出品｜知譚商業

作者｜知譚君

近日，蘭州銀行（001227.SZ）發布的2024年年報和2025年一季報，在看似增長的數據背后，實則暗藏諸多發展隱患，值得市場關注。

從財務數據來看，2024年蘭州銀行營業收入為78.54億元，相比上一年的80.16億元，下滑了2.02% ，而歸母凈利潤雖然增長了1.29%，達到18.88億元，卻呈現出“增利不增收”的反常局面。這一現象反映出蘭州銀行在業務發展上遇到了阻礙，難以實現收入與利潤的同步增長。

在收入結構方面，非息收入的大幅下降沖擊了蘭州銀行的整體收入結構。2024年，該行非利息收入同比下降10.42%。在金融科技快速發展的當下，許多銀行通過大力拓展信用卡、理財、電子支付等中間業務來增加非息收入，但蘭州銀行在這方面卻沒有跟上行業步伐，未能挖掘出有效的新收入增長點，這也成為其營收增長的一大阻礙。

資產質量方面，蘭州銀行面臨的挑戰更為嚴峻。截至2024年末，其不良貸款率攀升至1.83%，創下近五年新高，較年初上升了0.10個百分點。農林牧漁、建筑業、批發零售業成為不良貸款的高發行業，不良率分別高達7.85%、4.07%和9.10%。不良貸款率的上升，不僅使得銀行需要計提更多的貸款損失準備金，侵蝕利潤，2024年資產減值損失就較上年增加1.35億元，達到17.41億元；還降低了資金周轉效率，阻礙銀行正常發展。盡管2025年一季報顯示不良貸款率回落2個基點至1.81%，但仍高于同行平均水平，在已披露一季報的上市城商行中處于高位，資產質量改善的基礎并不牢固。

進入2025年，蘭州銀行的資本充足率指標也出現下滑。截至2025年3月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.37%、9.76%、11.79% ，較2024年末降幅明顯，部分指標甚至不及2023年水平。資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的關鍵指標，其快速下滑意味著銀行抵御風險的能力減弱，在面對經濟下行、市場波動等外部沖擊時，銀行的運營穩定性將受到考驗，甚至可能面臨流動性危機。

營收下滑、資產質量惡化、資本充足率下滑這一系列問題并非孤立存在，而是相互影響。營收下滑削弱了銀行的盈利能力與資本補充能力，進而影響資產質量和資本充足率；資產質量惡化增加了不良貸款，侵蝕利潤，加劇資本壓力；資本充足率下滑又限制了業務擴張與風險抵御能力，反過來影響營收增長，形成惡性循環。

不過，蘭州銀行也在積極做出改變。近日，蘭州銀行公告稱，國家金融監督管理總局甘肅監管局已核準劉敏先生行長任職資格，以及李濤先生、韓佳峻先生、盛柏涵先生副行長任職資格。此次高層變動，既有來自工行的精英劉敏“空降”掌舵，也有內部培養的骨干李濤、韓佳峻、盛柏涵晉升補位。新的管理團隊或許能為蘭州銀行帶來新的發展思路和策略，幫助其應對當前面臨的諸多挑戰。但未來蘭州銀行能否成功突破困境，實現業績和資產質量的雙重改善，仍有待市場的進一步檢驗。

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