農(nóng)商銀行風(fēng)波：合規(guī)與信任的雙重考驗(yàn)
近期，上海農(nóng)商銀行違規(guī)拒絕儲戶兌換人民幣事件以及鄭州農(nóng)商銀行出現(xiàn)詐騙犯事件，將農(nóng)商銀行推到了輿論的風(fēng)口浪尖，引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注和熱議。這兩起事件性質(zhì)不同，但都暴露出農(nóng)商銀行在運(yùn)營管理、合規(guī)監(jiān)管等方面存在的嚴(yán)重問題，讓農(nóng)商銀行陷入了信任危機(jī)與是非境地。

上海農(nóng)商銀行拒絕儲戶兌換人民幣事件，挑戰(zhàn)了金融服務(wù)的基本底線。人民幣作為我國的法定貨幣，任何單位和個(gè)人不得拒收，這是法律的明確規(guī)定，也是維護(hù)貨幣流通秩序的基礎(chǔ)要求。陸先生帶著140斤、20000多枚1角硬幣前往上海農(nóng)商銀行兌換，這些硬幣是客戶支付的貨款，來源合法合規(guī)。但銀行不僅當(dāng)場拒收，還報(bào)警稱硬幣“來源不明”。即便警方到場查明硬幣合法，銀行依然拒絕辦理兌換業(yè)務(wù)。這一行為嚴(yán)重違背了金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)宗旨和社會責(zé)任，傷害了儲戶的合法權(quán)益。銀行本應(yīng)是資金流通的樞紐，為民眾提供便捷、公平的金融服務(wù)，而此次事件卻讓民眾看到銀行服務(wù)的缺失與傲慢。
從金融法規(guī)角度看，《人民幣管理?xiàng)l例》明確賦予了民眾使用人民幣進(jìn)行交易、存儲、兌換等權(quán)利，銀行有義務(wù)配合執(zhí)行。上海農(nóng)商銀行的拒兌行為明顯違法違規(guī)，損害了金融法規(guī)的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。這不僅破壞了金融市場的正常秩序，也影響了公眾對銀行體系的信任。在數(shù)字化支付日益普及的今天，現(xiàn)金使用雖有所減少，但現(xiàn)金依然是重要的支付手段，保障現(xiàn)金的正常流通是金融機(jī)構(gòu)不可推卸的責(zé)任。銀行不能因?yàn)榍妩c(diǎn)硬幣繁瑣、耗時(shí)，就拒絕為儲戶提供服務(wù)，這種行為反映出銀行服務(wù)意識淡薄、管理機(jī)制僵化。
鄭州農(nóng)商銀行出現(xiàn)詐騙犯事件，則揭示了銀行內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)防控的巨大漏洞。2009年至2022年間，席薇虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，私刻公章，以“保本保息、收益高”等為由，先后收取31名客戶1.6億余元的理財(cái)本金。席薇能在長達(dá)十幾年的時(shí)間里持續(xù)作案，且涉及金額近億元，這說明銀行內(nèi)部在業(yè)務(wù)流程監(jiān)管、公章管理、理財(cái)產(chǎn)品審核等方面存在嚴(yán)重缺陷。銀行對員工的行為缺乏有效監(jiān)督，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止詐騙行為，導(dǎo)致眾多客戶遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失。
內(nèi)部監(jiān)管的缺失使得不法分子有機(jī)可乘，不僅損害了客戶利益，也嚴(yán)重影響了銀行的聲譽(yù)和形象。銀行作為金融信用機(jī)構(gòu)，本應(yīng)是客戶資金的守護(hù)者，為客戶提供安全、可靠的金融服務(wù)。但此次詐騙事件讓客戶對銀行的安全性產(chǎn)生了質(zhì)疑，動(dòng)搖了客戶對銀行的信任基礎(chǔ)。這也給整個(gè)金融行業(yè)敲響了警鐘，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，杜絕類似事件再次發(fā)生。
這兩起事件并非孤立，反映出農(nóng)商銀行在發(fā)展過程中面臨的深層次問題。部分農(nóng)商銀行過于注重業(yè)務(wù)擴(kuò)張和經(jīng)濟(jì)效益，忽視了合規(guī)管理與服務(wù)質(zhì)量的提升。在追求利潤最大化的同時(shí)，放松了對風(fēng)險(xiǎn)的把控和對員工的教育管理，導(dǎo)致違規(guī)操作、詐騙等問題頻發(fā)。合規(guī)經(jīng)營是金融機(jī)構(gòu)的生命線，只有堅(jiān)守合規(guī)底線，才能贏得客戶信任，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
農(nóng)商銀行要想走出困境，重塑形象，必須痛定思痛，進(jìn)行深刻反思和全面整改。一方面，要加強(qiáng)內(nèi)部管理，完善風(fēng)險(xiǎn)防控體系，加強(qiáng)對員工的職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工的合規(guī)意識和業(yè)務(wù)水平。另一方面，要強(qiáng)化服務(wù)意識，提升服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)維護(hù)客戶的合法權(quán)益。監(jiān)管部門也應(yīng)加大對農(nóng)商銀行的監(jiān)管力度，建立健全長效監(jiān)管機(jī)制，對違規(guī)行為嚴(yán)肅查處，絕不姑息。
上海農(nóng)商銀行和鄭州農(nóng)商銀行的事件給整個(gè)農(nóng)商銀行系統(tǒng)乃至金融行業(yè)都上了沉重的一課。金融機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)守合規(guī)底線，提升服務(wù)質(zhì)量，才能在激烈的市場競爭中立于不敗之地，贏得客戶的信任和支持。希望農(nóng)商銀行能夠以此為契機(jī)，進(jìn)行全面整改，重回健康發(fā)展的軌道，為金融市場的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。