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蘭州銀行不良率五年新高,新班子能否力挽狂瀾?

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出品|知譚商業

作者|知譚君

近日,蘭州銀行(001227.SZ)發布的2024年年報和2025年一季報,在看似增長的數據背后,實則暗藏諸多發展隱患,值得市場關注。

從財務數據來看,2024年蘭州銀行營業收入為78.54億元,相比上一年的80.16億元,下滑了2.02% ,而歸母凈利潤雖然增長了1.29%,達到18.88億元,卻呈現出“增利不增收”的反常局面。這一現象反映出蘭州銀行在業務發展上遇到了阻礙,難以實現收入與利潤的同步增長。

在收入結構方面,非息收入的大幅下降沖擊了蘭州銀行的整體收入結構。2024年,該行非利息收入同比下降10.42%。在金融科技快速發展的當下,許多銀行通過大力拓展信用卡、理財、電子支付等中間業務來增加非息收入,但蘭州銀行在這方面卻沒有跟上行業步伐,未能挖掘出有效的新收入增長點,這也成為其營收增長的一大阻礙。

資產質量方面,蘭州銀行面臨的挑戰更為嚴峻。截至2024年末,其不良貸款率攀升至1.83%,創下近五年新高,較年初上升了0.10個百分點。農林牧漁、建筑業、批發零售業成為不良貸款的高發行業,不良率分別高達7.85%、4.07%和9.10%。不良貸款率的上升,不僅使得銀行需要計提更多的貸款損失準備金,侵蝕利潤,2024年資產減值損失就較上年增加1.35億元,達到17.41億元;還降低了資金周轉效率,阻礙銀行正常發展。盡管2025年一季報顯示不良貸款率回落2個基點至1.81%,但仍高于同行平均水平,在已披露一季報的上市城商行中處于高位,資產質量改善的基礎并不牢固。

進入2025年,蘭州銀行的資本充足率指標也出現下滑。截至2025年3月末,核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.37%、9.76%、11.79% ,較2024年末降幅明顯,部分指標甚至不及2023年水平。資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的關鍵指標,其快速下滑意味著銀行抵御風險的能力減弱,在面對經濟下行、市場波動等外部沖擊時,銀行的運營穩定性將受到考驗,甚至可能面臨流動性危機。

營收下滑、資產質量惡化、資本充足率下滑這一系列問題并非孤立存在,而是相互影響。營收下滑削弱了銀行的盈利能力與資本補充能力,進而影響資產質量和資本充足率;資產質量惡化增加了不良貸款,侵蝕利潤,加劇資本壓力;資本充足率下滑又限制了業務擴張與風險抵御能力,反過來影響營收增長,形成惡性循環。

不過,蘭州銀行也在積極做出改變。近日,蘭州銀行公告稱,國家金融監督管理總局甘肅監管局已核準劉敏先生行長任職資格,以及李濤先生、韓佳峻先生、盛柏涵先生副行長任職資格。此次高層變動,既有來自工行的精英劉敏“空降”掌舵,也有內部培養的骨干李濤、韓佳峻、盛柏涵晉升補位。新的管理團隊或許能為蘭州銀行帶來新的發展思路和策略,幫助其應對當前面臨的諸多挑戰。但未來蘭州銀行能否成功突破困境,實現業績和資產質量的雙重改善,仍有待市場的進一步檢驗。

上文

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