馬上即將進入7月份了，2025年的養老金調整也將很快到來。2024年末，我國職工基本養老保險的離退休人員數量達到了14739萬人，比上年凈增加543萬人。如果考慮到其中的去世人數，預計有1000多萬老人新辦理退休。

有一位朋友是女性，將于2025年7月份達到50周歲。由于目前是失業狀態，將選擇提前50周歲退休，過去養老保險繳費基數夠高，現在養老保險個人賬戶余額有25萬元。這種情況下，工齡30年退休，養老金能不能拿到5000元呢？

退休養老金計算公式主要包括兩部分：基礎養老金和個人賬戶養老金。

①基礎養老金等于退休上年度社平工資或養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

各省份不同的地方主要體現在退休上年度社平工資或計發基數上。今年大多數地區的社平工資或計發基數還沒有公布，去年是河南省的6606元最低，上海市的12307元最高。多數省份都在7000~8000元之間，比如河北省是7265元，山東省是7678元。北京市是11883元，西藏自治區是11546元，廣東省深圳企業退休是11181元。

養老保險個人賬戶的余額，一定程度上反映了本人的平均繳費指數，其實也跟當地的社平工資有關。如果當地的社平工資是7000至8000元左右的情況下，個人賬戶余額25萬元，平均繳費指數預計會在1.2~1.5之間。

假設平均繳費指數1.2，繳費年限30年，可以領取33%的退休上年度社平工資。如果按照江蘇省的8785元計算，基礎養老金預計能領取2899元。

②個人賬戶養老金部分等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

退休年齡確定的計發月數，全國實施統一的規定。50歲是195個月，55歲是170個月，60歲是139個月。如果延遲退休了的話，計發月數還會按比例減少。比如說50歲零一個月的計發月數是194.6個月。

個人賬戶余額25萬元，50歲退休計發月數195個月，每月個人賬戶養老金1282元。

可能看著兩部分養老金相加，才僅僅4181元，這樣是不是有些低了？

實際上，各個地方建立養老保險個人賬戶的時間一般是1996年前后，工齡30年差不多還有半年左右的計算年限，也能領取每月100元左右的過渡性養老金。

除了以上的待遇以外，再有的待遇就是參保人去世以后可以領取的喪葬補助金和撫恤金了。喪葬補助金為兩個月的城鎮居民人均可支配收入，江蘇省約為5515元×2。撫恤金根據領取養老金的時間和繳費年限綜合確定，一般可以領取9~24個月，少的話能領5萬元，多的話能領十幾萬元。另外養老保險個人賬戶有余額的話，也可以繼承。

另外，2025年退休人員養老金調整馬上即將到來了，預計還會再增長2%~2.5%左右。今年退休人員并不參與這次養老金調整，但是會根據新公布的計發基數來進行養老金重算，養老金一般也會有所提升。

總體來說，養老保險個人賬戶余額25萬元，工齡30年的女職工養老金是很少能領到5000元以上的（在北京、上海等地或可以實現），能領4000多元已經很不錯了。