5月7日，國務院新聞辦公室發布會上，中國人民銀行行長潘功勝重磅宣布三箭齊發的貨幣政策調整方案：

第一，流動性釋放加碼
即日起下調金融機構存款準備金率0.5個百分點，預計向金融體系注入約1萬億元長期資金，為實體經濟輸血。

第二，利率體系聯動調整
政策利率同步調降10個基點，引導市場融資成本下行。更具普惠性的是，個人住房公積金貸款迎來超預期降息——整體利率下調25個基點，其中首套住房5年期以上貸款利率由2.85%直降25BP至2.6%，其他期限檔次利率同步跟進優化。

此次政策工具箱的協同開啟，形成“量價雙優”調控格局。通過存款準備金率與利率的聯動操作，既緩解銀行間市場資金壓力，又直接降低居民購房成本。市場分析指出，此番精準滴灌不僅強化了逆周期調節力度，更釋放出“穩預期、促投資”的強烈信號，對激活信貸需求、提振市場信心具有里程碑意義。

#1

降準還降息，貸款黃金期！

此次政策的影響值得好好探討一番。央行此次的操作力度不容小覷，主要在以下四個層面有所體現。

1. 降準0.5%

首先是降準 0.5% 這一舉措。別以為 0.5% 的幅度微乎其微，它實則能釋放出高達 1 萬億的長期資金。這一變化的最終結局是銀行的資金儲備愈發充裕，進而使得銀行在放貸方面變得更加積極主動。

甚至于，在銀行資金變得寬裕之后，為了將這些資金順利貸出，銀行通常會降低貸款門檻，簡化貸款手續，同時在審批環節也會有所放寬。這般操作，不就等同于把貸款的大門開得更寬，使得貸款獲批的機會也隨之增多嗎？

2. 降息0.1%

逆回購利率，從1.5%下調至1.4%，這一變化可能意味著LPR（貸款市場報價利率）將會跟著下降。我們正等待著5月20號的LPR最新公告，屆時房貸與信貸成本有望降低。

就以常見的個人住房貸款為例，假設貸款200萬元，貸款期限30年，采用等額本息還款方式。在降息前，利率為3.6%，每月還款額約為9048元，總利息支出約為125.75萬元。

而降息后，利率降至3.5%，每月還款額約為8887元，總利息支出約為119.93萬元，相比之下，總利息能節省約5.82萬元。

這樣一來，利息支出減少了，還款壓力自然也就減輕了。因此，越早申請貸款，就能越早享受這一政策紅利，同時，銀行也可能因為資金充裕而放寬貸款政策，為貸款申請提供更多便利。

3. 公積金貸款利率下降了0.25%

首套房公積金貸款利率（五年以上）從2.85%降至2.6%。可別小看這看似微小的調整，如果貸款100萬元，貸款期限為30年，每月還款金額將減少約140元。算一算總賬，利息支出能省下超過5萬元，這可是一筆相當可觀的金額。

4. 定向再貸款開始發力

新增了5000億消費和養老的再貸款額度，還有3000億支農支小貸款，資本市場工具也擴容到8000億。

這意味著，要是你的貸款用途和消費、養老、小微企業相關，貸款就更容易批下來。

#2

那什么時候申請貸款最合適呢？

從時間節點來看，現在直到6月底，都是申請貸款的最佳時期。

畢竟，降準釋放的1萬億資金會在未來1-2周慢慢進入銀行體系，銀行手頭資金寬裕，為了沖業績、拉客戶，放款速度會加快，通過率也會提高。

別看LPR還沒正式調整，但實際上銀行已經根據預期，給一些優質客戶、首套房購房者和白名單企業下調了內部貸款利率。

而且，現在消費、養老、綠色產業、科技創新這些領域的貸款，走的是“綠色通道”，審批快、放款快，貸款額度也可能更高。

咱們得抓住這個機會，提前鎖定優惠利率。

不過，大家也要注意避開一個“雷區時間段”，7月初開始，銀行要準備半年報，考核壓力很大，放款額度會變緊張，風控也會更嚴格，貸款審批會收緊。

這個時候去申請貸款，很可能會被拖延，甚至臨時被拒。

#3

兩大手段，保障貸款順利到手

1. 關注政策導向領域

重點支持的領域包括小微企業、綠色產業、住房消費等，就比如說你是小微企業主，申請經營貸款時，可以優先考慮那些符合政策支持方向的產品。

并且還得優化一下你的貸款用途，要是能把貸款用途歸到“消費貸”“養老相關”“創業創新”這些方向，貸款通過率會更高，利率也會更低。

2. 盡快提交申請材料

時間不等人，趕緊去聯系銀行的客戶經理或者貸款顧問，把流水、征信報告、收入證明這些預審材料準備好提交上去，別等到利率正式下調后，大家都扎堆去申請，到時候排隊都要排很久。

早提交申請，就能早一步進入審核流程，搶占先機。

寫在最后。

每一次降準降息，都是一次貸款的好機會，就像一場拼手速的比賽，央行釋放的利好信號，就是在告訴大家：現在貸款正當時！

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