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違法發(fā)放貸款罪無罪判例、免予刑事處罰和輕判案例分析

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《刑法》第186條規(guī)定,銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處5年以下有期徒刑或者拘役,并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處5年以上有期徒刑,并處2萬元以上20萬元以下罰金。

違法發(fā)放貸款罪有幾個要件:(1)主體是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員;(2)犯罪行為是“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款”;(3)犯罪結(jié)果是數(shù)額巨大或者造成重大損失。

“違反國家規(guī)定發(fā)放貸款”的犯罪事實,在實踐中表現(xiàn)為:依法應(yīng)對借款人是否符合有關(guān)貸款的條件進行審查而不審查;依法應(yīng)對借款人的信用等級、貸款的用途進行審查而不審查;依法應(yīng)對借款的安全性、合法性、贏利性進行調(diào)查、評估卻不調(diào)查、評估;依法應(yīng)當(dāng)要求借款人提供擔(dān)保而未提供,或者未對擔(dān)保物進行審查;明知申請借款人不符合條件,仍然向其發(fā)放貸款等等。

實際操作中銀行業(yè)從業(yè)人員在貸款審查時有諸多現(xiàn)實困難。借款人和擔(dān)保人的欺詐往往造假花樣百出,提供虛假材料,隱瞞實際經(jīng)營情況。因經(jīng)濟生活和法律實務(wù)的復(fù)雜,決定了某些風(fēng)險必然存在。有些案件一旦貸款無法收回,辦案人員存在倒推的現(xiàn)象,因貸款無法收回即認定對貸款條件未嚴格審查。對刑事辯護律師而言,由此產(chǎn)生的一些案件往往有較大的辯護空間。

以下筆者整理一些違法發(fā)放貸款罪的無罪案例和輕判案例,供刑事律師在辯護工作中參考。

(一)無罪案例

1、J小貸公司違法發(fā)放貸款刑事判決書(2016) 川0502刑初614號

案情簡介:2013年8月27日,經(jīng)四川省人民政府金融辦公室批準(zhǔn),被告單位瀘州市江陽區(qū)某小額貸款有限公司成立(下稱J小貸公司),注冊資本3億元。

J小貸公司成立后,先后有王某3、王某1、歐某等人在該公司貸款。自2014年3月6日起,被告人主管人員以及直接責(zé)任人員,未嚴格履行貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范發(fā)放貸款1.3億余元,其中部分貸款通過J投資咨詢有限公司發(fā)放。同時,在貸款發(fā)放過程中向同一借款人發(fā)放的貸款余額超過小額貸款公司資本凈額的5%(即1500萬元),另被告人***多次違規(guī)為貸款人王某3提供信用擔(dān)保。

院認為:小貸公司不屬于《刑法》第186條規(guī)定中的金融機構(gòu)。現(xiàn)有證據(jù)無法證明被告單位及各被告人在本案中所實施的行為違反了《刑法》第186條所稱的“國家規(guī)定“。

法院認為,被告單位J小貸公司主體上不屬于《刑法》186條規(guī)定的金融機構(gòu),不符合違法發(fā)放貸款罪的主體要件,客觀上沒有證據(jù)證實被告單位及各被告人實施了違反“國家規(guī)定”的行為。

判決結(jié)果:被告單位及各被告人無罪。

2、鄒德力違法發(fā)放貸款二審刑事判決書 (2019)遼06刑終65號

案情簡介:自2012年2月20日至2013年2月16日,恒大公司的法定代表人王某1以采購貨物為由,編制虛假的恒大公司“資產(chǎn)負債表“,并偽造抵押物,通過聚寶支行向丹東工行申請貸款。

被告人鄒德力作為恒大公司申請貸款的第一調(diào)查審核人,在上述貸款的貸前審核中,違反《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》等相關(guān)規(guī)定,對恒大公司提供虛假的質(zhì)押物產(chǎn)品購銷合同、增值稅專用發(fā)票等相關(guān)材料及抵押物數(shù)量未進行嚴格審查,致使該貸款能夠被順利審批并發(fā)放。該貸款發(fā)放后,恒大公司的法定代表人王某1均采用貸新還舊的方式償還前四筆貸款,最后一筆貸款(金額480萬元)系王某1將其詐騙佟大艷的465.6萬元贓款用于償還該筆貸款。

二審法院認為:

(一)關(guān)于原審認定上訴人構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪證據(jù)是否確實、充分的問題。

綜合全案證據(jù),抗訴機關(guān)指控及原審認定上訴人構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪證據(jù)不足。

(二)關(guān)于上訴人在發(fā)放涉案貸款時是否存在違法行為的問題。

1、關(guān)于上訴人是否存在違反《商業(yè)銀行法》第35條第一款規(guī)定的行為,即“商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查”。

法院認為上訴人的上述行為符合法律和銀行內(nèi)部規(guī)定,不具有違法性。

2、關(guān)于上訴人是否存在違反《商業(yè)銀行法》第36條第一款規(guī)定的行為,法院認為上訴人在現(xiàn)有工作制度、機制的框架下,對涉案物質(zhì)進行核實,不具有違法性。

3、關(guān)于上訴人是否存在《商業(yè)銀行法》第52條規(guī)定的違法行為,本案中,沒有證據(jù)證實上訴人存在利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保等行為。

判決結(jié)果:撤銷原判,上訴人無罪。


(二)免予刑事處罰案例

1、賈文波違法發(fā)放貸款一審刑事判決書(2020) 遼1282刑初215號

案情簡介:2010年4月至2012年6月間,被告人賈文波任開原市農(nóng)村信用合作聯(lián)社慶云信用社信貸員期間,在明知霍某(已另案處理)不具備貸款條件且冒用他人簽名或印章、虛構(gòu)貸款用途的情況下,違反貸款規(guī)定向霍某發(fā)放多筆小額農(nóng)戶貸款,貸款逾期后霍某只償還部分利息未償還本金的情況下予以展期、倒據(jù),截止2019年10月30日,霍某在慶云信用社貸款余額55萬元,欠息金額145073.11元尚未歸還,造成信用社重大損失。本案在訴訟階段,2020年10月28日,被告人賈文波以林權(quán)資產(chǎn)償還貸款55萬元,貸款已全部結(jié)清。

一審法院認為:被告人具有如下量刑情節(jié):1、被告人經(jīng)傳喚到案,到案后如實供述犯罪事實,屬自首,且自愿認罪認罰,可依法予以從輕處罰;2、被告人在共同犯罪中屬從犯,依法可從輕處罰;3、案發(fā)后被告人以林權(quán)資產(chǎn)償還貸款55萬元,貸款已全部結(jié)清。綜合考慮本案的事實、情節(jié)、社會危害程度,本院認為被告人賈文波違法發(fā)放貸款犯罪情節(jié)輕微,可以免于刑事處罰。

判決結(jié)果:免予刑事處罰。

2、趙某違法發(fā)放貸款一審刑事判決書 (2020)豫0505刑初173號

案情簡介:2013年10月,被告人趙某擔(dān)任安陽市市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社流寺信用社(后更名為安陽相州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司殷商支行)信貸員,違反國家《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》中關(guān)于貸款審查責(zé)任的相關(guān)規(guī)定,未盡到對借款的合法性、安全性、盈利性的調(diào)查責(zé)任和對保證人情況的核實責(zé)任,致使其信用社向借貸人孫某2(實際用款人孫某1) 發(fā)放貸款30萬元。截至案發(fā)前,造成直接經(jīng)濟損失257059.25元。

一審法院認為:趙某在案發(fā)后主動賠償安陽相州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司殷商支行的經(jīng)濟損失10萬元,具有悔罪情節(jié),且其行為所造成的經(jīng)濟損失數(shù)額剛達到立案追訴標(biāo)準(zhǔn),情節(jié)輕微,可以免予刑事處罰。

判決結(jié)果:免予刑事處罰。

3、王迎暉違法發(fā)放貸款一審刑事判決書(2020)魯1581刑初226號

案情簡介:被告人王迎暉于2008年7月份至2009年5月份,在原臨清市農(nóng)村信用合作聯(lián)社朱莊分社擔(dān)任副主任。任職期間,未對借款人身份、貸款用途、還款能力等貸款資料進行調(diào)查、核實,發(fā)放聯(lián)合保證貸款70萬元。發(fā)放貸款后,未對借款合同執(zhí)行情況及用款人經(jīng)營情況進行調(diào)查。后被告人代為償還貸款本金16萬元。至案發(fā)時,該兩筆貸款未能全部收回,造成直接損失即貸款本金損失54萬元。案發(fā)后,被告人主動到公安機關(guān)投案,并如實供述了上述犯罪事實。審理期間,被告人主動退賠涉案貸款本金損失539233元,利息損失767元。

一審法院認為:被告人投案自首,且認罪認罰,歸案后,主動彌補絕大部分損失,犯罪情節(jié)輕微,不需要判處刑罰,故可免予刑事處罰。

判決結(jié)果:免予刑事處罰。

(三)其他罪輕判決案例

1、高某違法發(fā)放貸款一審刑事判決書 (2021)遼1005刑初39號

案情簡介:劉某3和趙某1(均已判刑)合伙經(jīng)營遼陽市龍峰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司,劉某3為公司法人代表。遼陽市龍峰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司多次向遼陽市農(nóng)村商業(yè)銀行弓長嶺支行貸款,多次以借新還舊的方式償還到期貸款。

2014年11月,為了償還到期貸款,劉某3、趙某1分別找到李某2、孫某、孔某、趙某2、蘭俊、張某2(均已不起訴)六人,虛構(gòu)借款理由、簽訂虛假合同,以成立聯(lián)合小組購買鐵礦粉的名義進行貸款。身為遼陽市弓長嶺區(qū)信用合作聯(lián)社信貸客戶營銷中心主任的趙某3(已判刑)等沒有對上述人民幣12,000,000元聯(lián)保貸款進行貸前調(diào)查、貸款材料真實性審核,且在明知貸款發(fā)放后會被改變用途的情況下,共計發(fā)放貸款人民幣12,000,000元。上述貸款逾期后,經(jīng)多次催收未果。

一審法院認為:被告人高某身為銀行工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大,其行為已構(gòu)成犯罪,依法應(yīng)予懲處。其違法發(fā)放的貸款實際未損失,且被告人高某在公訴機關(guān)簽署了認罪認罰具結(jié)書,可依法從輕處罰。

判決結(jié)果:有期徒刑1年,緩刑1年。

2、被告人聞繼遠違法發(fā)放貸款罪一審刑事判決書(2020)湘1202刑初65號

案情簡介:2010年至2016年期間,被告人聞繼遠任懷化XXXX銀行業(yè)務(wù)發(fā)展部(業(yè)務(wù)拓展部)部門經(jīng)理,該部門負責(zé)受理各支行、營業(yè)部上報的貸款調(diào)查,對貸款的合法性、安全性、真實性等情況進行審查認定,出具調(diào)查報告,提出初審意見移交審查部門,被告人聞繼遠未認真履行工作職責(zé),違反《商業(yè)銀行法》及信貸管理規(guī)定,開展審查工作流于形式,出具同意發(fā)放貸款的調(diào)查報告,違法發(fā)放多筆貸款。

一審法院認為:被告人聞繼遠身為銀行工作人員,違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大,其行為均已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

案發(fā)后,被告人聞繼遠自動投案,如實供述罪行,系有自首情節(jié),且積極配合案件偵辦,自愿認罪認罰,大部分涉案貸款本金已收回或設(shè)置抵押、質(zhì)押擔(dān)保,銀行損失風(fēng)險相對可控,被告人聞繼遠取得了其所在單位的諒解,本院綜合以上法定、酌定量刑情節(jié),對被告人聞繼遠予以從輕處罰。

判決結(jié)果:判處有期徒刑1年8個月。


(四)辯護要點總結(jié)

1、若被指控單位犯罪,需符合單位犯罪特征,即該犯罪體現(xiàn)單位意志,單位獲得非法收益。否則單位無罪。

2、不管是單位犯罪,還是自然人犯罪,根據(jù)法條規(guī)定的構(gòu)成要件,重點在于:該發(fā)放貸款行為是否違反國家規(guī)定。

根據(jù)以上判決案例,銀行業(yè)從業(yè)人員涉嫌違法發(fā)放貸款罪,主要是從對項目前期的調(diào)研、盡職調(diào)查、辦理抵押登記環(huán)節(jié)、貸中貸后管理環(huán)節(jié)來認定行為人工作中不負責(zé)任,違反相關(guān)規(guī)定,構(gòu)成犯罪。而無罪判決中,主要是從被告單位或被告人的行為不違反國家規(guī)定,以及證明行為人違反國家規(guī)定的證據(jù)不足等來辯護。

3、若構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪,律師可以結(jié)合法定、酌定量刑情節(jié)做罪輕辯護。(END)

(本文作者張永華律師,法學(xué)博士,北京市盈科律師事務(wù)所高級合伙人,北京刑事律師,專注于金融行業(yè)法律服務(wù)、金融犯罪、職務(wù)犯罪、企業(yè)家犯罪刑事辯護和詐騙犯罪辯護。與辯護團隊辦理了多起重大職務(wù)犯罪、重大金融經(jīng)濟犯罪系列案件)

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