作者 |雅寧

進(jìn)入2025年，G稅，脫鉤，全球化破裂，黃金瘋漲等等，很多人沒有意識(shí)到，我們現(xiàn)在所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和世界形勢(shì)，是百年未有之大變局。

當(dāng)全球進(jìn)入“小院高墻”，島鏈經(jīng)濟(jì)時(shí)代，唯有的應(yīng)對(duì)，就是分散配置。

要知道，大國(guó)博弈之下，往往會(huì)帶來貨幣的貶值，這背后是大國(guó)的對(duì)抗與戰(zhàn)略，但是普通人的錢袋子，經(jīng)不起幾次折騰。

世道越亂，對(duì)沖越重要。

當(dāng)全球化破裂時(shí)，把所有資產(chǎn)單押在任何一個(gè)國(guó)家、一個(gè)經(jīng)濟(jì)體，都像是在走鋼絲，風(fēng)險(xiǎn)極大。

這幾年，全球局勢(shì)不太平，加上內(nèi)地的資產(chǎn)荒，有錢人的投資正從單一經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)，挪向全球。

比如這兩年深受有錢人追捧的香港保險(xiǎn)，它的底層邏輯就是全球資產(chǎn)配置。

根據(jù)香港保監(jiān)局的最新數(shù)據(jù)，2024年內(nèi)地居民赴港投保保費(fèi)繼續(xù)攀升，高達(dá)628億港元，超過了2023年（590億港元），同比增長(zhǎng)6.5%。

如果你看好外面的世界，想要尋求其他投資機(jī)會(huì)，但苦于沒有投資經(jīng)驗(yàn)，香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)是一個(gè)安全、能穩(wěn)定穿越周期、又能合理增值的選擇。

長(zhǎng)期持有保單的情況下，預(yù)期利益可以達(dá)到7%（復(fù)利）。既可以讓你吃到全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利，又沒有本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。

以下面這份方案為例，

總保費(fèi)100萬美元，年交20萬美元，交5年。

第20年末，保費(fèi)翻2.86倍，100萬美元預(yù)期變286萬美元，

此時(shí)的IRR為6%，折算成單利為10.36%。

第30年末，保費(fèi)翻5倍，100萬美元預(yù)期變521萬美元，

此時(shí)的IRR為6.06%，折算成單利為15%。

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要知道，買香港保險(xiǎn)，就是買保險(xiǎn)背后的投資能力。

香港沒有外匯管制，錢到了香港可以在全球范圍內(nèi)自由投資。

我們借助保險(xiǎn)這個(gè)通道，一鍵跟投全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，避免了普通人自己做投資的擇時(shí)和決策風(fēng)險(xiǎn)。

下圖是香港兩家主流保險(xiǎn)公司的債券資產(chǎn)分布。可以看到，就債券投資這一項(xiàng)，就囊括了全球各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的優(yōu)質(zhì)債券。

在投資品類方面，也是多元分散投資。某家保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)分布，包括優(yōu)質(zhì)的股票、債券，還有農(nóng)地、林地這些“另類資產(chǎn)”。

除了可以全球投資，帶來比較高的收益，香港保險(xiǎn)另外幾個(gè)功能也十分強(qiáng)大。

1、無限次更改被保人，保單傳承無限制。

通過轉(zhuǎn)換被保人，分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高效傳承，代代相傳，無限次數(shù)轉(zhuǎn)換。相較于其他資產(chǎn)，這份保單就省去了未來要繳納遺產(chǎn)稅、房地產(chǎn)稅的擔(dān)心。

2、提領(lǐng)功能，給自己規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)金流。

還是上面的方案，45歲的人，每年交20萬美元，交5年：

到55歲這年開始（保單第10年），每年提取5萬美元（折合約人民幣36萬/年）；

領(lǐng)到70歲時(shí)，累計(jì)提領(lǐng)80萬美元，此時(shí)保單里預(yù)期還有約251萬美元，隨時(shí)可以傳給下一代。

3、部分香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)還多幣種轉(zhuǎn)換功能。

假設(shè)投保時(shí)選擇了美元保單，將來孩子需要到英國(guó)留學(xué)，可以把保單拆成兩份，其中一份保單里的錢可以換成英鎊。對(duì)于將來有留學(xué)需求的家庭，非常便捷。

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