請小時(shí)工打掃、找?guī)煾稻S修、雇保姆看護(hù)...這種個(gè)人之間的“請人干活”很常見。但萬一干活時(shí)發(fā)生意外，比如工人摔傷、或者不小心弄壞了鄰居?xùn)|西甚至傷了人，作為雇主（請人方）的你，可能要承擔(dān)巨額賠償！別以為簽了“意外自負(fù)”就萬事大吉，法律上這種條款常常無效。

一、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里？
1. 人受傷了誰管？
工人干活時(shí)自己摔傷、突發(fā)疾病甚至身故，如果你沒提供安全環(huán)境或指示不當(dāng)，你可能要賠醫(yī)藥費(fèi)、殘疾賠償金甚至死亡賠償金！工人自己嚴(yán)重違規(guī)（比如醉酒操作）才能減輕你的責(zé)任，但這很難證明。
2. 傷了別人/壞了東西誰賠？
你家請的師傅高空作業(yè)砸了樓下豪車，或者保姆帶娃出門撞傷了路人，受害者會(huì)找你索賠！這筆錢可能非常巨大。
3. 扯皮沒證據(jù)！
口頭約定、責(zé)任不清，出事后雙方各執(zhí)一詞，維權(quán)困難。
二、怎么保護(hù)自己？
1. 買份“護(hù)身符”——雇主責(zé)任險(xiǎn)/意外險(xiǎn)：
這是最直接有效的方法！專門保障你作為雇主可能承擔(dān)的對工人傷亡的賠償責(zé)任。
看清條款：B額要夠（建議至少50萬-100萬起），保障范圍要覆蓋工作中意外和可能的職業(yè)病。
意外險(xiǎn)補(bǔ)充：也可以為工人單獨(dú)購買人身意外險(xiǎn)，雖然主要保障工人，但也能一定程度體現(xiàn)你的責(zé)任意識(shí)，出事后緩解壓力。
2. 考慮“升級身份”——成立個(gè)體戶/公司：
如果請人是長期、穩(wěn)定、業(yè)務(wù)性質(zhì)的（比如開個(gè)小店請員工、包工頭帶幾個(gè)工人），強(qiáng)烈建議注冊成為個(gè)體工商戶或公司。
關(guān)鍵好處： 建立勞動(dòng)關(guān)系，就能給員工繳納工傷B險(xiǎn)！一旦員工因工受傷，主要由工傷B險(xiǎn)基金賠付，極大減輕你的直接賠償責(zé)任。
責(zé)任隔離：公司形式能更好地將你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)隔離開（有限責(zé)任）。
三、重要提醒：
1.安全第一！ 提供安全工具（如安全帶、手套），告知風(fēng)險(xiǎn)，別讓工人做明顯危險(xiǎn)的事。
2.留痕溝通：盡量簽個(gè)簡單協(xié)議，寫明工作內(nèi)容、時(shí)間、報(bào)酬，特別是安全要求。微信聊天記錄、轉(zhuǎn)賬記錄也要保存好。
3.別信“生S狀”：任何讓工人簽“出事概不負(fù)責(zé)”的協(xié)議，法律上基本無效，不能真正免責(zé)。
四、總結(jié)：
個(gè)人請人干活，別只圖省事省錢。風(fēng)險(xiǎn)可能遠(yuǎn)超你的想象！花小錢買份合適的B險(xiǎn)，是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的聰明選擇。如果打算長期經(jīng)營，成立個(gè)體戶/公司并繳納工傷B險(xiǎn)，才是更安全、更規(guī)范的長久之計(jì)。保護(hù)工人，更是保護(hù)你自己的錢包和家庭！