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椰子總結：

- 新加坡吸引眾多馬來西亞人在此發展職業生涯，而面對退休生活的規劃，他們面臨不同的可能性。
- 考慮退休時應明確住房選擇和醫療保障，確?；拘枨蟮靡詽M足。
- 在新加坡工作的永久居民有特定的住房和醫療保險選項，而馬來西亞也為返回退休提供便利。
- 通過新加坡的中央公積金（CPF）和馬來西亞的雇員公積金（EPF）積累儲蓄，都是為退休生活做好準備的重要方法。
- 投資和開發多元收入流是增加退休保障的有效手段。
- 無論選擇在哪里退休，提前籌劃財務和保障措施是確保晚年生活穩定的關鍵。

新加坡以其作為全球商業中心的地位吸引了各行各業的專業人才，許多馬來西亞人在這里工作多年，并考慮在新加坡或馬來西亞開始他們的退休生活。

那么，在他們準備退休之際，該如何為這樣的跨國職業生涯規劃退休呢？椰子帶你一文看懂。

1）認清你的退休需求

每個人對退休生活的設想都不同，但有一些退休必需品是我們許多人都需要計劃的，比如住房和醫療保健。

①退休后的住房需求

對于想在新加坡買房的馬來西亞籍新加坡永久居民來說，他們可以購買二手組屋、私人公寓等房產。

但需要注意的是，永久居民+永久居民的搭配，目前只能在新加坡購買未分類轉售單位，也就是在2024年10月銷售活動之前出售的單位，未被分類為標準、優選或黃金地段的組屋。

如果沒有PR，在新加坡，外國人可以在滿足特定要求的情況下購買某些私人和公共住房，比如私人公寓（執行共管公寓EC只提供給公民。）

然而，也有例外。例如，外國人可以在Sentosa Cove購買有地住宅而無需批準。

但如果你想回到馬來西亞退休，作為馬來西亞公民，你可以在馬來西亞購買新房或轉賣房屋，沒有太多限制。在決定了在哪里買房和買什么房子之后，你只需要考慮抵押貸款的償還和維護房子的成本。

②計算退休后的醫療需求

至于醫療保健需求，新加坡永久居民有資格參加醫療保險終身計劃，這是新加坡提供終身保障的國家醫療保險計劃。作為一個由公積金委員會管理的基本健康保險計劃，醫療保險人壽計劃幫助你支付較大的醫院賬單和一些昂貴的門診治療，如腎臟透析和癌癥化療。

如果你想在新加坡獲得額外的保險，你可以考慮購買重大疾病保險，在你被診斷出患有重大疾病的情況下，它會為你的費用提供一筆現金。

在新加坡，雇主有義務為他們的S Pass和外國員工購買醫療保險，包括住院治療和日間手術，包括可能與工作無關的疾病的住院費用。

對于在2023年7月1日之前生效的保單，每年的保額必須至少為15,000新元。自2023年以來，新加坡人力部已將開始日期在2023年7月1日或之后生效的保單的保險范圍增加到每年6萬新元。

至于那些計劃在馬來西亞退休的人，你可以考慮在馬來西亞獲得醫療保險。如果你每天在新加坡和馬來西亞之間出差，你也可以考慮國際健康保險。

③計算你的退休開支

估算退休開支的一種方法是根據你最近的薪水準備一個替代收入。你可以準備上一份薪水的三分之二到四分之三。例如，如果你的年薪是6萬新元，你可能需要的退休收入是你上一份薪水的75%，也就是4.5萬新元。

你也可以參考新加坡《2023年家庭開支調查報告》等報告的結果，該報告顯示了新加坡家庭的開支。2023年，65歲及以上退休人員的每月家庭開支平均為每人1,383.60新元。居住在組屋1室和2室單位的退休家庭每月支出最低，為每人892.70新元，而居住在私人公寓的退休家庭每月支出最高，為2,840.30新元。

如果你計劃在馬來西亞退休，你可以參考馬來西亞雇員公積金（EPF）的支出調查，2024/2025年，一個單身老人每月需要大約2,690令吉才能享受合理的生活水平。

2）積累退休儲蓄

在新加坡，中央公積金（CPF）系統為退休儲蓄提供了強大的支持，尤其是對于永久居民而言。同樣，馬來西亞的雇員公積金（EPF）亦可通過自愿供款幫助儲蓄增長。通過投資和多樣化金融選擇，進一步提高財富增長潛力，以保證退休生活的質量。

根據你的年齡，你的公積金供款率會有所不同。下表顯示了從2025年1月1日起，新加坡永久居民的公積金繳費率。

你每月工資繳交的部分和雇主繳交的部分會統一進入三個公積金戶頭：進入普通賬戶（Ordinary Account）、儲蓄賬戶（Savings Account）和醫療儲蓄賬戶（MediSave），這些賬戶的年息分別為2.4%、4%和4%。

另一方面，馬來西亞有雇員公積金（EPF），這是該國工人的強制性退休儲蓄計劃。雖然你不在馬來西亞工作，但你仍然可以自愿向公積金繳款，特別是如果你不是新加坡永久居民，無法加入新加坡公積金的計劃下。

EPF是馬來西亞政府管理的退休基金，提供最低限度的保證股息。在自愿繳款計劃下，75歲以下的公積金成員可向公積金供款，并可獲得每年2.5%的保證股息。您可以使用身份證MyKad在KWSP i-Akaun應用程序上注冊成為公積金會員。

在過去十年，公積金每年為傳統儲蓄提供超過5%的股息。請注意，你每年最多只能向EPF繳納10,000令吉。

如果你一直在新加坡工作，并且在那里花費了大量時間，可能熟悉新加坡的經濟狀況，可以考慮在分散投資組合，并在新加坡探索投資選擇。例如，新加坡交易所（SGX）是業績優異的藍籌股公司的所在地，這些公司的財務業績和股息收益率都很強勁。

如果你將來最終要回到馬來西亞退休，那么隨著新加坡元對馬來西亞令吉的走強，你可能會從這些投資中獲得外匯收益。

總的來看，如果計劃在退休時從新加坡回到馬來西亞，需要相應調整各種財務計劃。而選擇在新加坡退休則意味著繼續利用CPF系統的優勢，不同的投資策略也可以根據個人需要進行調整。無論選擇何種方案，規劃財務和身心健康都將是確保安穩退休生活的保障。