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建設(shè)銀行 | 國(guó)有大行的“穩(wěn)”與“進(jìn)”

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發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升

作者 | 勝馬財(cái)經(jīng)出品人 周瑞俊

編輯 | 歐陽(yáng)文

近日,建設(shè)銀行先后發(fā)布2024年報(bào)及2025年一季報(bào),2024年,建設(shè)銀行總資產(chǎn)突破40萬(wàn)億元,達(dá)40.57萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)5.86%。實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7,501.51億元,歸屬凈利潤(rùn)3,355.77億元,增幅0.88%。2025年一季報(bào)顯示,建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1,900.70億元,歸屬凈利潤(rùn)833.51億元,盈利表現(xiàn)穩(wěn)定。

從階段性經(jīng)營(yíng)成果來(lái)看,建設(shè)銀行呈現(xiàn)規(guī)模與效益雙線穩(wěn)固態(tài)勢(shì),為其在新周期高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)了“底座”。正如建設(shè)銀行行長(zhǎng)張毅在2024年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上所說(shuō),建設(shè)銀行“矢志篤行,砥礪奮進(jìn),發(fā)展質(zhì)量持續(xù)提升,經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健,高質(zhì)量發(fā)展邁出堅(jiān)實(shí)步伐。”



經(jīng)營(yíng)質(zhì)效穩(wěn)步提升

在建設(shè)銀行的2024年年報(bào)與2025年一季報(bào)中,從盈利質(zhì)量到風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ),從客戶結(jié)構(gòu)到運(yùn)營(yíng)質(zhì)效,在穿越行業(yè)周期的過(guò)程中交出了一份“穩(wěn)健兼具韌性”的答卷。

盈利能力方面,建設(shè)銀行保持了良好的經(jīng)營(yíng)韌性。2025年一季度延續(xù)2024年發(fā)展態(tài)勢(shì),保持穩(wěn)中有進(jìn),盈利水平保持穩(wěn)定,為全年經(jīng)營(yíng)奠定良好開(kāi)局,凈息差在2025年一季度略有收窄。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,建設(shè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升,不良貸款率從2023年末的1.37%降至2024年末的1.34%,2025年一季度進(jìn)一步降至1.33%。

撥備覆蓋率上,2024年末達(dá)233.60%,2025年一季度升至236.81%,整體管理水平穩(wěn)中趨優(yōu),風(fēng)險(xiǎn)可控、彈性增強(qiáng)。

客戶結(jié)構(gòu)方面,建設(shè)銀行持續(xù)深化“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營(yíng)理念,圍繞全量客戶、全鏈條服務(wù)構(gòu)建穩(wěn)固的經(jīng)營(yíng)底座。

2024年,建設(shè)銀行服務(wù)公司類客戶1,168萬(wàn)戶,個(gè)人客戶7.71億人,線上個(gè)人用戶5.63億戶。多元化財(cái)富管理產(chǎn)品持續(xù)豐富,有效滿足客戶綜合投融資需求,管理個(gè)人客戶金融資產(chǎn)突破20萬(wàn)億元,托管規(guī)模近24萬(wàn)億元,行業(yè)領(lǐng)先。

在客戶資產(chǎn)持續(xù)沉淀的基礎(chǔ)上,建設(shè)銀行強(qiáng)化資產(chǎn)與信貸結(jié)構(gòu)聯(lián)動(dòng)。2024年,信用卡貸款達(dá)1.07萬(wàn)億元,成為全國(guó)首家信用卡貸款規(guī)模破萬(wàn)億的銀行,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1.02萬(wàn)億元,消費(fèi)貸款5,278.95億元,分別同比增長(zhǎng)31.41%、25.21%。

圍繞“新零售2.0”戰(zhàn)略,建設(shè)銀行以客戶資產(chǎn)為抓手,推動(dòng)信用卡、消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸等產(chǎn)品協(xié)同發(fā)展,優(yōu)化授信結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制,提升資金使用效率。2024年,建設(shè)銀行深化“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,以企業(yè)級(jí)視角完善客戶和產(chǎn)品服務(wù)體系,集團(tuán)一體化經(jīng)營(yíng)能力持續(xù)強(qiáng)化。



“五篇大文章”協(xié)同發(fā)力

2024年,建設(shè)銀行圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”主線,錨定國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向,持續(xù)推進(jìn)“五篇大文章”落地,構(gòu)建出縱深聯(lián)動(dòng)、多點(diǎn)突破的業(yè)務(wù)新版圖。進(jìn)入2025年一季度,這五大板塊進(jìn)一步展現(xiàn)出延續(xù)性與牽引力,為銀行發(fā)展注入結(jié)構(gòu)性動(dòng)能。



圖源:建設(shè)銀行2024年年度報(bào)告

科技金融,將資源精準(zhǔn)投向新質(zhì)生產(chǎn)力。2024年末,建設(shè)銀行科技相關(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.50萬(wàn)億元,其中戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額約2.84萬(wàn)億元。進(jìn)入2025年一季度,該項(xiàng)貸款總額突破4萬(wàn)億元,戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款升至約3.34萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)約17.14%。這一增長(zhǎng)背后,表明其在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力中的金融能力,已從“資金支持”邁向“體系賦能”。

綠色金融,用金融語(yǔ)言回應(yīng)“雙碳“目標(biāo)。作為國(guó)有大行,建設(shè)銀行將綠色發(fā)展嵌入經(jīng)營(yíng)邏輯。2024年,其綠色貸款余額約4.70萬(wàn)億元,并承銷綠色及可持續(xù)發(fā)展債券112期,合計(jì)發(fā)行規(guī)模達(dá)1,863.90億元。2025年一季度,增勢(shì)不減,綠色貸款余額升至約5.64萬(wàn)億元。更重要的是,建設(shè)銀行并非僅停留在信貸端的綠色擴(kuò)張,而是推動(dòng)子公司投融資能力建設(shè),加強(qiáng)自身碳足跡管理,逐步建立起以“碳效能”為核心的綠色管理體系。

普惠金融,構(gòu)建可持續(xù)小微涉農(nóng)金融生態(tài)。面對(duì)小微企業(yè)融資難、涉農(nóng)資金支持短板等現(xiàn)實(shí)問(wèn)題,建設(shè)銀行持續(xù)推進(jìn)普惠金融體系優(yōu)化。2025年一季度,其普惠型小微企業(yè)貸款余額達(dá)3.63萬(wàn)億元,涉農(nóng)貸款余額達(dá)到3.56萬(wàn)億元,雙雙實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步擴(kuò)容。在這背后,是建設(shè)銀行打造“圈鏈群”服務(wù)模式,將金融與產(chǎn)業(yè)鏈上下游深度融合,提升貸款的可得性。

養(yǎng)老金融,從賬戶產(chǎn)品到服務(wù)生態(tài)躍遷。隨著老齡化趨勢(shì)加劇,建設(shè)銀行系統(tǒng)布局養(yǎng)老金融生態(tài)。2024年,建信養(yǎng)老金二支柱資產(chǎn)管理規(guī)模突破6,200億元,并發(fā)布集團(tuán)統(tǒng)一養(yǎng)老金融品牌“健養(yǎng)安”。建設(shè)銀行不僅在產(chǎn)品側(cè)提供養(yǎng)老金賬戶、年金服務(wù),還將場(chǎng)景側(cè)延展至社保卡服務(wù)、適老化體驗(yàn)等功能,形成一體化解決方案。2025年一季度,這一生態(tài)繼續(xù)完善,養(yǎng)老金二支柱管理規(guī)模提升至6,300億元,同時(shí)建設(shè)60家“健養(yǎng)安”特色網(wǎng)點(diǎn),全面升級(jí)物理網(wǎng)點(diǎn)的適老化服務(wù)能力。

數(shù)字金融,支撐產(chǎn)業(yè)數(shù)實(shí)融合的金融引擎。數(shù)字經(jīng)濟(jì)是構(gòu)建未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵領(lǐng)域,建設(shè)銀行亦在不斷加碼。2024年,其數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)貸款余額近8,000億元。2025年一季度,該項(xiàng)貸款增長(zhǎng)至8,350.93億元,同比增長(zhǎng)11.14%,為產(chǎn)業(yè)鏈上下游注入金融動(dòng)能,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

建設(shè)銀行“五篇大文章”的協(xié)同推進(jìn),從“科技驅(qū)動(dòng)”到“綠色發(fā)展”,從“普惠廣覆蓋”到“養(yǎng)老新場(chǎng)景”,再到“數(shù)字化嵌入實(shí)體”,展現(xiàn)出系統(tǒng)能力的復(fù)合效應(yīng)。



內(nèi)涵式增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)可持續(xù)發(fā)展

高質(zhì)量發(fā)展的最終落點(diǎn),不止于規(guī)模擴(kuò)張,更體現(xiàn)在內(nèi)涵增長(zhǎng)的深度與可持續(xù)發(fā)展的廣度。透過(guò)2024年年報(bào)與2025年一季報(bào),建設(shè)銀行正在以多維度指標(biāo)驗(yàn)證其發(fā)展后勁,構(gòu)建可持續(xù)的增長(zhǎng)范式。

2024年,建設(shè)銀行非利息收入為1,602.69億元,較上年增加77.66億元,增幅5.09%,非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中的占比達(dá)21.36%。其中,個(gè)人銀行、托管、資產(chǎn)管理等非利息業(yè)務(wù)板塊發(fā)力明顯,保持行業(yè)領(lǐng)先,并在綠色信托、養(yǎng)老金資金托管、境外投資托管等新興細(xì)分領(lǐng)域持續(xù)拓展,形成領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

高質(zhì)量發(fā)展也體現(xiàn)在資本效率與配置能力增強(qiáng)上。2025年一季度建設(shè)銀行核心一級(jí)資本充足率為13.98%,一級(jí)資本充足率為14.67%,資本充足率為19.15%,均保持行業(yè)領(lǐng)先,為業(yè)務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)和未來(lái)布局提供充足的彈性。

與此同時(shí),資本效率也在持續(xù)改善。2024年建設(shè)銀行年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.42%,在同業(yè)中處于優(yōu)質(zhì)區(qū)間。這一方面得益于資本投向結(jié)構(gòu)的優(yōu)化,更得益于其在運(yùn)營(yíng)效率與風(fēng)險(xiǎn)成本之間實(shí)現(xiàn)良性平衡。

在增強(qiáng)自身“內(nèi)生造血”能力的同時(shí),建設(shè)銀行也重視與投資者共享發(fā)展成果。2024年建設(shè)銀行全年現(xiàn)金股息1,007.54億元,分紅比例達(dá)30%,不僅是建設(shè)銀行對(duì)穩(wěn)定回報(bào)機(jī)制的兌現(xiàn),也體現(xiàn)其長(zhǎng)期對(duì)股東價(jià)值的堅(jiān)守。

高質(zhì)量發(fā)展的另一核心,是可持續(xù)性發(fā)展的系統(tǒng)構(gòu)建與落地實(shí)踐。2024年,建設(shè)銀行明晟(MSCI)ESG評(píng)級(jí)再度提升,成為全球市值前十大銀行中唯一獲評(píng)AAA的銀行,也是中國(guó)內(nèi)地銀行首次取得該最高評(píng)級(jí)。這一成就,體現(xiàn)了建設(shè)銀行在綠色金融、可持續(xù)治理與社會(huì)責(zé)任方面的持續(xù)發(fā)力。

副行長(zhǎng)李建江在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示,建設(shè)銀行將堅(jiān)持高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展路徑,將ESG工作與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、做好“五篇大文章”緊密結(jié)合,充分發(fā)揮ESG要素對(duì)完善治理架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的推動(dòng)作用,在成為“全球領(lǐng)先的可持續(xù)發(fā)展銀行”的道路上邁出堅(jiān)實(shí)的步伐。

勝馬財(cái)經(jīng)認(rèn)為,建設(shè)銀行的高質(zhì)量發(fā)展是多維度的內(nèi)涵式增長(zhǎng),是作為國(guó)有大行在周期更替中保持韌性和戰(zhàn)略定力的能力體現(xiàn)。從ESG評(píng)級(jí)登頂?shù)椒?wù)實(shí)體提質(zhì)、從頂層設(shè)計(jì)到一線實(shí)踐,建設(shè)銀行正以系統(tǒng)性戰(zhàn)略升維回應(yīng)新時(shí)代的可持續(xù)發(fā)展命題。透過(guò)2024年全年及2025年一季度的成績(jī)單,我們看到的是一家正在堅(jiān)定邁向可持續(xù)發(fā)展新階段的建設(shè)銀行。風(fēng)向變幻、周期更替,這家國(guó)有大行始終朝著“善建者行”的方向穩(wěn)步前行。



END

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