2015年修訂的《中華人民共和國促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化法》提出，科技成果是指通過科學(xué)研究與技術(shù)開發(fā)所產(chǎn)生的具有實(shí)用價值的成果。相應(yīng)地，科技成果轉(zhuǎn)化可以理解為“為提高生產(chǎn)力水平而對科技成果所進(jìn)行的后續(xù)試驗、開發(fā)、應(yīng)用、推廣直至形成新技術(shù)、新工藝、新材料、新產(chǎn)品，發(fā)展新產(chǎn)業(yè)等活動”，是科技研究從創(chuàng)新鏈向產(chǎn)業(yè)鏈的轉(zhuǎn)化，經(jīng)由資金、人才、平臺等要素支撐，進(jìn)而催生形成新的產(chǎn)業(yè)，推動經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)持續(xù)壯大。

黨的二十大明確，要“完善黨中央對科技工作統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的體制，健全新型舉國體制，強(qiáng)化國家戰(zhàn)略科技力量，優(yōu)化配置創(chuàng)新資源”，“提升國家創(chuàng)新體系整體效能”。2023年中央金融工作會議提出，要做好科技金融“五篇大文章”，將科技金融擺在更加突出的位置。我國金融體系以銀行為主導(dǎo)，商業(yè)銀行在構(gòu)建“金融—科技—產(chǎn)業(yè)”大循環(huán)中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起關(guān)鍵橋梁作用。

本文以“科學(xué)評價科技成果是金融機(jī)構(gòu)高效促進(jìn)成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵前提”為邏輯起點(diǎn)，以商業(yè)銀行科技成果評價改革試點(diǎn)工作為實(shí)證案例，形成以信用評價為核心的一系列科技企業(yè)評價評估策略，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新形成配套信貸產(chǎn)品、系統(tǒng)工具及服務(wù)保障機(jī)制，為商業(yè)銀行完善科技金融服務(wù)機(jī)制、寫好科技金融大文章提供可借鑒的發(fā)展路徑。

01

國內(nèi)外商業(yè)銀行支持科技成果轉(zhuǎn)化的實(shí)踐經(jīng)驗

我國金融體系以銀行為主導(dǎo)，銀行無論是資金來源還是掌握的產(chǎn)業(yè)客戶資源都處于體系的核心地位。從全球來看，不同國家金融支持科技創(chuàng)新的體制機(jī)制各有特色。美國資本市場發(fā)達(dá)，但商業(yè)銀行在金融—科技循環(huán)體系中仍然發(fā)揮了較為重要的作用。德國以銀行為主導(dǎo)的金融體系與我國較為類似。國外銀行支持科技成果轉(zhuǎn)化的實(shí)踐經(jīng)驗，對我國具有一定的借鑒意義。

（一）國外商業(yè)銀行實(shí)踐經(jīng)驗

美國的風(fēng)險投資市場較為成熟，投資規(guī)模多年來保持全球第一。風(fēng)投機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)的合作大多持續(xù)10~15年，為科創(chuàng)企業(yè)提供了強(qiáng)有力的資金支持。美國的商業(yè)銀行亦借鑒股權(quán)投資思路，創(chuàng)新投貸聯(lián)動、夾層貸款、與政府合作的擔(dān)保貸款等信貸產(chǎn)品，作為風(fēng)險投資之外的有效補(bǔ)充。

德國是典型的銀行主導(dǎo)的金融體系，強(qiáng)大的政策性銀行是德國金融的特色，在中小企業(yè)融資、科技企業(yè)融資方面扮演著重要角色，在間接融資、股權(quán)投資等領(lǐng)域廣泛涉足且發(fā)揮著關(guān)鍵的引導(dǎo)作用。德國擔(dān)保銀行作為整個體系的重要補(bǔ)充，對企業(yè)融資增信也發(fā)揮了積極作用。

（二）國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)踐經(jīng)驗

我國以間接融資為主，商業(yè)銀行作為金融主體，近年來在支持企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化方面進(jìn)行了諸多探索。

在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方面，我國商業(yè)銀行針對知識產(chǎn)權(quán)的特點(diǎn)，創(chuàng)新設(shè)計知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的專門產(chǎn)品。自2020年以來，全國專利商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額年均增速在40%以上，增速逐年提升；2024年前三季度，專利商標(biāo)質(zhì)押融資登記金額達(dá)到7922.3億元，同比增長60%。但相較房產(chǎn)、設(shè)備等有形資產(chǎn)，知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)門檻高，價值難以評估，市場也未建立完整的知識產(chǎn)權(quán)交易渠道，知識產(chǎn)權(quán)尚不能實(shí)現(xiàn)自由變現(xiàn)，商業(yè)銀行很難真正以知識產(chǎn)權(quán)價值變現(xiàn)抵補(bǔ)貸款損失。

在投貸聯(lián)動方面，2016年在《中國銀監(jiān)會 科技部 中國人民銀行關(guān)于支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大創(chuàng)新力度開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》的指引下，商業(yè)銀行與子公司、投資公司等聯(lián)合開展“投貸聯(lián)動”試點(diǎn)，助力促進(jìn)民間投資和擴(kuò)大有效投資。投貸聯(lián)動在實(shí)踐中面臨如何設(shè)置投、貸防火墻，以及貸款難以分享投資收益、風(fēng)險投資實(shí)質(zhì)變?yōu)槊蓪?shí)債等難題，因此業(yè)務(wù)規(guī)模有限。

在科技支行建設(shè)方面，隨著金融支持科技創(chuàng)新的探索，我國商業(yè)銀行借鑒美國硅谷銀行實(shí)踐經(jīng)驗并綜合我國金融特色，陸續(xù)成立科技支行以專業(yè)化支持科技創(chuàng)新活動。目前，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立科技特色支行、科技金融專營機(jī)構(gòu)超1000家。

02

我國商業(yè)銀行支持科技成果轉(zhuǎn)化存在的難點(diǎn)

近年來，盡管我國商業(yè)銀行在支持科技成果轉(zhuǎn)化方面進(jìn)行了積極探索，但整體效果距科技企業(yè)需求還有較大差距。商業(yè)銀行支持科技成果轉(zhuǎn)化存在以下難點(diǎn)。

一是商業(yè)銀行資金屬性與科技創(chuàng)新的風(fēng)險不匹配。

科技成果轉(zhuǎn)化包括成果形成、評估、測評、中試、小規(guī)模投放、規(guī)?；a(chǎn)等，周期長、風(fēng)險大，商業(yè)銀行信貸融資只能獲得固定利息收益，難以承擔(dān)成果轉(zhuǎn)化不確定帶來的高風(fēng)險。這種收益與風(fēng)險不匹配的矛盾降低了商業(yè)銀行支持科技成果轉(zhuǎn)化的金融創(chuàng)新動力。

二是科技企業(yè)創(chuàng)新能力及發(fā)展?jié)摿﹄y以評估。

商業(yè)銀行傳統(tǒng)評價體系偏重財務(wù)數(shù)據(jù)，忽視科技企業(yè)“兩高一輕”的固有特征，缺乏對技術(shù)含金量、市場前景和價值、團(tuán)隊研發(fā)實(shí)力等科技屬性的考量，對科技中小企業(yè)早期的識別和風(fēng)險把握成為普遍難題，不會評、不敢貸現(xiàn)象突出。科技研發(fā)及轉(zhuǎn)化的高不確定性加大了科技企業(yè)及科技成果估值和風(fēng)險量化的難度，對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的信用評估邏輯提出挑戰(zhàn)。

三是科技企業(yè)的信息難以獲取。

科技中小企業(yè)信息披露不完善，早期的經(jīng)營數(shù)據(jù)積累不充分，科技數(shù)據(jù)分布在不同的管理機(jī)構(gòu)或系統(tǒng)中，這都導(dǎo)致商業(yè)銀行難以高效作出信貸支持決策。

四是科技企業(yè)無形資產(chǎn)評估存在難點(diǎn)。

科技中小企業(yè)無形資產(chǎn)占比高，商業(yè)銀行依賴固定資產(chǎn)抵押的傳統(tǒng)服務(wù)模式難以發(fā)揮作用，對科技企業(yè)的重要無形資產(chǎn)——知識產(chǎn)權(quán)，還存在評估難、評估貴、評估慢、變現(xiàn)難等問題。

五是商業(yè)銀行缺少對科技人才的專屬評價方法。

科技創(chuàng)新能力體現(xiàn)在科技人才從創(chuàng)新思想產(chǎn)生、應(yīng)用研究到科技成果轉(zhuǎn)化的全過程，是影響科技成果商業(yè)化的關(guān)鍵因素?，F(xiàn)階段商業(yè)銀行缺少對科技人才的專屬評價方法，難以從科技研發(fā)團(tuán)隊的角度考察科技企業(yè)的創(chuàng)新潛力與后勁。

03

我國商業(yè)銀行以信用評價為切入點(diǎn)支持科技成果轉(zhuǎn)化新模式的探索

“可評價”是銀行金融服務(wù)的基礎(chǔ)。信用風(fēng)險評價作為信貸風(fēng)險管理的基石，為信貸授信、產(chǎn)品創(chuàng)新、定價管理、貸后管理、經(jīng)濟(jì)資本管理等商業(yè)銀行核心金融管理提供決策依據(jù)和參考。解決好科技成果評價難題，對做好科技金融服務(wù)工作至為關(guān)鍵。

2021年，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于完善科技成果評價機(jī)制的指導(dǎo)意見》提到，“充分發(fā)揮金融投資在科技成果評價中的作用”。中國建設(shè)銀行作為參與中央深改委科技成果評價改革試點(diǎn)的唯一一家商業(yè)銀行，圍繞試點(diǎn)任務(wù)，將銀行視角從對傳統(tǒng)企業(yè)的“看資產(chǎn)、看報表、看歷史”轉(zhuǎn)換成對科技企業(yè)的“看人才、看科技、看未來”，在“可評價”“看得懂”“可貸款”等銀行服務(wù)科技型企業(yè)的關(guān)鍵問題上形成突破。

（一）從科技人才出發(fā)構(gòu)建科技企業(yè)專屬評價體系

圍繞“評價難”這一核心問題，以科技人才為出發(fā)點(diǎn)，將科技人才、科技成果、成果轉(zhuǎn)化等要素量化融入針對企業(yè)經(jīng)營發(fā)展?jié)摿?、債?wù)履約能力的信用評價體系當(dāng)中，研發(fā)以行為評價、信用評價、資產(chǎn)評估為特色的科技企業(yè)信用評價體系，為商業(yè)銀行金融決策及管理提供依據(jù)。

1.建立科研團(tuán)隊穩(wěn)定性評價方法

通過評價研發(fā)團(tuán)隊穩(wěn)定性和科研成果持續(xù)產(chǎn)出能力，穿透探查企業(yè)人才價值貢獻(xiàn)。一是通過公開渠道，廣泛收集科技企業(yè)人才維度的數(shù)據(jù)信息，引入核心人員科技成果轉(zhuǎn)化能力等軟實(shí)力要素，運(yùn)用大數(shù)據(jù)批量處理技術(shù)，將科技企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)穿透歸屬至具體的發(fā)明人員。二是動態(tài)監(jiān)測團(tuán)隊知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)變化，通過量化考察核心研發(fā)團(tuán)隊中近年知識產(chǎn)權(quán)研發(fā)情況、核心團(tuán)隊人員變動、發(fā)明人員人均科技創(chuàng)新有效產(chǎn)出等指標(biāo)變化，綜合評價企業(yè)研發(fā)團(tuán)隊的穩(wěn)定性。通過豐富商業(yè)銀行對科技企業(yè)的評價維度，有助于更精準(zhǔn)地捕捉科技創(chuàng)新要素的流動和變化，促進(jìn)科技人才等創(chuàng)新資源在各創(chuàng)新主體間高效流動。

2. 構(gòu)建科技企業(yè)評價指標(biāo)體系

開發(fā)大中型科技企業(yè)“星光STAR”評價指標(biāo)體系。圍繞人力資本、技術(shù)創(chuàng)新能力、科技成果市場價值及各方資源支持4個核心維度，構(gòu)建全面、科學(xué)的評價指標(biāo)體系（圖1），既聚焦知識產(chǎn)權(quán)及研發(fā)成果，也關(guān)注研發(fā)投入及研發(fā)過程；既聚焦技術(shù)研發(fā)，也關(guān)注研發(fā)所必需的創(chuàng)新人才基礎(chǔ)；既聚焦技術(shù)創(chuàng)新能力，也關(guān)注技術(shù)成果的市場轉(zhuǎn)化及相關(guān)資源支持。評價方法在客戶選擇、額度授信、貸款定價、貸后管理、經(jīng)濟(jì)資本計量考核等信貸流程各關(guān)鍵環(huán)節(jié)充分發(fā)揮支持作用。

創(chuàng)新小微科技企業(yè)信用風(fēng)險評分卡。以4.7萬家各類科技企業(yè)貸款表現(xiàn)作為建模樣本，通過基于數(shù)據(jù)的科技企業(yè)信貸風(fēng)險實(shí)證研究，優(yōu)選金融場景下科技型小微企業(yè)的核心評價指標(biāo)。提煉科技企業(yè)風(fēng)險特征，將專利數(shù)量、專利類型、專利發(fā)明成員、專利時效等因素引入評價模型，形成5大類45小類核心評價指標(biāo)，力求更加精準(zhǔn)地評價企業(yè)科技屬性對信用風(fēng)險的影響。

3. 創(chuàng)建科技成果價值評估方法

探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估法。知識產(chǎn)權(quán)是科技成果的主要形式之一，也是科技企業(yè)核心資產(chǎn)的重要組成。長期以來，“評估難、評估貴、評估慢”成為制約知識產(chǎn)權(quán)流通變現(xiàn)、發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。基于國家知識產(chǎn)權(quán)局、中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局聯(lián)合制定的《專利評估指引》中專利質(zhì)押融資場景的指標(biāo)和權(quán)重設(shè)置，以國家知識產(chǎn)權(quán)局定期公布的專利許可數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，從專利的法律價值、技術(shù)價值、經(jīng)濟(jì)價值等核心要素出發(fā)，較為科學(xué)地得出專利價值。通過線上實(shí)時評估知識產(chǎn)權(quán)價值，有效提升知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的評估效率，降低評估費(fèi)用，推進(jìn)知識產(chǎn)權(quán)作價評估標(biāo)準(zhǔn)化。

建立早期科技成果資產(chǎn)評估方法。探索將科技成果生命周期劃分為實(shí)驗室階段、工程化階段和產(chǎn)業(yè)化階段：一是針對實(shí)驗室階段科技成果特點(diǎn)，提出了以定性為主、定量為輔的專家打分法和多元評價法2種方法；二是結(jié)合工程化階段多為科技成果迭代研發(fā)及訂單研發(fā)等實(shí)際情況，提出了以定量模型為主的本利法、二階段法和實(shí)物期權(quán)法3種方法；三是在產(chǎn)業(yè)化階段提出了適合銀行業(yè)內(nèi)部評估能力建設(shè)的行業(yè)許可收益調(diào)整法。滿足了各需求方對不同階段的科技成果資產(chǎn)評估專業(yè)服務(wù)的需要，為商業(yè)銀行開展科技成果質(zhì)押融資業(yè)務(wù)提供支撐。

4.創(chuàng)新科技企業(yè)股權(quán)維度評價

科技企業(yè)具有“輕資產(chǎn)、重股權(quán)”的特征，針對企業(yè)投資者行為構(gòu)建專門的評價模型，基于熵權(quán)法梳理108類量化指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)依托投資行為的創(chuàng)新潛力量化評估，與債權(quán)評價方法形成維度互補(bǔ)和交叉驗證。

（二）部署互聯(lián)網(wǎng)綜合化平臺，深化銀行人員科技領(lǐng)域認(rèn)知

“看得懂”是金融服務(wù)的前提。運(yùn)用新一代信創(chuàng)技術(shù)棧，基于分布式架構(gòu)和容器云平臺，整合形成企業(yè)科創(chuàng)評分、科創(chuàng)雷達(dá)等管理分析模塊，以圖形直觀展示科技企業(yè)人才、科技成果、創(chuàng)新能力、經(jīng)營能力、社會認(rèn)可度等情況，評價企業(yè)核心競爭力、技術(shù)先進(jìn)性，研判未來成長空間和市場機(jī)會，加深銀行從業(yè)人員對科技領(lǐng)域的認(rèn)知理解，緩解其對科技領(lǐng)域不熟悉、不了解，不會貸、不敢貸的畏難情緒。

一是量化評定企業(yè)科創(chuàng)能力。

整合5600萬條工商企業(yè)數(shù)據(jù)，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)方法，篩選出1000余萬條高科技含量企業(yè)數(shù)據(jù)，分析了1900萬份知識產(chǎn)權(quán)，建立了涵蓋300余個標(biāo)簽的企業(yè)級科創(chuàng)標(biāo)簽體系，將企業(yè)科技能力由抽象的定性描述轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢暬亩慷攘俊Ｌ剿髡页鰞?yōu)質(zhì)企業(yè)萌芽期的潛力特征，利用因子分析算法從海量特征中解析出企業(yè)創(chuàng)新潛力，由此發(fā)掘出超9萬家潛力型科技企業(yè)。最終形成基于數(shù)據(jù)算法的一系列差異化的創(chuàng)新能力評分模型，對各類尚未獲得政府科企資質(zhì)認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)也可實(shí)現(xiàn)科學(xué)評分，并據(jù)此提供差別化的服務(wù)支持。

二是集成展示評價結(jié)果。

推出“科創(chuàng)雷達(dá)”應(yīng)用模塊，實(shí)現(xiàn)對科技創(chuàng)新金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理和整合。對科技企業(yè)產(chǎn)出成果、科技含量、金融風(fēng)險等進(jìn)行量化和實(shí)時的評估、評價，以實(shí)現(xiàn)可視化洞察和快速查找的目的，進(jìn)一步提升為科技創(chuàng)新企業(yè)提供個性化服務(wù)的能力。

三是完善科技企業(yè)信貸產(chǎn)品供給及配套信貸機(jī)制。

“可貸款”是銀行金融服務(wù)的主要形式。創(chuàng)新知識價值信用貸款模式，研發(fā)推出針對科技企業(yè)及科技人才的信貸產(chǎn)品，持續(xù)完善配套信貸機(jī)制。

四是創(chuàng)新科技型小微企業(yè)信貸產(chǎn)品。

針對科技企業(yè)成長初期輕資產(chǎn)、低收入的難題，支持科技企業(yè)以關(guān)鍵人才、創(chuàng)新能力、政府認(rèn)證、市場認(rèn)可等要素獲得信貸融資。創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品具有兩方面特征。首先，企業(yè)覆蓋面廣，服務(wù)范圍在高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)等政府認(rèn)定科技企業(yè)名單基礎(chǔ)上進(jìn)一步前移，企業(yè)只要擁有與主營業(yè)務(wù)相關(guān)的自主知識產(chǎn)權(quán)，或企業(yè)主為高層次科技人才，或承擔(dān)重大科技專項、知名高校及科研院所的科技成果轉(zhuǎn)化項目即可申請，大大降低了信貸準(zhǔn)入門檻。其次，創(chuàng)新多元化定貸方式，在以經(jīng)營收入為主的基礎(chǔ)上，將科研人才、知識產(chǎn)權(quán)、市場認(rèn)可等科技要素量化納入額度模式，對科技能力突出、初創(chuàng)期營收有限的科技企業(yè)也能提供貸款支持。目前，創(chuàng)新的信貸產(chǎn)品已為近1.4萬戶科技型小微企業(yè)提供授信支持近200億元。

五是創(chuàng)新科技人才信貸產(chǎn)品。

聚焦科技人員股權(quán)配置需求，在金融監(jiān)管政策指導(dǎo)下，向科研人員、科技企業(yè)家、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)重點(diǎn)群體發(fā)放個人貸款，用于滿足科技人才股權(quán)激勵、回購股權(quán)、稅費(fèi)繳納等方面的資金需求。

六是細(xì)化配套信貸制度。

擴(kuò)大高新技術(shù)企業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、專精特新“小巨人”等優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)審批授權(quán)。將先進(jìn)制造業(yè)、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)納入“綠色通道”，享受“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、并行作業(yè)”等一系列流程優(yōu)化安排。試點(diǎn)成立科技企業(yè)授信審批專屬服務(wù)團(tuán)隊，提升業(yè)務(wù)效率和客戶服務(wù)水平。探索制定《科技企業(yè)信貸業(yè)務(wù)盡職免責(zé)實(shí)施細(xì)則》，明確信貸全流程盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)情形和問責(zé)要求。區(qū)分科技信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的典型場景，提出全部免責(zé)或部分免責(zé)情形，確保盡職免責(zé)落到實(shí)處，支持科技創(chuàng)新，保護(hù)科技信貸業(yè)務(wù)人員工作積極性。

04

建議

科技成果的復(fù)雜性、專業(yè)性、階段性及其影響的時滯性，決定了科技成果評價是世界性難題，沒有放之四海而皆準(zhǔn)的科技評價體系，也沒有永恒不變的評價方法。商業(yè)銀行可根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、管理能力、組織體系等，構(gòu)建適合自身的科技成果評價方法和科技金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)科技—金融—產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)。

加快科技成果轉(zhuǎn)化，需要政府、科研機(jī)構(gòu)、科技企業(yè)、金融等多方發(fā)力。本文從鼓勵商業(yè)銀行加大對科技成果轉(zhuǎn)化的支持力度、寫好科技金融大文章的角度，對科技主管部門及金融監(jiān)管部門提出相關(guān)建議。

一是豐富科技企業(yè)認(rèn)定方法，提升金融資源配置效率。

2024年，人民銀行進(jìn)一步明確了科技企業(yè)、科技產(chǎn)業(yè)口徑及內(nèi)涵，指導(dǎo)商業(yè)銀行更加精準(zhǔn)地支持科技企業(yè)，使金融資源配置效率更高。當(dāng)前對科技企業(yè)的認(rèn)定大多從企業(yè)所獲稱號（如專精特新中小企業(yè)）、企業(yè)所屬行業(yè)（如戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)）、企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量（如專利密集型企業(yè)）等企業(yè)法人維度出發(fā)，企業(yè)中科技人才的特征較少體現(xiàn)?？紤]到科技人才對科技成果研發(fā)及轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵作用，特別是在一些初創(chuàng)期企業(yè)中，企業(yè)創(chuàng)始人或科研團(tuán)隊帶頭人往往是知名科學(xué)家，對企業(yè)的戰(zhàn)略發(fā)展、主營方向、業(yè)務(wù)科技屬性等起到?jīng)Q定性作用，建議在認(rèn)定科技企業(yè)時，增加對企業(yè)科技人才的衡量指標(biāo)，進(jìn)一步豐富科技企業(yè)認(rèn)定方法。

二是完善制度機(jī)制，激發(fā)金融服務(wù)科創(chuàng)的內(nèi)生動力。

目前，商業(yè)銀行盡職免責(zé)制度和風(fēng)險容忍機(jī)制主要圍繞傳統(tǒng)企業(yè)，服務(wù)科技的理念在經(jīng)營落地時面臨具體困難，客戶經(jīng)理為科技企業(yè)服務(wù)的動力不足。建議完善制度供給，形成可操作、可應(yīng)用的科技金融盡職免責(zé)制度與指引，相對地提高不良容忍度，明確貸前、貸中、貸后全流程盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、免責(zé)情形和問責(zé)要求，確保將盡職免責(zé)制度落到實(shí)處，保護(hù)工作人員的積極性。

三是促進(jìn)信息共享，豐富科創(chuàng)特征數(shù)據(jù)供給。

商業(yè)銀行服務(wù)科技企業(yè)存在難以看懂的困境，迫切需要大數(shù)據(jù)支撐，逐步明晰科技行業(yè)畫像及企業(yè)畫像。目前對于科技企業(yè)的數(shù)據(jù)積累缺乏體系，數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)維度都不夠豐富，建議發(fā)揮平臺數(shù)據(jù)化中樞作用，由政府主管部門牽頭，打破信息壁壘，增強(qiáng)數(shù)據(jù)供應(yīng)能力。在“可用不可見”的前提下，提升銀行的數(shù)據(jù)獲取能力、對科技行業(yè)的判別能力和服務(wù)能力，以數(shù)據(jù)拓寬科技金融服務(wù)視野。

本文來源于《中國科技人才》2024年第5期。張楠，中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理；劉燁，中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部高級副經(jīng)理；劉美靜，中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副處長；許淑紅，中國建設(shè)銀行總行普惠金融事業(yè)部副處長。文章觀點(diǎn)不代表主辦機(jī)構(gòu)立場。

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