡使用額度是美團和上海銀行合作給予的授信 ，美團對額度進行了背書。后來雙方合作終止，上海銀行便對該類型信用卡客戶進行清理，有風險的或者未激活的全部進行止付，等待客戶主動上門協商處理。

這個世界拋棄你的時候連招呼都不打一個，上海銀行“拋棄”你的時候也是。

要真如知情人所說，那上海銀行的操作就太不嚴謹了，侵犯客戶知情權，也損害了客戶信用權益。

起碼，應該告知一聲，不然像陳女士那樣，等到買房才發現，因為征信問題貸款無法如期辦下來，最后可能得賠一筆違約金。

曾經，上海銀行有個稱號叫城商行里的“消費貸之王”，顧名思義，消費貸業務很猛。

其中，互聯網消費貸款是其一大來源。

同行中，上海銀行算是較早與互聯網平臺合作搞聯合貸的，最早可以追溯到10年前：

2015年底，上海銀行與微眾銀行合作的聯合貸款產品上線；

2016年，率先與京東金融現金借貸產品“金條”聯合授信，此后和螞蟻金服、唯品金融等合作；

2018年，上海銀行消費貸款余額約1880億元，其中，互聯網消費貸款余額高達1095億元，占比接近60%。

這也是為什么，很多消費者查征信時，會發現有上海銀行的網貸，自己卻沒印象辦過相關貸款。

如果追蹤下去，這些用戶大多數能找到源頭。

比如有個用戶就發現，源頭在花唄，上海銀行提供了花唄的消費貸業務。

上海銀行互聯網信貸產品多，相應的，大家碰到它家網貸的概率也大。

用戶吐槽上海銀行處理問題不積極，有網友給了一個聽起來比打12378還管用的建議：

去總行展示國罵水平，馬上就有人幫你處理（因為老板就在樓上）。

最近，上海銀行剛換帥，老將顧建忠回歸，任上海銀行黨委書記，擬接任上海銀行董事長。

狗蛋說，新官上任之際去喊幾嗓子，處理效率還得再提一個檔。

留給新一任掌門的難題還有很多。

長三角有7家上市城商行，即江蘇銀行、上海銀行、寧波銀行、南京銀行、杭州銀行、微商銀行、蘇州銀行，下文簡稱“七兄弟”。

很長一段時間，上海銀行是長三角“一哥”，是排名僅次于北京銀行的城商行。

2022年之后，上海銀行被江蘇銀行反超，資產規模、凈利潤等多項指標被拉開差距。

4月24日，上海銀行發布2024年年度財報，數據顯示，不良率1.18%，是七兄弟中最高的，其它6家不良率都在1%以下。

此外，上海銀行2024年總資產32266億，和江蘇銀行的差距拉大到7000億，同時，僅比寧波銀行高出1000億，“老二”的位置也有點難保。

其它6家銀行總資產同比增速都在10%以上，“老大”江蘇銀行達到恐怖的16%，“老三”寧波銀行為15.25%，上海銀行只有：

4.57%

歸母凈利潤方面，江蘇銀行318億斷層領先，同比增速10.7%。寧波銀行271億第二，同比增速6.23%，上海銀行為235億，同比增速為：

4.5%

其它幾家銀行增速也超過上海銀行，又一個指標墊底。

狗蛋說，雖然這些關鍵指標沒漲，但反向討薪總額漲了。

上海銀行2024年度追索扣回金額1700萬，同比增長了18.4%，創下5年來新高。2020年至今，上海銀行5年反向討薪累計6362萬元。

員工的錢容易討，而砸向地產行業的錢就不好討了。

2023年10月，因25.8億元借款未能償還，上海將6家寶能系企業告上法庭。今年3月底，一審判決下來，“寶能系”公司深圳托吉斯被判向上海銀行深圳分行償還25.8億元本金及利息，姚振華及寶能系多家企業承擔連帶清償責任。

此外，上海銀行與“寶能系”還有兩起案件正在訴訟，三起加起來金額超百億。

2020年初，上海銀行、上海銀行副行長黃濤，被上海衡源的老板徐國良實名舉報，稱其與寶能集團設局違法套取國有銀行265億貸款，上海銀行對此數次發布聲明，表明向寶能授信屬正常商業行為，不存在違法違規放貸。

被徐國良舉報的第二年，黃濤離開了上海銀行。

狗蛋說，上海銀行的深情終究是錯付了。

無論有多少次判決，結果是可預測的，上海銀行穩贏，上海銀行要問的是：

寶，能有錢還嗎？

上海銀行也曾是恒大主要來往銀行之一。

對了，2021年底，上海銀行還跟合眾汽車簽署戰略合作協議，簽約儀式很隆重，時任上海銀行行長朱健、合眾汽車董事長方運舟、總裁張勇出席見證。不久后，合眾旗下哪吒汽車宣布獲得上海銀行總行20億元綜合授信額度。

當時，上海銀行官方發文說：

上海銀行是上海地區最早與合眾汽車開展合作的銀行之一。合眾通過哪吒IP，將中國傳統文化中勇敢、自信、無畏的精神注入新能源汽車發展，以“為人民造車”為使命。

現在，哪吒汽車到了生死存亡時刻，張勇去了英國，說是“四處奔波融資”，不知道是不是“下周回國”。

狗蛋開玩笑說，過去這幾年，上海銀行規模是跨越了，但看潛力股的眼光不那么精準。

上海銀行股價倒是很給力，去年漲近70%。今年以來屢創新高。

業績方面，顧建忠回歸，這位老將在上海銀行待過17年，30歲時成為該行最年輕的部門總經理，不知道上海銀行能否換帥改命，先把“長三角老二”的位置穩一穩？

可以肯定的是，上海農商行的員工很開心：

終于把上海銀行來的大神，又送回了上海銀行。