觀察 | 紫金銀行：堅守戰略定位 持續推進ESG建設

|2022年，紫金銀行營業收入45.07億元，歸母凈利潤16億元，同比增長5.61%。

近日，紫金銀行披露2022年年報報告及2023年一季報。2022年，該行實現營業收入45.07億元，歸母凈利潤16億元，同比增長5.61%。今年一季度，紫金銀行則實現營業收入10.91億元、歸母凈利潤3.85億元，同比分別增長1.54%、5.5%，持續向上態勢。

“一帶一路”、長江經濟帶、長三角一體化、國家級新區、自貿試驗區等國家戰略疊加交匯，南京日益成為東部地區經濟增長最快的特大城市和發展質量越來越高的中心城市。與之相伴的，是越發激烈的同業競爭與對每一家中小銀行差異化優勢的考驗。

2022年，紫金銀行持續以ESG建設為抓手，從環境、社會、公司治理的高度提升農村商業銀行的使命感和責任感，發揮可持續發展理念對于該行全面推進鄉村振興的戰略定位和業務發展的引領作用，著力為省會城市農商行的高質量發展貢獻“紫金樣本”。

創新服務支農支小

差異化是中小銀行面對激烈同業競爭時“破局”的關鍵手段。作為農商銀行，紫金銀行始終堅守“服務三農、服務中小、服務城鄉”市場定位，深耕南京本土，不斷創新業務，服務城鄉居民，踐行普惠金融。

2022年，紫金銀行與南京市農業農村局合作先后推出了金陵惠農貸與金陵惠農小額貸，前者以南京市新型農業經營主體貸款風險補償基金作為增信手段，向符合要求的全市新型農業主體最高可發放1000萬元額度貸款，用于滿足其日常農業生產經營活動需求；后者則精準對接農戶、農企、農產業小微融資需求，以信用方式向符合要求的農戶發放貸款。

對公業務方面，為進一步助力專精特新企業成長，紫金銀行大力推廣“專精特新保”產品；基于地方征信平臺歸集的多維公共信用數據，創新推出“紫信貸”，為企業精準畫像，拓寬小微企業融資渠道；與南京市市場監督管局共同推廣“蘇質貸”，并在“蘇質貸”服務基礎上，延伸為具有江蘇質量信用A 級企業、正在申報質量認證的企業創新打造“寧質小貸”；為加快助企紓困步伐，推動小微企業個體工商戶發展，該行研發升級上線集資金結算與OA 辦公為一體的“銀企e+”系統；為拓寬服務領域，穩定集團公司業務，研發上線“現金管理平臺”提供資金歸集、多級賬簿等功能……

此外，在貿易金融方面，該行還上線了針對核心企業供應鏈全產業鏈客戶推出的一站式多方位金融服務平臺“紫金鏈e 融”。該服務平臺以核心企業為中心，依托真實貿易背景，結合交易鏈條和產業特點，構建完整線上供應鏈金融生態圈，將核心企業的信用向供應鏈上下游客戶傳遞，基于核心企業信用可為鏈屬企業提供融資等一攬子金融服務。

報告期內，紫金銀行共計投放小微企業貸款1182.32 億元，其中累計投放普惠型小微企業貸款302.92 億元，較上年增加43.61 億元。截至2022年末，紫金銀行小微企業貸款余額為857.78 億元，其中普惠型小微企業貸款余額為283.90億元，較年初增加34.90 億元。小微企業貸款戶數為22847 戶，較年初增加4284 戶；涉農貸款余額為156.41 億元，其中普惠型涉農貸款33.63 億元，較年初增加4.15 億元。

持續推進ESG建設

作為全國首個發布《ESG報告》的農商銀行，紫金銀行2022年繼續深化可持續發展理念、全面推動綠色金融發展，并于當年度成為唯一一家獲得《亞洲銀行家》“年度綠色可持續農村商業銀行”獎項的農商銀行。

在紫金銀行看來，公司的發展不光是自身經濟效益的提升，更重要的是依托自身區位、網點、客戶等資源優勢，服務實體經濟，助力普惠金融，夯實風險防控，落實人本要求，持續賦能各利益相關方，全面推進經濟、社會和環境的協調發展。

基于這一認識，紫金銀行將“同分享 共成長”作為自身價值追求，確立了為客戶創造價值、為員工謀幸福、為社會做貢獻、為股東贏效益四項工作目標。

機制架構建設是ESG工作開展的基礎。紫金銀行通過總分行間ESG 工作聯動機制，規范信息定期報送制度，定期評估和考核該行社會責任工作開展情況，將社會責任工作有效地嵌入各業務條線和管理部門。

其中，決策層面，紫金銀行董事會及經營管理層全面負責ESG 事宜，董事會為該行ESG 管理承擔整體責任并審定ESG 管理方針，政策及其他工作成果；經營管理層負責制定ESG 方針和政策，確保該行設立合適有效的ESG管理體系并健全相關組織架構，推動該行ESG 相關工作的實施。

管理層主要負責該行ESG戰略制定，ESG事宜重要性判定、ESG戰略執行情況監督、ESG機遇與風險識別等，對該行投融資項目的ESG績效承擔整體責任。

ESG 管理團隊為該行ESG工作的執行層，主要負責利益相關方溝通，實質性議題識別，ESG 報告信息采集等工作的具體落實，并將工作成果定期向ESG委員會匯報。

統籌兼顧多重效益

回望紫金銀行2022年ESG具體工作，經濟效益方面，該行始終堅持支農支小支實的方針，踐行普惠金融，努力做好服務地方經濟的生力軍；同時通過進一步完善內設架構、進一步優化廳堂形象、進一步提升管理效能統籌提升內生發展效能。

環境效益方面，圍繞“雙碳”目標，紫金銀行將綠色金融業務作為戰略轉型的重要抓手，強化綠色信貸理念，按照“投向綠色、授信綠色、渠道綠色、服務綠色” 的發展思路，做好金融領域的綠色信貸服務工作，實現綠色信貸業務持續增長。為了更好的確保全行綠色金融統籌、推進、落地，該行發布相關方案，明確了由總行公司金融部牽頭，設立了綠色金融中心，專門負責全行綠色金融業務的營銷管理和發展推動。

同時，紫金銀行明確了從戰略高度推進該行綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持；鼓勵創新綠色信貸抵押擔保方式，完善綠色信貸管理制度，大力發展能效信貸，發展基于各類環境權益質押的融資擔保。截至目前，該行為支持綠色貸款投放，對符合綠色貸款認定條件的額外給予20BP補貼；對符合綠色貸款且中長期制造業貸款認定條件的額外給予30BP補貼。

社會效益方面，紫金銀行積極投身公益慈善，捐款捐物、深入一線開展反詐防騙金融知識普及等行為收獲各級政府與基層群眾好評；通過推進消保體制機制建設、推動消費者投訴穩步下降、規范網點文明服務、積極開展金融知識宣教活動等不斷保障客戶權益，提升服務體驗；通過保障員工合法權益、豐富員工業余生活、提升員工職業技能等方式強化員工關愛，凝聚團隊合力。

展望2023年ESG工作，紫金銀行表示將努力尋求業務發展與環境保護、社會責任履行和公司治理提升的協調共進，從專注普惠金融、提升服務質效，發展綠色金融、建設低碳銀行，聚焦金融科技、增進客戶感知，踐行社會責任、推動精準扶貧，強化公司治理、支撐穩健發展五個方面出發，全力為經濟社會高質量發展貢獻“紫金智慧”。

（完）