上周母親節(jié)，我朋友犯難了，不知道送啥禮物。

平時衣服，營養(yǎng)品，黃金等各種禮物都有送過，轉(zhuǎn)賬嘛，他們又不收。

說到底，給父母送禮物，其實不在于送的什么東西，更多的是一份心意。

我就和她說，不如給父母配足保障，讓他們老有所醫(yī)，看病時沒有后顧之憂。

并且一年下來，最低1千元左右就能搞定。

另外雖說是給父母買保險，但本質(zhì)上是減輕我們的負擔(dān)。

既是送給父母，也是送給自己最好的禮物?。?/p>

今天就來給大家分享一下，現(xiàn)在給父母買保險的方案。

在給大家分享具體方案之前，先給大家科普一下給父母配置保險的思路。

如果對這部分了解的朋友，可以直接拉到第二部分，看具體產(chǎn)品方案。

隨著父母的年紀越來越大，身體狀況也一天不如一天，像什么高血壓、糖尿病、心腦血管等疾病接踵而來，這時候最大的風(fēng)險就是疾病和意外。

雖說我們有基本的醫(yī)保，但是它的報銷是有限制的。

只能報銷醫(yī)保范圍內(nèi)的費用，另外有些即便是社保內(nèi)的也只能報銷一部分，同時報銷會有一定封頂線。

當(dāng)遇到一些重大疾病的時候，根本是不夠的。

比如高發(fā)的癌癥，治療常用的高新技術(shù)和特效藥沒有納入醫(yī)保范圍，動輒就要大幾萬，幾十萬，對于普通家庭來說，是非常大的負擔(dān)。

這個時候，就需要有商業(yè)醫(yī)療險來搞定。

它一般經(jīng)過社保報銷后，再扣除相應(yīng)的免賠額，剩下的費用基本就能都包了，并且報銷額度高達幾百萬。

如果真的患重疾，可以不再為醫(yī)療費用發(fā)愁，有足夠地底氣和醫(yī)生說全部用最好的藥治療。

而我們在給父母挑醫(yī)療險時，如果父母身體健康良好，首要選擇那些保障好且可以保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，這樣就不會因為后續(xù)身體狀況變差或者發(fā)生過理賠而失去保障。

不過百萬醫(yī)療險的健康告知相對比較嚴格，父母身體狀況不好的話，可能買不了。

這時候，可以看一些免健康告知的產(chǎn)品?，F(xiàn)在這類，有些拔尖的產(chǎn)品除了不能保證續(xù)保，在保障上基本上和普通的百萬醫(yī)療險沒啥差別，非常不錯。

總之無論如何除基本醫(yī)保外最好還有個醫(yī)療險，解決大額醫(yī)療開支費用。

再說意外風(fēng)險，平時理賠過程中，老人發(fā)生意外摔傷骨折的比例還是很高的。

一般治療費用達不到百萬醫(yī)療險的報銷門檻，但大幾千也是錢。

這時候意外險就可以報銷這部分的費用，并且意外險杠桿挺高的，像老人每年一百多就能買到非常不錯的產(chǎn)品。

并且除了意外醫(yī)療保障，還包括身故和傷殘保障。

只是老人意外險的保額不是很高，一般在10萬-30萬左右，且不包含猝死保障。

挑選重點放在意外醫(yī)療報銷方面，我們盡量選擇免賠額低，報銷比例高，還不限社保范圍的，這樣報銷費用會更高。

如果還帶意外住院津貼、骨折津貼這些，有一份額外補償就更好了。

總體來說，老人基礎(chǔ)保障有這兩個就足夠了，算下來最低每年1千左右就能搞定。

此外像重疾險和壽險這兩個，一般是推薦家里的頂梁柱去購買。

如果父母年齡超過50歲的，就不建議大家再給父母購買了，因為年紀越大，保費越貴，甚至?xí)霈F(xiàn)保費倒掛的現(xiàn)象。

以上父母基礎(chǔ)保障配置完了以后，如果還有余力，也可以再關(guān)注一下，父母的養(yǎng)老。

下面我們就來具體產(chǎn)品該如何選擇。

我們先看身體健康，且年齡在50-60歲之間的人群。

這類朋友，百萬醫(yī)療險首選人保的金醫(yī)保2號，基礎(chǔ)保障齊全，可以保證續(xù)保20年。

除此外，它有幾個獨特的優(yōu)勢：

首先，年齡在55歲-60歲之間的人群，投保時只要智能核保，不需要強制體檢提交體檢報告，對我們更友好。

其次免賠額上有優(yōu)勢。無理賠的情況下，可以每年遞減1千，最低到7千。

同時重疾0免賠，還能附贈1萬元的關(guān)愛金，緩解重癥壓力。

另外，院外靶向藥報銷更好。它一共包含163種藥品，報銷規(guī)則上無論是否經(jīng)過社保都可以100%報銷。

最后就是續(xù)保的價格要更便宜。像65歲以后金醫(yī)保續(xù)保價格要比其他藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版每年便宜1千多，綜合下來性價比更高。

所以最終看下來，身體條件允許的話，首選金醫(yī)保2號。

那對于年齡在60-70歲之間，或者身體健康狀況沒那么理想的，這類人群推薦尊享E生2025。

它的核保相對寬松一些，甚至新增了核保復(fù)議的功能。

也就是在投保時被除外的部分，像比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)等，投保滿一年后，復(fù)查結(jié)果符合條件，可以申請再保回來！現(xiàn)在百萬醫(yī)療險里獨一份。

保障方面也完全不輸那些保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

基本的保障都包含，甚至放開院外藥及醫(yī)療器械保障，并能做到0免賠，100%報銷。

同時院外特藥清單和就醫(yī)范圍都進行了升級，保障大大增強。

最后穩(wěn)定性上，雖說尊享E生是不保證續(xù)保的，但是運營比較穩(wěn)健，這個系列已經(jīng)10年之久。

并且從2021年期，尊享e生必選責(zé)任全年齡段未有漲價，同時不論有無理賠，客戶可重新投保至最新版本，價格方面也要比其他保證續(xù)保的產(chǎn)品每年便宜1千左右。

再來看身體狀況比較差，或者年齡超過70歲的這類人群。

我們推薦選擇免健康告知的醫(yī)療險，最推薦的產(chǎn)品是眾安的眾民保中端醫(yī)療險。

最高到80歲都可以投保，且不需要健康告知，但是對嚴重的5類既往癥以及投保前的意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用不賠付。

保障上，基礎(chǔ)保障，就是住院醫(yī)療、住院前后門急診，特殊門診、門診手術(shù)這些都涵蓋。

同時自帶0免賠，這個報銷責(zé)任，細算下來，比正常的百萬醫(yī)療還要好一些。畢竟門檻低，住院即能賠付。

只不過報銷比例有點打折。其中一般醫(yī)療和外購藥械方面，在2萬元以內(nèi)的費用，報銷比例為50%；超過2萬元以上的費用，報銷比例就是100%。

同時就醫(yī)范圍這塊，還進行擴展，對于一般醫(yī)療，范圍是二級以上公立外加102家民營；對于重病，可以拓展至特需、國際、VIP部門。

當(dāng)然價格上要略貴一些，像60歲買每年價格在3千多，比金醫(yī)保2號要貴1千多每年。

如果覺得繳費壓力比較大，那么也可以考慮眾安的老版眾民保甄選版，也是免健康告知。

價格就便宜很多了，60歲人群購買，每年只要1098元。

當(dāng)然保障上要弱一些。它的一般醫(yī)療保障不包含前后門急診，以及門診手術(shù)；同時免賠額更高，分社保內(nèi)外，加起來共2萬。

總結(jié)，對于年紀比較大，或者因身體原因買不上普通百萬醫(yī)療險的，就考慮這兩款，至于最終選哪個，就得看大家的需求以及預(yù)算了。

再來看意外險，當(dāng)前給父母買就認準(zhǔn)太平洋的孝心安5號。

它最高到85歲都可以投保，保障上也很全面。

意外醫(yī)療可以做到0免賠不限社保范圍100%報銷；同時還附贈意外住院津貼、骨折津貼這些都是挺有用的責(zé)任，性價比也超高。

60歲人群購買，10萬保額的，每年才157元。

對于老年人，真的很怕意外摔傷、碰傷，身子骨脆了，這種性價比較高的意外險，真的一定要配置上，買個安心。

以上，就是健康險配置的方案。

下面和大家聊聊，不可忽視的養(yǎng)老金。

如果是給老人買保險，健康險配置完備后，也有為養(yǎng)老后的生活做規(guī)劃，配置充足的養(yǎng)老金。

對于超過50歲以上，還沒有買養(yǎng)老金或者社保養(yǎng)老金不夠花的話，一定要考慮，要補足養(yǎng)老金，保證老后的生活質(zhì)量。

那對于50歲以上，配置養(yǎng)老金有以下幾個思路。

第一種，就是要穩(wěn)賺不賠。

這種呢就是擔(dān)心走的早會虧，有一個最低領(lǐng)取的下限。

這里面作為代表的就是產(chǎn)品就是太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版，非常適合年紀大的朋友買。

它有兩個特點。

其一是，是能保證25年領(lǐng)取。

比如說50歲男性，一次性買50萬，60歲領(lǐng)。

每年可以領(lǐng)2.86萬，就是能至少領(lǐng)回25個2.86萬。

如果很不幸，領(lǐng)到75歲嘎了，也能領(lǐng)取后續(xù)9年的錢，絕對穩(wěn)賺不賠。

其二是，它對高齡人群非常友好，領(lǐng)取養(yǎng)老金時間特別的便捷。屬于是養(yǎng)老金的一個后悔藥。

對于過了退休年齡的，男性60歲后、女性55歲后，買這款養(yǎng)老金，可以做到過了猶豫期就能領(lǐng)取。

就是這個月交完，下個月就能領(lǐng)。

比如老王是在61歲躉交的，那么他在交完過了猶豫期，當(dāng)年就可以領(lǐng)上養(yǎng)老金，完美做到即交即領(lǐng)，不用等待。就算是選擇74歲交，隔年75歲也能領(lǐng)上養(yǎng)老金，這個設(shè)計確實照顧到了年紀大的朋友。

而且這款養(yǎng)老金，背后是大保司太平人壽，老七家之一，適合在乎公司品牌，以及有傳承需求的朋友。

還有，是退休后，想要補充養(yǎng)老金，想交完沒多久就領(lǐng)的，它非常合適。

除此以外，當(dāng)保費達到200萬的情況下，還能鎖定太平旗下的樂享高端養(yǎng)老社區(qū)。

居住環(huán)境，配套設(shè)施以及醫(yī)療資源各方面都很優(yōu)秀，價格也算是高端養(yǎng)老社區(qū)里性價比較高的了。詳細介紹大家可以看一下這篇文章——

第二種呢，就是極致領(lǐng)取路線。

這類適合想要領(lǐng)取多的，沒那么在乎身故賠償。比如說丁克人群，或者是預(yù)算沒那么充足，想優(yōu)先考慮領(lǐng)取金額的。

這類養(yǎng)老金的代表就是復(fù)星保德信的星海贏家青鸞版。

它有三個計劃。其中計劃一、二，也能實現(xiàn)保證領(lǐng)?。?/p>

計劃三就是極致領(lǐng)取版本，領(lǐng)取金額相對比較多一些，但是在身故賠償方面就差一些。

比如說50歲男性購買50萬。

60歲領(lǐng)取的話。每年能領(lǐng)3.4萬。

作為對比，比保證領(lǐng)取養(yǎng)老金，每年多領(lǐng)5千多。算下來，20年多領(lǐng)10萬多，已經(jīng)達到本金的20%。

但缺陷是一旦嘎了，沒有身故賠償。

不過好在賬戶里還是有一筆現(xiàn)金價值的。

比如交了50萬，領(lǐng)了10年，69歲的話，每年現(xiàn)價還是能有49.9萬，保證一定的靈活性。

這種養(yǎng)老金就適合想要領(lǐng)取更多的，沒那么注重身故賠償?shù)摹?/p>

以上就是給父母配置保障的方案，大家可以參照一下。

只是在買保險之前，一定要確認父母的醫(yī)保是否正常繳納，其次再安排這些。

其中50歲-60歲之間，且身體健康的人群，醫(yī)療險就是金醫(yī)保2號。

年齡在60歲-70歲之間的，且身體狀況比較好的，就選擇尊享E生2025。

其次，60歲以上，買不上上述產(chǎn)品，或者過往有既往癥的，就考慮眾安的眾民保中端醫(yī)療險或者老版眾民保甄選版。

意外險，就是太平洋的孝心安5號。

養(yǎng)老金，則根據(jù)實際需求，如果在乎穩(wěn)定的，有傳承需求的，考慮太平e養(yǎng)添年優(yōu)享版這類保證領(lǐng)取的養(yǎng)老金。

若更在乎領(lǐng)取金額，就考慮極致領(lǐng)取類型的復(fù)保青鸞版計劃三。

當(dāng)然實際情況中，可能還要根據(jù)父母的健康狀況以及預(yù)算去做一些調(diào)整。

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