在當(dāng)今社會(huì)，金融健康已然成為衡量家庭經(jīng)濟(jì)福祉的關(guān)鍵指標(biāo)之一。它不僅關(guān)乎個(gè)人的財(cái)務(wù)安全感，更是推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展、實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要基石。

金融健康：從“財(cái)務(wù)健康”到“金融韌性”

普惠金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵抓手以及推動(dòng)共同富裕的重要引擎，正逐步邁入從“有沒有”到“好不好”，再到“強(qiáng)不強(qiáng)”的新階段。國(guó)務(wù)院在《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》中明確提出，要完善“多層次、廣覆蓋、可持續(xù)”的普惠金融體系。聚焦服務(wù)社會(huì)民生、實(shí)體經(jīng)濟(jì)和國(guó)家戰(zhàn)略，統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融的高質(zhì)量發(fā)展。而金融健康，正是這一宏大目標(biāo)中的重要一環(huán)。

金融健康的概念已經(jīng)突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)健康的范疇。它不僅關(guān)注日常收支的平衡，更強(qiáng)調(diào)消費(fèi)者是否能夠充分運(yùn)用金融工具，做出恰當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)決策來應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)，把握未來的發(fā)展機(jī)會(huì)。簡(jiǎn)而言之，金融健康有助于達(dá)到一種動(dòng)態(tài)的、前瞻性的財(cái)富管理狀態(tài)，它關(guān)乎每一個(gè)家庭在金融市場(chǎng)中的參與度、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

合理的資產(chǎn)配置提升居民家庭福祉

在過去，許多家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為單一，住房資產(chǎn)占比偏高，風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)配置不足，資本市場(chǎng)參與度有限。這種結(jié)構(gòu)雖然在一定程度上提供了穩(wěn)定性，但也在面臨市場(chǎng)波動(dòng)或經(jīng)濟(jì)下行時(shí)缺乏足夠的韌性，同時(shí)財(cái)產(chǎn)性收入占比偏低。

金融健康理念的引入，鼓勵(lì)家庭通過優(yōu)化資產(chǎn)配置，規(guī)劃好消費(fèi)和借貸行為，增強(qiáng)整體財(cái)富的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和增長(zhǎng)潛力。合理的資產(chǎn)配置不僅可以增加家庭的財(cái)產(chǎn)性收入，還能在經(jīng)濟(jì)低谷時(shí)提供緩沖，支持家庭在教育、養(yǎng)老、購(gòu)房等方面的長(zhǎng)期規(guī)劃，促進(jìn)家庭消費(fèi)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，從而實(shí)現(xiàn)家庭福利的最大化。

金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與機(jī)遇

關(guān)注居民的金融健康，不僅是金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，更是提升自身服務(wù)質(zhì)效、增強(qiáng)客戶獲得感和滿意度的重要抓手。金融機(jī)構(gòu)可以通過提供定制化、多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，幫助消費(fèi)者優(yōu)化資產(chǎn)配置，提升金融素養(yǎng)，從而增強(qiáng)在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。

將金融健康融入服務(wù)理念，金融機(jī)構(gòu)能夠更好地滿足消費(fèi)者不斷變化的需求，從單純的產(chǎn)品推銷者轉(zhuǎn)變?yōu)榫用褙?cái)富管理的合作伙伴。這種轉(zhuǎn)變不僅能提升客戶的忠誠(chéng)度，還能為金融機(jī)構(gòu)帶來更廣闊的市場(chǎng)空間和可持續(xù)的發(fā)展動(dòng)力。

啟動(dòng)調(diào)研：傾聽您的聲音

為了深入探索居民家庭的金融健康狀態(tài)，中國(guó)普惠金融研究院（CAFI）將開展消費(fèi)者金融健康調(diào)研，聚焦消費(fèi)者金融健康和財(cái)富管理，分析如何借助資本市場(chǎng)力量，幫助普惠群體增強(qiáng)自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)從單純的“資金可得性”邁向更深層次的“金融韌性”。

為更好地開展這一研究項(xiàng)目，我們誠(chéng)邀廣大居民朋友們參與其中。您的每一次反饋都將為我們提供寶貴的第一手資料，助力我們深入剖析居民在金融健康方面的實(shí)際需求和現(xiàn)存問題。同時(shí)，這也是一次深入了解自身家庭金融健康狀態(tài)的機(jī)會(huì)，您的參與將為完善金融政策和服務(wù)提供有力依據(jù)。

本調(diào)研采取線上問卷的形式，只需點(diǎn)擊“閱讀原文”或掃描下圖中二維碼，即可快速參與。并且，本問卷采用匿名方式，所有信息僅用于學(xué)術(shù)研究，我們將嚴(yán)格保護(hù)您的個(gè)人隱私。

完成問卷約需6分鐘，感謝您的耐心配合！

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