回顧2020年，新冠病毒肆虐全球，成為全球企業最大風險，甚至重塑了全球產業鏈格局。

恩格斯說：“沒有哪一次巨大的歷史災難不是以歷史的進步為補償的。”疫情讓時代的轉折點加速到來，當前我們處于第四次工業革命時期、數字經濟時代、后疫情時代和十四五時期相疊加的歷史關鍵時刻。

疫情讓很多企業遇到困難，開始重視資金管理，自查現金流，對于過去資金使用效率低下、資金沉積等問題進行重新思考。企業越來越希望通過專業資金管理系統補齊短板，實現更大、更健康的業務發展。不論各地方政府、大型企業集團還是中小微企業，紛紛尋找適合自身業務的銀行財資管理服務。

創新：財資管理的數字化發展趨勢

事實上，中國企業財資管理水平落后于發達國家，想快速實現彎道超車，數字化轉型是必經之路。

企業CFO應該積極擁抱數字化變革和智能化升級。浙江省總會計師協會常務理事傅哲祥表示，“財資管理與信息技術的關系在于，科技推動是財資管理發展和形成財資力的基礎與技術支撐，財資管理則是信息技術和數據價值發現或轉化的手段。”

數據是銀行和企業最重要的資產，因此大數據是財資管理數字化轉型的核心。同時，各項新科技的應用主要圍繞數據的加工分析處理能力展開，完成財資業務的風控、交易、量化、定價和決策。

在科技升級企業財資管理服務過程中，國內眾多商業銀行紛紛通過數字金融讓銀行和企業實現“無縫對接”。西湖財資金融科技研究院院長包恩偉表示，“財資經營數智化一方面是企業內部的數字化升級，另一方面是外部金融服務的數字化。數字金融的本質在于實現‘精準滴灌’，將實際的需求場景和金融服務精準連通，未來數字金融將會全面賦能企業財資交易的整個過程。”

近期，多家銀行升級了財資管理服務平臺，比如招商銀行發布跨銀行現金管理RPA定制版、寧波銀行推出財資大管家2021版、浦發銀行推出“云+數+智”的新型財資管理綜合服務方案等。

以寧波銀行為例，8年來不斷對財資管理平臺進行迭代創新，對趨勢精準研判。寧波銀行全新推出了財資大管家2021版，創新三個“一體化”體驗，即境內外資金一體化、資產負債一體化、業務流程一體化。

寧波銀行不斷強化財資大管家品牌，得到了客戶的高度認可，基礎客群不斷夯實，頭部客戶、上市公司等重點客戶數持續提升，截至 2020 年上半年，公司銀行基礎客戶突破 9.5 萬戶，較年初增加 7364 戶。公司銀行條線存款余額 6230 億元，同比增長 19%；貸款余額 2531 億元，較年初增加 309 億元，同比增長 14%。

未來，數字化不斷融合企業財務管理與金融服務邊界。國內企業財資管理服務升級過程中，繞不開的關鍵詞是數據、算法、分析、戰略、風控、運營...

升級：財資管理的“場景化+生態化”進化之路

財資管理服務是銀行與公司客戶鏈接的最優商業模式，也是產融結合的典型模式，在科技的助力下呈現“內部+外部”生態化趨勢。

財資管理在企業形成聯動互通的“內部生態”，并借助財務系統建設等方式，實現深度融合的高效閉環內生機制。不僅如此，隨著經濟不斷升級發展，越來越多的企業跨區域經營，甚至加強產業鏈管理，實現全產業鏈協同發展，這一過程形成的是“外部生態”。

針對這些變化，商業銀行的財資管理服務配合企業進行場景化、開放化升級。中信集團副總經理、中信銀行行長方合英認為“要建設功能齊全、產品豐富的企業財資管理平臺，基于企業經營場景構建對公開放銀行渠道，推動產品服務的開放化、場景化、移動化。”

寧波銀行副行長付文生表示“財資大管家2021版是以資金管理為紐帶，無縫連接企業數字管理生態，共享開放銀行的便利，與合作伙伴共創財資管理的未來。”財資大管家2021版從原來的“10+1”的單一功能升級為場景化應用，全新推出“易查詢＋”“易交易＋”“易票據＋”“易融資+”“易采購＋”“易預算＋”“易發薪＋”“易報銷＋”八大場景服務方案。

比如，“易查詢＋”依托銀企直聯，進一步拓展直聯銀行與范圍，直聯銀行突破100家；全新推出RPA機器人，為企業整理資金報表；配套境外銀行SWIFTAMH平臺與MT940報文查詢模式，讓企業全球資金一圖可視。“易交易＋”為企業提供“賬戶開銷、便捷支付、靈活收款、交易匹配“的全場景交易管理服務。資金管理第一步從賬戶開始，財資大管家平臺新增賬戶開立、撤銷的管理與審批；全面升級技術架構，給單筆交易、批量支付帶來極速體驗；并配套支付自動清分、收款自動匹配功能，實現交易、明細和憑證的一一對應。

值得一提的是，眾所周知，在利率市場化、金融脫媒和經濟結構調整的影響下，商業銀行近幾年在加速業務轉型。

財資管理成為銀行對公業務轉型的重要方向之一。轉型更加聚焦在以改善用戶體驗為目標推動服務創新。大部分銀行表示，將不斷拓展財資管理服務，擴充服務渠道以及深度挖掘客戶需求，提供特色、差異化解決方案等提升用戶體驗。此外，銀行還要加強財資管理客戶細分，精準篩選目標客戶、實行目標客戶差別化管理，提升管理精度、為客戶提供一站式、全流程金融服務。

財資管理業務壁壘較高，銀行服務緊密程度、系統定制化設計水平、用戶體驗、核心賬務處理的能力等等，都對平臺支撐能力提出了很高要求。這需要銀行有較長時期的業務實踐和積累。在客戶粘性和使用慣性的共同作用下，會實現企業財資管理業務與投資銀行業務的聯動發展，為銀行鑄就價值的“護城河”。

未來，新科技必將重塑銀行與企業信任機制，相信隨著財資管理不斷發展，銀企最終構建合作、共贏、開放的產融生態圈。