原標題：銀聯新“四方模式”破局東南亞：中印尼、中馬跨境支付互聯互通取得關鍵進展

在“一帶一路”倡議實施十周年之際，中國銀聯以二維碼跨境互聯互通為突破口，創新推出新“四方模式”，在印尼、馬來西亞等東南亞市場取得顯著成效。這種“基礎設施出海+標準輸出”的中國特色方案，正在重塑區域支付生態格局。

跨境支付進入“掃一掃”時代：銀聯的新"四方模式"創新

傳統跨境支付領域長期被SWIFT等西方體系主導，而銀聯通過二維碼互聯互通開辟了新賽道。其創新的“新四方模式”具有三大突破：

角色擴容：在賬戶側納入電子錢包、行業機構，在受理側引入聚合支付服務商，共商共建新“四方模式”，構建產業良性發展秩序。以印尼項目為例，螞蟻國際作為技術服務商參與，實現銀聯、支付寶與印尼QRIS系統的三方對接。

本幣清算突破：印尼APSI等項目采用“網絡互通+本幣結算”模式，避免美元中間兌換。數據顯示，這種模式可使商戶結算成本降低30-50%。

商業范式革新：不強制機構互認成員資格，通過協議約定分潤機制。這種柔性合作使銀聯境內合作錢包在馬來西亞超250萬家二維碼商戶受理。

東南亞落地戰報：一個90%背后的戰略深意

印尼市場：從“單向服務”到“生態共建”

用戶覆蓋：銀聯網絡已覆蓋90%印尼商戶，累計發卡逾百萬張，其中中銀雅加達分行發行的“錦繡中華卡”和印尼中亞銀行BCA發行的銀聯白金信用卡成為跨境商務人士首選。

雙向互通：2025年1月簽約項目落地后，中國用戶將可使用銀聯云閃付APP、境內接入“云閃付網絡支付平臺”的商業銀行APP、支付寶等境內主要支付APP在印尼QRIS受理商戶掃碼支付，印尼錢包用戶也將可在中國境內所有銀聯、支付寶二維碼受理商戶直接掃碼支付。

戰略價值：通過約3400萬QRIS商戶資源，銀聯獲得進入印尼小微經濟“毛細血管”的通道。

馬來西亞：電信運營商+銀行雙線突破

場景滲透：與亞通集團合作，其Boost錢包即日起可在中國大陸在內的9個市場銀聯二維碼網絡支付；與聯昌銀行約定優化銀聯用戶在馬多場景消費體驗。

增長數據：2025年前4個月，DuitNow銀聯“內包外用”交易金額同比激增超13倍。

標準出海的“中國方案”：不止于支付

銀聯的跨境互聯互通具有三重戰略意義：

金融基礎設施：通過19個已達成或推進中的互聯互通項目，帶動中國境外37個市場、200余個錢包加入銀聯“朋友圈”。

人民幣國際化：印尼等國的本幣清算模式，將提升人民幣在東盟貿易結算占比。

數字經濟話語權：QRIS、DuitNow等與中國支付品牌的互聯互通合作，打破Visa/萬事達的長期壟斷。

這不是簡單的支付工具出海，而是中國金融科技解決方案的系統性輸出。

從銀行卡時代的跟隨者，到二維碼時代的規則制定者，銀聯的新"四方模式"揭示了中國金融科技出海的新邏輯：以基礎設施為錨點，以標準輸出為紐帶，構建共生共贏的支付生態圈。這種"硬聯通+軟聯通"的組合拳，或將成為數字經濟時代中國參與全球治理的范本。