一位60歲的老人說，終于熬到6月份退休了，沒有選擇延遲。工齡41年08個月，個人賬戶余額有20.8萬元。在河南省退休，養老金會低一些嗎？能不能超過5000元？

說實話，我們的退休養老金制度不僅僅是多繳多得、長繳多得，也有晚退多得和工資高的地區養老金更高的規則。河南省是2024年，我國養老金計發基數最低的地區，只有6606元。像較高地區上海市，已經達到了12307元，高出近一倍。

雖然說如果轉移到上海市退休計算養老金，計算出來的平均繳費指數會低一些，但由于基礎養老金計算公式的特點，還是最終基本養老金結果更高。話不多說，算一算養老金究竟能領多少錢？

河南省養老金計算公式主要包括三大部分：

①基礎養老金等于本人的繳費年限×（1+本人平均繳費指數）÷2×1%×河南省當年的養老金計發基數。

工齡一般就是繳費年限。繳費年限41年08個月，就是41.67年。繳費年限包括實際繳費年限和視同繳費年限，我國建立養老保險制度以前的繳費年限，可以依據檔案認定為視同繳費年限。

平均繳費指數指的是當年我們的繳費基數之和÷上年度社會平均工資。一般可以理解為平均繳費檔次。但由于河南省從7月開始實施新的繳費基數上下限，上半年按60%檔次繳費的話，實際上計算出來的繳費指數會略低于0.6。

養老保險個人賬戶余額有20.7萬元，說實話平均繳費指數也不會太低。畢竟如果按照最低基數繳費，一年個人賬戶才能積累三四千元。

假設平均繳費指數是1.5，工齡41.67年，按照基礎養老金計算公式可以領取52.0875%的養老金計發基數，結果為3440.9元。

另外如果是晚兩個月退休的話，還會增加工齡，養老金也能增加十幾元。

②個人賬戶養老金，是全國最公平的部分，無論在任何一個地方退休，都是養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

60歲退休的計發月數是139個月，從2005年執行到現在一直沒有變過。

個人賬戶余額20.7萬元，每月個人賬戶養老金可領取1489.2元。

如果說要推遲退休，其實個人賬戶養老金提升更大。一方面是因為繳費提升個人賬戶余額，還有個人賬戶的利息增加。另一方面是個人賬戶計發月數的變小，60歲02個月則會變為138.2個月。

③過渡性養老金，主要是針對建立個人賬戶以前的繳費年限計算的。

河南省過渡性養老金等于養老金計發基數乘以本人平均繳費指數乘以建立個人賬戶前繳費年限乘以1.3%。

河南省建立個人賬戶的時間是1995年1月1日，當時的記錄比例高達17%，1998年7月1日調整為11%，現在只有8%。

這種情況下，預計過渡性養老金計算年限有11年，經計算每月可領取21.45%的養老金計發基數，過渡性養老金為每月1417元左右。

以上三部分養老金相加，每月養老金待遇達到了6347.1元。

能領這樣高的養老金原因，還是因為繳費基數高，個人賬戶余額多導致的。如果晚退休兩個月的話，可能還會提升二三十元。

現在的養老金待遇并不看退休前的工資多少，而是根據過去的歷史繳費記錄綜合貢獻計算出來的數值。年輕多積累，老了以后就能夠多領取了。