“如果時(shí)光倒流，我一定不做父母期望的乖乖女。”王穎，這位被父母一路守護(hù)的獨(dú)生女，卻帶著敢闖敢試的基因，在她30多歲時(shí)，掙脫了父母的“封印”，三次破界突圍，如今成為保險(xiǎn)革新者。這位跨界者如何成為行業(yè)標(biāo)桿？如何用底線(xiàn)思維重構(gòu)財(cái)富安全網(wǎng)？當(dāng)?shù)屠蕰r(shí)代動(dòng)搖財(cái)富基石，這位“不設(shè)限”的MDRT百萬(wàn)圓桌會(huì)員正用行動(dòng)證明：真正的守富者，永遠(yuǎn)在進(jìn)攻與防守間尋找下一個(gè)確定性坐標(biāo)。

深圳灣一號(hào)的頂層會(huì)議室里，十多位企業(yè)主的目光聚焦在王穎手中的激光筆上。她正在解構(gòu)某上市公司創(chuàng)始人的家族信托案例：“這份方案通過(guò)‘大保單+遺囑規(guī)劃+家族信托’三重架構(gòu)，不僅規(guī)避二代婚姻風(fēng)險(xiǎn)，更實(shí)現(xiàn)三代教育金跨周期鎖定。”投影幕布上的財(cái)富傳承路線(xiàn)圖，恰似這位跨界轉(zhuǎn)型者的職業(yè)注腳——從外企高管到企業(yè)操盤(pán)手，從港中深碩士到平安保險(xiǎn)MDRT百萬(wàn)圓桌會(huì)員，多重身份的認(rèn)知疊加，正在重塑高凈值財(cái)富管理的服務(wù)范式。

三次蝶變構(gòu)筑專(zhuān)業(yè)護(hù)城河

2017年“大眾創(chuàng)業(yè)”浪潮奔涌，時(shí)任外企高管的王穎果敢跳出舒適區(qū)，跨界創(chuàng)辦咨詢(xún)公司，與國(guó)家某政府機(jī)構(gòu)合作，圍繞“幸福產(chǎn)業(yè)”中的老齡化問(wèn)題展開(kāi)深入探索。這段經(jīng)歷讓其首次接觸到“9073”養(yǎng)老模型，即90%居家養(yǎng)老、7% 社區(qū)養(yǎng)老、3%機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，她也進(jìn)而洞察到代際風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)的金融需求——當(dāng)獨(dú)生子女一代開(kāi)始面對(duì)“四老一小”的家庭結(jié)構(gòu)，單純的財(cái)富積累已不足以抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，也正是這一洞察成為她日后深耕養(yǎng)老金融的啟蒙。

然而，創(chuàng)業(yè)并非終點(diǎn)。2019年，王穎創(chuàng)業(yè)賺得人生第一桶金，但她并未在職業(yè)之路上按下暫停鍵。經(jīng)歷了打工人與企業(yè)主雙重角色的淬煉之后，彼時(shí)的王穎前所未有的清醒，她選擇二次蛻變——重返校園深造、攻讀香港中文大學(xué)深圳管理學(xué)碩士學(xué)位。

在港中深的課堂上，來(lái)自全球頂尖的經(jīng)濟(jì)學(xué)家等頂尖學(xué)者的授課，使其涉獵到了金融、經(jīng)濟(jì)、管理等多領(lǐng)域的知識(shí)，王穎的視野再次被拓寬，也為后續(xù)的職業(yè)轉(zhuǎn)型埋下了伏筆。求學(xué)期間，勤于思考的她發(fā)現(xiàn)一個(gè)認(rèn)知斷層：企業(yè)主們精于創(chuàng)富卻疏于守成，擅長(zhǎng)資產(chǎn)增值卻忽視風(fēng)險(xiǎn)隔離，而保險(xiǎn)工具特有的法律屬性和跨周期價(jià)值，恰能填補(bǔ)這種認(rèn)知鴻溝。

2022年，手握基金從業(yè)資格的王穎選擇加盟平安，“這家綜合金融集團(tuán)的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)與我此前的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)高度契合，既能解決資產(chǎn)安全痛點(diǎn)，又能銜接9073養(yǎng)老體系，具備其他金融工具難以企及的復(fù)合價(jià)值。”從創(chuàng)業(yè)浪潮到金融深水區(qū)，王穎的認(rèn)知在不斷迭代，每一次的轉(zhuǎn)型背后也刻錄著時(shí)代的印記。

轉(zhuǎn)型之路荊棘叢生，面對(duì)家人的不解與行業(yè)的偏見(jiàn)，王穎的思維獨(dú)辟蹊徑：“如果人人都認(rèn)為保險(xiǎn)好做，那還有我的機(jī)會(huì)嗎？正因誤解存在，我才更需要用專(zhuān)業(yè)和信任去打破它。”

而她的第三次蛻變始于對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)深度的極致追求，在王穎看來(lái)，“保險(xiǎn)代理人的真正價(jià)值，在于將晦澀難懂的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)轉(zhuǎn)化為關(guān)乎客戶(hù)生命體驗(yàn)的語(yǔ)言。”她的展業(yè)手冊(cè)里沒(méi)有千篇一律的標(biāo)準(zhǔn)話(huà)術(shù)，取而代之的是數(shù)十種家庭結(jié)構(gòu)模型。她向記者展示某科技企業(yè)主的服務(wù)檔案：不下10次的深度訪(fǎng)談，涵蓋企業(yè)傳承、跨境稅務(wù)、二代教育等多個(gè)維度。正是這種近乎偏執(zhí)的專(zhuān)業(yè)態(tài)度，讓她在短時(shí)間內(nèi)在行業(yè)內(nèi)站穩(wěn)了腳跟。

在王穎的職業(yè)哲學(xué)里，“日拱一卒，功不唐捐”是最為核心的信條。她認(rèn)為，保險(xiǎn)代理人的工作是腦力與體力的結(jié)合。既要持續(xù)學(xué)習(xí)，精準(zhǔn)把握高凈值客戶(hù)關(guān)注的焦點(diǎn)；又要堅(jiān)持每日拜訪(fǎng)客戶(hù)、提供貼心服務(wù)。“許多人覺(jué)得保險(xiǎn)行業(yè)自由，實(shí)則需要高度自律。”她堅(jiān)信，每一次溝通都是為客戶(hù)種下信任的種子。

正是這份韌性，讓她在入司第一年便成為高峰會(huì)員，并于今年達(dá)成 MDRT百萬(wàn)圓桌會(huì)員，朝著COT（超級(jí)會(huì)員）穩(wěn)步邁進(jìn)。她用行動(dòng)證明，努力不會(huì)白費(fèi)，專(zhuān)業(yè)與信任才是贏得客戶(hù)的關(guān)鍵。

守富者的破局之道

入司兩年半，王穎憑借卓越成績(jī)嶄露頭角，但她并未迷失自我，從不隨大流攆著客戶(hù)推銷(xiāo)產(chǎn)品，而是按照自己的節(jié)奏穩(wěn)步前行。用她的話(huà)講“磨刀不誤砍柴工”，實(shí)則是堅(jiān)守初心——始終站在客戶(hù)的角度，深入了解他們的需求，切實(shí)解決痛點(diǎn)，而非僅從代理人和公司的角度考慮問(wèn)題。

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，王穎將業(yè)務(wù)重心聚焦于高凈值客戶(hù)群體，深入研究他們的需求，敏銳洞察到這部分人群在財(cái)富管理及傳承、養(yǎng)老品質(zhì)等方面的痛點(diǎn)日益凸顯。

在財(cái)富傳承領(lǐng)域，王穎觀察到高凈值人群正面臨如企業(yè)接班、資產(chǎn)分配復(fù)雜性以及稅收等多方面的痛點(diǎn)。在與這些企業(yè)主、家族傳承者的深度交流中，她發(fā)現(xiàn)財(cái)富管理的核心早已超越簡(jiǎn)單的資產(chǎn)增值，而轉(zhuǎn)向底線(xiàn)思維下的“攻守平衡”。

“財(cái)富管理的目標(biāo)不是盲目追求收益最大化，而是要構(gòu)筑一張風(fēng)險(xiǎn)最小化的安全網(wǎng)。就像遠(yuǎn)航的船只，既要張滿(mǎn)帆追逐機(jī)遇，更要備好救生艇以應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。”在她近期舉辦的私董會(huì)上，其關(guān)于“底線(xiàn)思維”的演講引發(fā)強(qiáng)烈共鳴，她認(rèn)為，在低利率時(shí)代，守住財(cái)富往往比增加財(cái)富更為重要。

“富不過(guò)三代成了很多企業(yè)家的魔咒，保險(xiǎn)與信托的結(jié)合是打破魔咒的關(guān)鍵所在。”王穎給企業(yè)家們開(kāi)出了“藥方”：用遺囑傳承固定資產(chǎn)，用保險(xiǎn)和信托傳承金融資產(chǎn)，通過(guò)合理搭配金融與法律工具，最大限度地實(shí)現(xiàn)傳承人的意愿。

身處高凈值圈子中的她深有體會(huì)，“高凈值客戶(hù)需要的絕非單一產(chǎn)品，而是一套完整且個(gè)性化的解決方案。”于是，她涉獵家族信托、康養(yǎng)結(jié)合、精英教育等方面的知識(shí)，與客戶(hù)建立深度共鳴，量身定制財(cái)富傳承方案。

在養(yǎng)老規(guī)劃方面，作為“9073”模式的早期參與者，王穎對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)有更超前的認(rèn)知深度，“當(dāng)前市場(chǎng)存在嚴(yán)重的結(jié)構(gòu)錯(cuò)配——過(guò)度聚焦7%的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，卻忽視了90%的居家養(yǎng)老需求。”她指出，中國(guó)家庭更傾向于“不離巢”養(yǎng)老模式，這要求服務(wù)商必須具備強(qiáng)大的資源整合能力。

對(duì)此，王穎分享了中國(guó)平安的居家養(yǎng)老服務(wù)，中國(guó)平安創(chuàng)新性地采用智能管家、生活管家、醫(yī)生管家“三位一體”模式，將服務(wù)直接送至客戶(hù)家中，精準(zhǔn)滿(mǎn)足長(zhǎng)者在熟悉環(huán)境中的養(yǎng)老需求。對(duì)于老人而言，就好比在家里配備了一個(gè)專(zhuān)業(yè)的管家團(tuán)隊(duì)，24小時(shí)的醫(yī)生隨叫隨到，24小時(shí)的管家貼心相伴，還能隨時(shí)在線(xiàn)問(wèn)診、開(kāi)藥，并提供送藥上門(mén)服務(wù)。對(duì)于平安的養(yǎng)老服務(wù)，她的理解是：“真正的居家養(yǎng)老，不是簡(jiǎn)單地嫁接服務(wù)，而是重構(gòu)家庭生命周期管理。”

在實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老不離家的美好愿景時(shí)，中國(guó)社會(huì)還有3%的人群需要更高端養(yǎng)老，“城芯”計(jì)劃則填補(bǔ)了高品質(zhì)養(yǎng)老的空白，“高端康養(yǎng)是浸潤(rùn)人間煙火的詩(shī)意棲居——擇址城市核心圈層，在醫(yī)療與商業(yè)資源交織的城市中心，隨時(shí)享受與家人歡聚的天倫之樂(lè)，還能步行即達(dá)大劇院、美術(shù)館，在濃厚的人文與歷史氛圍中徜徉，享受精致優(yōu)雅的高品質(zhì)生活。”

“養(yǎng)老，不只是居住環(huán)境的改善，更是對(duì)生命尊嚴(yán)的守護(hù)。”王穎堅(jiān)信，隨著中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的持續(xù)探索與迭代，保險(xiǎn)必將在其中扮演更為重要的角色。

站在壽險(xiǎn)改革與養(yǎng)老革命的交匯點(diǎn)上，這位曾經(jīng)的創(chuàng)業(yè)者對(duì)于保險(xiǎn)代理人的使命給出了全新的思考：“幫助客戶(hù)在不確定的世界中錨定那份確定性。”

保險(xiǎn)的本質(zhì)是鏈接

當(dāng)人工智能技術(shù)的崛起引發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)變革焦慮之時(shí)，王穎的思考卻很辯證：“科技替代的是標(biāo)準(zhǔn)流程，卻極大放大了個(gè)性化服務(wù)的價(jià)值，這種技術(shù)浪潮恰是專(zhuān)業(yè)價(jià)值凸顯的難得契機(jī)。”

對(duì)于AI的沖擊，她很理性，“我們不應(yīng)糾結(jié)于被誰(shuí)替代，而應(yīng)專(zhuān)注于掌握底層邏輯，讓AI成為我們的得力助手，不斷提升自我價(jià)值。”王穎以自身實(shí)踐為例，她運(yùn)用DeepSeek、豆包等智能平臺(tái)處理基礎(chǔ)數(shù)據(jù)分析、生成方案初稿等，工作效率顯著提升，但在涉及千萬(wàn)級(jí)保單的資產(chǎn)配置、跨境稅務(wù)規(guī)劃等復(fù)雜需求時(shí)，客戶(hù)更依賴(lài)她的深度服務(wù)。“平安綜合金融生態(tài)所構(gòu)建的信任壁壘，加上保險(xiǎn)代理人對(duì)客戶(hù)需求的深度洞察與理解，構(gòu)成了不可替代的‘軟實(shí)力’。”

“我選擇平安，正是看中其在科技與人文平衡方面的能力。”王穎強(qiáng)調(diào)，平安獨(dú)有的“金融+生態(tài)”戰(zhàn)略，既提供了智能核保、遠(yuǎn)程醫(yī)療等前沿科技工具，又始終保持著對(duì)高凈值客戶(hù)深度服務(wù)的溫度。這種雙重優(yōu)勢(shì)，不僅為客戶(hù)提供了全面的金融規(guī)劃，還帶來(lái)了養(yǎng)老、醫(yī)療健康等多元權(quán)益，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中展現(xiàn)出獨(dú)特而突出的綜合優(yōu)勢(shì)。

在她看來(lái)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是鏈接。無(wú)論是居家養(yǎng)老、高端康養(yǎng)，還是財(cái)富傳承，保險(xiǎn)都在為客戶(hù)構(gòu)建一個(gè)安全、穩(wěn)定的未來(lái)，而這種鏈接的背后，是對(duì)客戶(hù)需求的深刻理解和對(duì)行業(yè)趨勢(shì)的精準(zhǔn)把握。

站在平安金融中心的落地窗前，遙望著建設(shè)中的康養(yǎng)社區(qū)，王穎感慨道：“每個(gè)時(shí)代都有其確定性錨點(diǎn)。在老齡化、低利率、全球化重構(gòu)的當(dāng)下，保險(xiǎn)業(yè)正在成為社會(huì)運(yùn)行的穩(wěn)定器。”暮色中的深圳灣燈火流轉(zhuǎn)，正如這個(gè)行業(yè)的未來(lái)圖景——在不確定的世界里，專(zhuān)業(yè)主義始終是最確定的答案。