隨著終身壽險持續熱賣，近年來通過保險金信托實現定向傳承與風險隔離的客戶數量顯著增長。

一般來說，保險金信托的設立門檻在 300-500 萬元之間，部分公司則將門檻設定為 100 萬元，而且這里的額度指的是保額。若是買終身壽險對接，每年預算可能非常低，實際的門檻遠低于單獨設立家族信托。

因此即便是非高凈值客戶，對于本身有傳承、隔離的客戶來說，保險金信托是很好的金融工具。

而在 5 月初的媒體采訪中，平安信托透露，2025 年將進一步下調保險金信托的設立門檻，計劃降至 100 萬元以下。作為行業領軍者，平安信托財富服務信托業務規

模已突破 2200 億元，占據近 20% 的市場份額，服務客戶超 4.5 萬人，并在 2024 年創下保險金信托單月設立超 5000 單的業內紀錄。

作為業界龍頭主動放低姿態，還是比較罕見。

這里說下保險金信托的結構，一般是客戶將人身保險合同相關權利、利益及后續保費資金委托給信托公司設立信托。當保險合同約定的給付條件達成時，保險公司將保險金轉入信托專戶，由信托公司按照信托文件進行管理運作。

這次平安降低保險金信托門檻，平安信托的總經理張中朝說，他們這么做主要有兩個原因。

“我們降低門檻有兩方面的考慮。”張中朝對每經記者表示，一是希望信托服務、信托工具能更加普惠化、服務更多客群，目前中國財富管理客戶結構呈紡錘形態分布，最高凈值的客戶規模只有約20%，越下沉客戶體量越大。

二是發現市場上很多客戶未達到100萬元的投資門檻，但也有信托服務需求。其中，養老客群需求較為迫切。而保險金信托兼具保險與信托的雙重功能，是養老金融的重要產品形態之一。”

值得注意的是，與家族信托不同，保險金信托尚未有明確的官方門檻規定。例如，“37 號文” 明確要求家族信托財產金額或價值不得低于 1000 萬元。由于保險金信托涉及一定的管理成本，通常管理費在 0.5%-2% 之間，若信托規模過小，管理成本問題不容忽視。

目前，具體金額還未定。如若落地，這將是信托業首次將保險金信托初始設立門檻下探至100萬以下。

鑒于中國逐漸進入老齡化社會，未來20年，傳承、隔離的需求可能會呈現大規模增長，平安提前布局卡位，讓更多家庭能夠借助保險金信托這一專業工具，實現養老規劃、財富傳承與風險隔離

降門檻這一行為，也可以理解成在推動行業普惠化發展的同時，也為平安信托自身搶占了財富管理市場的戰略高地。

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