前幾天和家人說到房子的事情，我的一個(gè)表哥，當(dāng)年買房子的時(shí)候，房貸沒有還完，所以一直沒有拿到房產(chǎn)證，而直到前些年的時(shí)候，才順利辦理產(chǎn)權(quán)證。

你是不是也認(rèn)為“房貸不還完，房產(chǎn)證就壓在銀行”？在大部分人心中，這甚至已經(jīng)變成了“鐵律”。但近年來，許多城市的新建商品房項(xiàng)目在交房時(shí)就能拿到房產(chǎn)證，甚至部分購房者在首付后即可辦理相關(guān)手續(xù)。

當(dāng)表哥聽到我說，現(xiàn)在買房子就有房產(chǎn)證的時(shí)候，都露出不可思議的神情，這些年變化也太大了，以前想要這個(gè)紅本，只能是趕緊還錢貸款，沒想到如今這么簡單了。

一、以前為何要“還完貸款才能拿證”？

其實(shí)在過去的房產(chǎn)交易中，銀行出于風(fēng)險(xiǎn)防控考慮，通常要求購房者將房產(chǎn)證作為抵押物。

購房者需在還清貸款后，才能從銀行取回房產(chǎn)證并解除抵押登記。這一模式存在兩大痛點(diǎn)：

1. 交易風(fēng)險(xiǎn)高

開發(fā)商若在銷售過程中隱瞞抵押信息，可能導(dǎo)致“一房二賣”“先賣后抵”等問題，購房者可能面臨“錢房兩空”的風(fēng)險(xiǎn)。

2. 流程繁瑣

購房者需多次往返銀行、房管局辦理還款、解押等手續(xù)，耗時(shí)耗力。若貸款未結(jié)清，房產(chǎn)證無法用于子女入學(xué)、戶口遷移等事務(wù)，造成生活不便。

二、政策改革：從“抵押房產(chǎn)證”到“交房即發(fā)證”

近年來，國家大力推動(dòng)不動(dòng)產(chǎn)登記制度改革，核心目標(biāo)是簡化流程、保障購房者權(quán)益。以下三項(xiàng)政策是關(guān)鍵：

1. “交房即交證”改革

自2025年起，全國2200多個(gè)市縣推行“交房即發(fā)證”政策，要求開發(fā)商在交房前完成首次登記，購房者收房時(shí)即可同步領(lǐng)取房產(chǎn)證。

例如，江蘇南通主城區(qū)要求將“辦理不動(dòng)產(chǎn)首次登記”寫入購房合同，確保產(chǎn)權(quán)清晰。

2. 抵押登記方式革新

銀行不再扣押房產(chǎn)證原件，而是通過《房屋他項(xiàng)權(quán)證》標(biāo)注抵押狀態(tài)。購房者持有房產(chǎn)證，但需在還貸后解除抵押登記。

3. “網(wǎng)簽即預(yù)告登記”模式

網(wǎng)簽備案與預(yù)告登記同步辦理，通過“一碼關(guān)聯(lián)”技術(shù)，實(shí)時(shí)共享交易與登記信息，減少人為干預(yù)和流程延誤。

三、這種改革對(duì)購房者的實(shí)際意義有哪些？

從“被動(dòng)等待”到“主動(dòng)確權(quán)”，新模式不僅提升了效率，更強(qiáng)化了購房者的權(quán)益保障：

1. 降低交易風(fēng)險(xiǎn)

通過預(yù)告登記和“按套抵押”，購房者可實(shí)時(shí)掌握房屋抵押狀態(tài)，避免開發(fā)商違規(guī)操作。

2. 提升生活便利性

即使貸款未結(jié)清，房產(chǎn)證也可用于入學(xué)、落戶等事務(wù)。

3. 優(yōu)化金融體驗(yàn)

部分城市試點(diǎn)“帶押過戶”，允許未結(jié)清貸款的房產(chǎn)直接交易，減少資金周轉(zhuǎn)壓力。

從“還完貸款才能拿證”到“交房即發(fā)證”，這一轉(zhuǎn)變體現(xiàn)了政府從“管理”向“服務(wù)”的思維升級(jí)。

通過政策改革、技術(shù)賦能和部門協(xié)同，購房者的財(cái)產(chǎn)權(quán)得到更高效、透明的保護(hù)。

未來，隨著“跨省通辦”“無紙化登記”等舉措的普及，房產(chǎn)交易將更加便捷，真正實(shí)現(xiàn)“安居無憂”。