2025年4月，最高法公報(bào)上刊發(fā)一則連云港法院的判決書，作為全國(guó)法院指導(dǎo)案例，其中講到延期交房，包括爛尾樓，那么購(gòu)房者不僅可以解除房貸合同，開發(fā)商更是需要承擔(dān)全部剩余債務(wù)。這是國(guó)內(nèi)第一單明確說明爛尾樓的還款責(zé)任判決，意義重大。

連云港某民眾在2020年買了房，隨后項(xiàng)目爛尾無(wú)法交房。購(gòu)房民眾及時(shí)向法院起訴，要求解除購(gòu)房合同，并且已經(jīng)贏得了官司，房屋買賣協(xié)議被解除。在之后銀行的房貸款，按照法院判決，應(yīng)當(dāng)由開發(fā)商來(lái)償還。但是在銀行的各種引導(dǎo)下，借款人仍然是購(gòu)房者，購(gòu)房者又幫開發(fā)商代償了近4萬(wàn)元貸款。

再之后購(gòu)房人繼續(xù)向法院提起第二單訴訟，就繼續(xù)償還銀行房貸還款責(zé)任問題的爭(zhēng)議，銀行和購(gòu)房人有著不同理解，希望法院給予明確的判決。連云港法院判定，按照最高院《關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十條規(guī)定，已經(jīng)明確說明，解除購(gòu)房合同后，銀行與購(gòu)房者之間簽訂的房貸合同目的已經(jīng)無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

最終法院判定，銀行需要與購(gòu)房人解除《個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同》。法院還指出，貸款合同中 “購(gòu)房者仍需還貸” 的格式條款違反公平原則，應(yīng)屬無(wú)效。最終，法院判定由開發(fā)商承擔(dān)還款責(zé)任，購(gòu)房者無(wú)需繼續(xù)還款。法院判定由開發(fā)商需要再歸還購(gòu)房人代償?shù)慕?萬(wàn)元錢，未來(lái)的還款責(zé)任由開發(fā)商承擔(dān)。

以往，法院在處理爛尾樓案件時(shí)，往往要求購(gòu)房者繼續(xù)償還貸款。例如，2018 年某地法院判決一起爛尾樓案件，購(gòu)房者因開發(fā)商未能按時(shí)交房，要求解除購(gòu)房合同并停止還款。然而，法院判決購(gòu)房者仍需繼續(xù)償還貸款，理由是購(gòu)房者與銀行之間的貸款合同獨(dú)立于購(gòu)房合同。這種判決讓購(gòu)房者感到無(wú)奈，甚至有人因此背負(fù)了沉重的債務(wù)。

爛尾樓問題在全國(guó)范圍內(nèi)屢見不鮮。購(gòu)房者在支付首付款并簽訂購(gòu)房合同后，因開發(fā)商資金鏈斷裂或其他原因，項(xiàng)目停工，房屋無(wú)法按時(shí)交付。然而，購(gòu)房者與銀行簽訂的按揭貸款合同并未因此終止，購(gòu)房者仍需按月還款。這種 “房財(cái)兩空” 的困境，讓許多家庭承受了巨大的經(jīng)濟(jì)和精神壓力。

同樣，如果購(gòu)房人不再繼續(xù)還款，那么銀行會(huì)提出登記在購(gòu)房人的征信記錄中，會(huì)記載為“逾期還款”、“貸款違約”等等，那么對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說，相當(dāng)于征信被毀，在浙江杭州出現(xiàn)過此類案例，結(jié)果購(gòu)房人因?yàn)槲礊闋€尾樓還款，導(dǎo)致征信有瑕疵，最終在女兒公務(wù)員政審中無(wú)法通過，耽誤了一生的大好前程。

在法院判決之后，那么客戶的征信也就保住了，銀行也不能以此為理由要求客戶代償還款了。但是注意整個(gè)事件的細(xì)節(jié)在于出現(xiàn)爛尾樓后要及時(shí)向法院起訴，要求解除購(gòu)房合同。如果沒有這一環(huán)節(jié)，那么后續(xù)的還款責(zé)任仍然是購(gòu)房人的。所以碰到爛尾樓，碰到開發(fā)商不能按合同約定交房，及時(shí)起訴，及時(shí)起訴。

根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)的數(shù)據(jù)，近年來(lái)涉及爛尾樓的案件逐年增加。2022 年，全國(guó)范圍內(nèi)涉及爛尾樓的案件超過 5000 起，其中大部分案件要求購(gòu)房者繼續(xù)償還貸款。這一次連云港法院的判決，再次確立“雙重解除”規(guī)則，未來(lái)將成為全國(guó)范本。連云港法院的判決為爛尾樓購(gòu)房者帶來(lái)了希望，明確了在購(gòu)房合同解除后，按揭貸款應(yīng)由開發(fā)商償還，購(gòu)房者無(wú)需繼續(xù)還款。