作者：周軍律師.

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職業(yè)放貸人是指不具備金融從業(yè)資格以金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方式常態(tài)性向不特定對象發(fā)放貸款的個人或組織。

那么，如果出借對象多為特定對象的，能認(rèn)定為職業(yè)放貸人嗎？

最高人民法院案例庫入選案例《邯鄲某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司訴朱某某等執(zhí)行異議之訴案》中明確：

出借對象多為合作伙伴、鄰居和朋友等，不宜認(rèn)定為為職業(yè)放貸人。

對于職業(yè)放貸人的認(rèn)定，應(yīng)從是否具備金融從業(yè)資格、營利為目的、放貸行為的經(jīng)常性、放貸對象的不特定性等予以分析認(rèn)定。

1.關(guān)于如何認(rèn)定放貸行為的經(jīng)常性問題。

《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發(fā)<關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見>的通知》（以下簡稱《意見》）第一條第二款、第三款規(guī)定：“前款規(guī)定中的‘經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款’是指2年內(nèi)向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的，發(fā)放貸款次數(shù)按照1次計算。”

2019年《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》表述為“同一出借人在一定期限內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸行為的，一般可以認(rèn)定為職業(yè)放貸人。具體標(biāo)準(zhǔn)可由高級人民法院或者經(jīng)其授權(quán)的中級人民法院根據(jù)本地區(qū)的實際情況制定。”

因河北高院未制定有關(guān)“職業(yè)放貸人”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，本院參照天津市、浙江省、江蘇省等地高級人民法院出臺的《意見》或《審理指南》中對職業(yè)放貸人“經(jīng)常性”的認(rèn)定，通常是以一定期限內(nèi)、一定轄區(qū)內(nèi)的民間借貸案件的數(shù)量或累計金額作為職業(yè)放貸人放貸行為“經(jīng)常性”的認(rèn)定。

結(jié)合本案，通過統(tǒng)計朱某某作為原告的民間借貸案件共有8件，均在邯鄲市轄區(qū)內(nèi)，借貸時間為2014年至2017年之間。因此，從朱某某借貸民事案件的數(shù)量和時間跨度分析，朱某某借貸行為不符合職業(yè)放貸人“放貸行為經(jīng)常性”的特點。

2.關(guān)于如何界定放貸對象的不特定性。

《意見》第四條規(guī)定：“僅向親友、單位內(nèi)部人員等特定對象出借資金，不得適用本意見第一條的規(guī)定定罪處罰”，該規(guī)定明確了親友、單位內(nèi)部人員等不屬于向社會不特定人員放貸范圍。

參照上述規(guī)定，本案中，首先，朱某某與邯鄲某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司實際控制人系老鄉(xiāng)和朋友關(guān)系，朱某某與邯鄲某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司也存在長期業(yè)務(wù)往來、資金拆借等行為。其次，朱某某涉及的其他民間借貸案件中，朱某某對外出借對象有生意合作伙伴、鄰居和朋友等，朱某某二審期間提交出借對象的居住地房號、證言等證據(jù)予以證實。因此，認(rèn)定朱某某放貸對象的不特定性，依據(jù)不足。

3.關(guān)于朱某某借貸營利問題。從朱某某涉及的其他民間借貸案件以及本案所涉?zhèn)鶛?quán)文書確定的金額來看，朱某某對外出借的款項大都存在營利性,但亦在法律保護(hù)的上限之內(nèi)。

由此可見，通過對朱某某對外借貸案件數(shù)量、跨度時間以及借貸對象等分析，朱某某不符合職業(yè)放貸人的定性。雖然借款金額較大、確有營利性，但是考慮到其出借對象多為合作伙伴、鄰居和朋友等，綜合證據(jù)以及法律分析，認(rèn)定朱某某為職業(yè)放貸人理據(jù)不足，不予支持。

周軍律師提醒，出借人出借款項要特別注意放貸對象是否特定，否則如果有營利性、多筆貸款的有可能被認(rèn)定為職業(yè)放貸人甚至觸犯非法經(jīng)營罪。遇到相關(guān)問題，建議及時咨詢專業(yè)律師，尋求有效的法律幫助，以免錯失維權(quán)良機(jī)。

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