金飯碗砸了。

　　作者 ：女兆

　　來源：智谷趨勢Trend

　　(ID：yuanfangguanchaju)

　　曾被視為“金飯碗”的銀行業，又一次傳出大降薪的消息。

　　2023年，A股42家上市銀行中有14家出現人均薪酬下滑，最大降幅為13.59%。而2024年，降薪銀行增至18家，最大降幅擴大至15%。

　　可以看出無論是從降薪銀行的數量，還是從降幅的深度來看，銀行業的降薪趨勢都在進一步加劇。

　　到底發生了什么？

　　01

　　降薪潮，表現在銀行高管身上特別明顯。

　　《財經》統計上市銀行2024年財報和Choice數據發現，2024年42家A股上市的銀行中，有33家銀行的管理層薪酬出現同比下降，占比78.5%。

　　管理層的薪酬總額，從2023年的8.7億元下降至7億元，足足下降了19.5%。

　　與此同時，上市銀行的人均薪酬則是從2023年的46.23萬元下降到2024年的44.49萬元，下降了2.68%。

　　兩相對比不難看出，管理層的薪酬降幅遠高于銀行整體員工薪酬的降幅。

　　可以說，在本輪銀行降薪中，高管無疑是主要的“目標”。不妨看看部分上市銀行的具體降薪數據：

　　對比人均薪酬與高管薪酬的變化數據可以發現，在14家人均薪酬上漲的銀行中，包括農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行在內的9家銀行的高管薪酬反而出現下降。

　　部分上市銀行中，則出現了“高管降薪、員工漲薪”的變化。為什么會這樣？

　　02

　　背后的一大影響因素，是浮動薪酬。

　　依據銀監會《商業銀行穩健薪酬監管指引》，銀行薪酬主要由基本薪酬與績效獎金構成，其中基本薪酬上限被嚴格控制在薪酬總額的 35%以內，這意味著浮動薪酬占比高達65%，成為驅動銀行薪酬波動的核心變量。

　　而這部分浮動薪酬的增減，又緊密關聯兩大關鍵因素 ——銀行營收盈利狀況與業務結構調整動向。

　　首當其沖的是營收盈利壓力。

　　2024年銀行業經營面臨嚴峻考驗：42家上市銀行凈息差持續收窄，全年平均凈息差降至1.52%，較2023年驟降17個基點，且已連續五年呈下行趨勢，近三年始終低于2%的關鍵閾值。

　　作為銀行收入的 “生命線”，凈息差的持續收窄直接導致凈利息收入同比下滑2.20%，連續兩年出現負增長。

　　更令人擔憂的是，非利息收入同樣陷入困境。2024年年報數據顯示，基金、理財等代銷業務承壓明顯，成為非息收入的 “重災區”。

　　國有大行中，工商銀行個人理財及私人銀行手續費及傭金收入同比降幅高達20.8%，對公業務亦下滑7.8%；建設銀行、農業銀行、中國銀行、郵儲銀行的該項收入降幅分別達 23.72%、20.6%、10.67%、10.51%。

　　股份制銀行同樣未能幸免，中信銀行、平安銀行、民生銀行代銷業務收入分別下降 14.93%、29.4%、29.57%。

　　利息收入與非利息收入的 “雙殺”，直接傳導至營業收入層面。

　　2024年，工商銀行、建設銀行、招商銀行等十家頭部上市銀行營收紛紛下滑；進入2025年一季度，行業頹勢仍未扭轉，42家上市銀行整體營收同比下降 1.72%。在這種收入承壓的大背景下，作為薪酬體系中 “彈性緩沖帶” 的浮動薪酬，無疑將首當其沖受到影響。

　　其次，是銀行的結構性調整壓力。中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松、美國波士頓大學商學院訪問學者鄭子龍指出：

　　2008年金融危機以來，在全球金融監管和銀行治理中，更為關注決策層風險承擔行為與金融體系穩定性的關系，更為關注治理工具對風險的內在影響機制，在此背景下薪酬制度的設計也就更受重視。

　　在此背景下，我國政府對銀行薪酬體系實施系列干預措施，其中最具標志性的當屬2015年落地的 “限薪令”。

　　”限薪令“全稱《中央管理企業主要負責人薪酬制度改革方案》明確對中央金融企業高管薪酬總額實施剛性約束，直接影響了國有大行高管薪酬結構。

　　2014年國有大型商業銀行高管薪酬的平均水平約為110萬元，限薪令實施后，2015年高管平均薪酬下降至60萬元左右。近年來，國有大型商業銀行高管平均薪酬有所上升，達到80萬元左右，仍明顯低于限薪令實施之前的水平。

　　2022年8月，《財政部關于進一步加強國有金融企業財務管理的通知》出臺，要求國有金融企業嚴格控制崗位薪酬級差，重點向一線及基層員工傾斜。

　　這一政策直接導致2023-2024年銀行高管薪酬進一步承壓：

　　在凈息差收窄、同業競爭加劇的經營壓力下，“降本增效” 成為行業共性選擇。多家銀行在2024年的財報中明確“價值創造”，薪酬分配要向價值創造的崗位傾斜。

　　建設銀行在財報中稱，堅持薪酬資源向經營機構、前臺部門、直接價值創造崗位傾斜；

　　中信銀行在財報中稱，不斷優化和完善內部收入分配結構，將薪酬資源向一線員工、基層員工傾斜；

　　鄭州銀行在2023年業績會上提出“傾斜一線，優化資源配置”和“降本增效”的工作要求，明確高管薪酬在與經營業績掛鉤的基礎上，自2024年起分兩年每年壓降10%；

　　綜合來看不難看出，銀行高管以往的高薪主要與其業績表現掛鉤，降本增效也就先從高管開刀了。

　　03

　　2025年4月，多家銀行2024年年報相繼披露 “追索扣回績效薪酬” 情況，引發市場廣泛關注。

　　數據顯示，至少兩家銀行的追索金額突破3000萬元大關，目前已公開披露的 “討薪” 總額累計近9900萬元，逼近億元規模。

　　這并非孤立事件 —— 近年來，“反向討薪” 已成為銀行業常態化的風險管控手段。所謂 “反向討薪”，即銀行對已發放的績效薪酬進行追索扣回，旨在將薪酬激勵與風險控制深度綁定，通過經濟手段約束高管及關鍵崗位人員的經營行為，避免因過度追求短期業績而忽視潛在風險，從而筑牢銀行穩健經營的防線。

　　簡單來說，就是過去，銀行高管們因為業績與薪酬掛鉤，為了追求高收入，他們往往會追求短期的風險投資。短時間來看能夠為自己帶來更高的收入，但長期來看卻為銀行留下了不少隱患。

　　所以，要通過“反向討薪”追回那些造成了風險損失的高管的獎金。

　　“反向討薪”其實折射出了我國金融行業薪酬機制的深刻變革。從金融領域持續深化反腐，到出臺政策限制高管薪酬，再到如今 “反向討薪” 成為監管利器，整個行業正逐步告別單純依賴高薪吸引人才的傳統模式，轉而構建更科學、更注重長期效益的激勵體系。