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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險(xiǎn)顧問(wèn)。

這是我的第732篇原創(chuàng)。

上篇文章，我們探討了

那些動(dòng)不動(dòng)指責(zé)別人浪費(fèi)糧食的家伙，既蠢又壞。

遇到這種人，最好捏著鼻子，繞著走。

今天我們回來(lái)，繼續(xù)聊跨境金融。

香港保險(xiǎn)屬于海外資產(chǎn)，購(gòu)買的時(shí)候必須在香港境內(nèi)。

大老遠(yuǎn)的，來(lái)一趟不容易，所以咱得把前前后后的事情都梳理清楚了。

具體有哪些流程和注意事項(xiàng)呢？

1

首先，東哥會(huì)根據(jù)你的需要，選產(chǎn)品做方案。

這個(gè)階段，不需要什么實(shí)質(zhì)性動(dòng)作。

咱的主要關(guān)注點(diǎn)，在于產(chǎn)品和方案能幫你解決的問(wèn)題。

這時(shí)候最好的方法，是直接面聊，或者打語(yǔ)音。

為什么？

溝通效率高。

保險(xiǎn)產(chǎn)品本身足夠復(fù)雜，香港保險(xiǎn)又涉及兩地不同的金融體系和邏輯。

再加上每個(gè)客戶的背景、需求又都不一樣。

純靠文字，是真的很難說(shuō)清楚。

就比如，同樣是重疾險(xiǎn)，為什么香港那邊都是儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，內(nèi)地這邊都是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)？

光這一個(gè)問(wèn)題，就夠聊半個(gè)小時(shí)。

用文字，寫少了說(shuō)不清楚，寫多了看不明白。

尷尬了。

這個(gè)，之前俺專門整理過(guò)一篇文章，可以做個(gè)參考。

語(yǔ)音或者面談，效率就高了。

有什么問(wèn)題，當(dāng)場(chǎng)就可以解決。

2

方案確定后，就可以進(jìn)入下一步。

醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)這類和人身體直接相關(guān)的健康類險(xiǎn)種，咱就得進(jìn)入醫(yī)療預(yù)核保階段。

這個(gè)階段，主要有兩個(gè)動(dòng)作。

一個(gè)是，搜集你的相關(guān)住院記錄、手術(shù)記錄之類的信息。

以及長(zhǎng)期病、慢性病之類的記錄。

其中比較關(guān)鍵的，是最近的體檢報(bào)告。

電子版或者拍照給我，東哥會(huì)先做一下初步評(píng)估。

二個(gè)是，有一份健康問(wèn)卷。

東哥會(huì)發(fā)你一個(gè)簡(jiǎn)要版，根據(jù)自己的健康狀況，如實(shí)填寫即可。

這個(gè)階段，是信息搜集。

你填在上面的東西，只是東哥做評(píng)估用。

最后給保險(xiǎn)公司的之前，會(huì)在系統(tǒng)內(nèi)簽字確認(rèn)。

還有調(diào)整修改的機(jī)會(huì)，所以不用太緊張。

但同時(shí)，也需要注意。

這個(gè)步驟，很重要，一定要重視，并且如實(shí)告知。

不要覺(jué)得給了體檢報(bào)告就可以。

為什么？

體檢報(bào)告和健康問(wèn)卷，這是兩個(gè)不同維度的東西。

都是投保過(guò)程的重要組成部分。

問(wèn)卷上面的問(wèn)題，有很多是體檢報(bào)告無(wú)法體現(xiàn)的。

也是保險(xiǎn)公司判斷是否承保的主要依據(jù)。

所以都要重視。

儲(chǔ)蓄險(xiǎn)不需要醫(yī)療核保，就沒(méi)有這個(gè)問(wèn)題。

不需要整理醫(yī)療記錄。

3

下一步，準(zhǔn)備赴港材料。

香港保險(xiǎn)必須肉身在香港才可以購(gòu)買。

大老遠(yuǎn)的來(lái)一趟，咱得提前把材料準(zhǔn)備齊全了。

免得來(lái)了以后才發(fā)現(xiàn)有重要文件沒(méi)帶，就尷尬了。

東哥會(huì)梳理一份詳細(xì)的清單，你照著準(zhǔn)備就可以。

核心文件，是具有有效簽注、在有效期內(nèi)的港澳通行證，以及和受保人的關(guān)系證明材料。

港澳通行證方面，俺之前梳理過(guò)幾篇文章，可以做個(gè)參考。

關(guān)系證明材料方面

• 對(duì)于孩子，是出生醫(yī)學(xué)證明和戶口本；

• 對(duì)于夫妻，是結(jié)婚證；

• 如果是祖輩給孫輩投保，還需要更多的材料，咱到時(shí)候再細(xì)說(shuō)。

還有一個(gè)建議準(zhǔn)備的，是一張VISA/Master的全幣種信用卡。

用來(lái)支付保費(fèi)。

刷卡后信用卡直接出人民幣賬單，正常還款就可以。

還不占用5萬(wàn)美元的外匯額度。

一個(gè)細(xì)節(jié)是，盡量用中農(nóng)工建交這些大行的卡。

可以多次刷，單日限額18萬(wàn)港幣，可以滿足絕大多數(shù)情況。

招行的不算上選，限制單日只能刷一筆，上限3.8萬(wàn)。

所以如果需要的比這個(gè)多，就最好帶其他銀行的。

如果沒(méi)有信用卡，而且不想辦，也無(wú)所謂，咱還有其他繳費(fèi)方式。

東哥會(huì)對(duì)應(yīng)出一份詳盡的繳費(fèi)方案。

按東哥說(shuō)的來(lái)就可以。

4

再然后，就是赴港，簽單。

還沒(méi)有香港銀行賬戶的朋友，可以順便辦一個(gè)香港銀行賬戶。

一個(gè)細(xì)節(jié)是，香港銀行開(kāi)戶現(xiàn)在非常火爆，所以需要至少提前一周預(yù)約。

否則大概率開(kāi)不到。

為什么？

香港銀行開(kāi)戶流程比較長(zhǎng)，標(biāo)準(zhǔn)是45分鐘可以開(kāi)好一個(gè)客戶。

對(duì)應(yīng)的，就是每個(gè)客戶經(jīng)理一天最多可以開(kāi)8個(gè)賬戶。

所以供不應(yīng)求。

如果實(shí)在是來(lái)的比較急沒(méi)能預(yù)約，怎么辦？

三個(gè)辦法。

一個(gè)是，開(kāi)通虛擬銀行的賬戶。

什么是虛擬銀行？這里有一些介紹。

現(xiàn)在香港一共有8家虛擬銀行，東哥推薦眾安、天星、匯立這幾家。

虛擬銀行只要是在香港境內(nèi)就肯定能開(kāi)戶成功，東哥給客戶開(kāi)了這么多，目前為止還沒(méi)有被拒過(guò)。

二個(gè)是，少數(shù)幾家香港銀行的網(wǎng)點(diǎn)，可以排隊(duì)取號(hào)。

好處是就不用預(yù)約，壞處是你得趕一大早過(guò)去。

稍晚就沒(méi)有了，就白跑一趟了。

東哥是在工作日坐最早的一般早班車去香港，終于排到了中午的號(hào)。

晚點(diǎn)的話可能沒(méi)號(hào)了。

三個(gè)是，開(kāi)通傳統(tǒng)銀行的受限賬戶。

這個(gè)賬戶，利用傳統(tǒng)銀行的手機(jī)app就可以開(kāi)通。

也是正規(guī)賬號(hào)，但是功能受限。

比如一天最多只允許轉(zhuǎn)出20萬(wàn)港幣。

想要變成完整賬戶的話，就必須在網(wǎng)點(diǎn)再走一遍開(kāi)戶流程。

又變成預(yù)約或排隊(duì)。

具體可以參考俺之前整理的這篇文章

下一步，對(duì)于重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)之類的保障類保單，就會(huì)進(jìn)入核保流程。

到時(shí)候東哥會(huì)對(duì)應(yīng)給出指示，照著來(lái)就可以。

比如可能需要提交一些新的醫(yī)療材料、補(bǔ)充檢查之類。

把對(duì)應(yīng)的材料拍照發(fā)給東哥就可以，俺這邊在系統(tǒng)內(nèi)上傳。

這時(shí)候一個(gè)注意點(diǎn)，就是拍照的時(shí)候拍全乎了。

別有漏頁(yè)或者切邊切角的。

這個(gè)可以參考俺之前寫過(guò)的一篇文章

還有一個(gè)重點(diǎn)，就是繳費(fèi)。

如果首次保費(fèi)是用信用卡，在簽單的時(shí)候就已經(jīng)支付完畢，就可以等核保部進(jìn)一步通知。

如果當(dāng)時(shí)沒(méi)有用信用卡繳費(fèi)，下一步就涉及交保費(fèi)的事兒。

就需要現(xiàn)在內(nèi)地銀行兌換港幣，然后將港幣轉(zhuǎn)賬到已經(jīng)開(kāi)好的香港銀行賬戶上。

然后再?gòu)南愀坫y行賬戶繳納保費(fèi)。

咱先說(shuō)說(shuō)兌換外幣的事兒。

這個(gè)在手機(jī)上就能操作，詳見(jiàn)之前寫過(guò)的一篇文章

這里面的一個(gè)關(guān)鍵是，購(gòu)匯資金用途。

別選境外投資或者買保險(xiǎn)之類，那樣的話匯不出去。

選因私旅游就可以。

至于你擔(dān)心的，因私旅游為什么會(huì)用到這么大一筆錢……

emm，我一大家子去旅游不行么

7

兌換完成后，就可以做跨境匯款，到自己的香港銀行賬戶了。

這里就涉及到一些香港銀行方面的信息。

比如銀行名稱、SWIFT代碼、香港地址之類。

這個(gè)就去對(duì)應(yīng)銀行的官網(wǎng)查詢就可以。

或者找東哥，東哥幫你查。

常用的一些，可以參考如下

眾安銀行

• 銀行名稱：ZA Bank Limited

• 銀行編號(hào)：387

• 分行編號(hào)：747

• SWIFT Code：AABLHKHH

• 銀行地址：Core F, Cyberport 3, 100 Cyberport Road, Hong Kong

中銀香港

• 銀行代碼: 012 (只適用于本地銀行轉(zhuǎn)賬 RTGS/CHATS)

• 銀行名稱：Bank of China (Hong Kong) Limited

• SWIFT代號(hào)：BKCHHKHHXXX

• 銀行地址：BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG

匯款的時(shí)候，建議多匯個(gè)300塊錢左右。

不同的銀行匯款手續(xù)費(fèi)不一樣，有的是轉(zhuǎn)出行收，有的轉(zhuǎn)入行也收。

為了避免麻煩，提前多留一些比較好。

8

款項(xiàng)到了香港后，就可以著手繳費(fèi)。

具體怎么繳費(fèi)，咱到時(shí)候再說(shuō)。

不同的產(chǎn)品，不同的幣種，對(duì)應(yīng)不同的繳費(fèi)方式。

很細(xì)節(jié)，咱就不在這里贅述了。

但操作上，都很簡(jiǎn)單。

不過(guò)是在手機(jī)上點(diǎn)倆下的事兒。

9

今天我們大致梳理了購(gòu)買香港保險(xiǎn)的全流程。

主要要點(diǎn)包括

• 前期產(chǎn)品及方案溝通；

• 中間醫(yī)療記錄收集整理；

• 赴港材料準(zhǔn)備；

• 香港銀行開(kāi)戶；

• 保障類保險(xiǎn)的醫(yī)療核保；

• 跨境匯款及繳費(fèi)。

看著復(fù)雜，其實(shí)都很簡(jiǎn)單。

都有很成熟的流程，一步步按著東哥的指引做，就可以了。

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