身體健康的時候，各家保險公司的產品由著你挑。一旦身體有點小毛病，比如糖尿病，那么常規的保險就買不了。只有買帶病投保的重疾險、醫療險。目前市場上帶病投保的醫療險有很多款，眾安、平安、中國人壽、人保、太平洋等等公司都有，大家幾乎都有兩個特點：

1、無需健康告知，只有指定的6類既往癥不予報銷，其他的既往癥都能報銷。而且幾家公司的6類既往癥大同小異，幾乎一樣。

2、都有免賠額，都是社保內外各1萬，相當于是2萬免賠額。有免賠額的好處就是保費便宜，缺點就是保費略高。

因為有免賠額，所以很多客戶覺得買了保險沒啥用，畢竟體驗感不好嘛。買了保險到頭來看病還得自己花錢，有點想不通。之前帶病投保的醫療險，只有眾安的眾民保中高端是0免賠，2萬內報銷。

有些客戶覺得眾安品牌太小，畢竟線下很多客戶沒聽過平安，也是情理之中。那有沒有大品牌帶病投保、并且0免賠的呢？有的，今天中國平安掀桌子了，由平安財險帶來的：

平安北極星免健告中高端醫療險

相較于眾安的眾民保中高端，主要有2點區別：

1、平安的1.5萬內報銷50%，超過100%報銷（眾安的是2萬內報銷50%）

2、保費相對于眾安眾民保保費略高一丟丟一丟丟一丟丟，完全能接受，畢竟是1.5萬內報銷50%，而且平安的品牌溢價嘛。

用5句大白話說清楚：

• 無需健康告知，普通既往癥可以報銷，6類指定的重大既往癥不能報銷
• 普通疾病1.5萬內報銷50%，超過100%報銷，并且可以墊付醫療費，重點是院外購藥械不限清單，不區分疾病
• 因120種重疾直接100%報銷，并且可以在特需部報銷。
• 包含156種癌癥院外靶向藥
• 普通疾病每年有5天免費護工

產品簡單明了，對于具體的6類既往癥是這樣要求如下。也就是在投保之前有以下6類不給報銷，沒有問到的就能報銷。比如沒有并發癥的高血壓糖尿病都能報銷，如果已經有了高血壓糖尿病的并發癥，那就不能報銷：

1. 腫瘤類：惡性腫瘤、原位癌、顱內腫瘤或占位、脊髓腫瘤或占位、肝占位、交界性腫瘤；

2. 肝腎疾病類：慢性腎病（慢性腎功能不全）、肝硬化、肝功能不全；

3 .心腦血管及糖脂代謝疾病類：冠心病、心肌梗死、心功能不全(心功能Ⅲ級及以上)、主動脈夾層、心肌病、房顫/房撲、肺動脈高壓、腦血管疾病（腦梗死、腦出血、腦栓塞）、腦血管瘤或腦血管畸形，先天性心臟病、心瓣膜病、高血壓伴并發癥、糖尿病伴并發癥；

4. 肺部疾病類：慢性阻塞性肺病、支氣管擴張、呼吸衰竭、間質性肺病；

5. 其他：帕金森病，動脈瘤，阿爾茨海默病，系統性紅斑狼瘡，再生障礙性貧血、骨髓增生異常綜合征，嗜（噬）血細胞綜合征， 胰腺炎，潰瘍性結腸炎， 克羅恩病，骨壞死，脊髓/脊椎/脊柱/胸廓疾病，癲癇，癱瘓，接受過重大器官（心、肝、腎、肺）移植或造血干細胞移植，重癥肌無力、神經脫髓鞘疾病，類風濕關節炎、銀屑病、多發性肌炎/皮肌炎、甲狀腺眼病、自身免疫性肝炎；

6. 意外，初次投保前或非連續重新投保前已發生的意外事故。

釋義：

（1）惡性腫瘤：惡性腫瘤：包括癌、肉瘤，含白血病、淋巴瘤

（2）脊髓/脊椎/脊柱/胸廓疾病：包括脊柱畸形或側彎、胸廓畸形、椎間盤疾患、椎骨滑脫、椎管狹窄、脊髓型頸椎病，脫髓鞘病變、漸凍癥、強直性脊柱炎

（3）高血壓伴并發癥：指高血壓且存在以下任一情況：a.視網膜病變；b.腎臟疾病、蛋白尿；c. 腦缺血、腦血栓;d.動脈

粥樣硬化或動脈斑塊、動脈狹窄或閉塞；e.心室肥厚或心臟增大、心肌缺血、心律失常、高血壓性心臟病；

（4）糖尿病伴并發癥：指糖尿病且存在以下任一情況：a.糖尿病酮癥酸中毒、高滲高血糖綜合征、乳酸性酸中毒、高滲性昏迷、糖尿病足、糖尿病周圍神經病變；b.心電圖異常（左室高電壓、心律失常、ST 段改變等）、糖尿病性心臟病；c.腦缺血、腦血栓；d.蛋白尿、腎臟疾病；e.動脈粥樣硬化或動脈斑塊、動脈狹窄或閉塞；f.視網膜病變、白內障、青光眼、虹膜睫狀體病變。

迪哥的宗旨就是，讓朋友圈的每個人都買得起保險、買對保險。如果你拿不定主意可以私信問我，知無不言哈。