近些年，隨著中國居民財富增長以及金融知識普及，年輕人關于理財的需求和意識也不斷增強，逐漸從單純的儲蓄思維逐步邁向投資理財的新階段，這屆年輕人開始成為理財“主力軍”。

第一財經商業數據中心（CBNData）在2023年發布的《各地90后理財趣味報告》顯示，大量90后涌入資本市場，將理財視為社交生活的一部分。

“負翁”和“月光族”已經逐漸不再適用于描述年輕一代。

然而，只要是理財就無法完全避免風險，因此，部分年輕人仍然不可避免地陷入了“熱衷追求財富增長，卻不知如何有效理財”的焦慮狀態。

他們渴望實現財務自由，卻由于缺乏理財知識，在復雜的市場環境中難免會感到迷茫和不安，被困在理財焦慮里的年輕人，迫切地需要一些專業的理財建議。

年輕人患上“理財焦慮癥”

理財熱情高漲，并沒能緩解年輕人的“理財焦慮癥”。

究其“病因”，首當其沖的就是金融市場的動蕩。

2023年，A股市場先揚后抑、反復探底、行情輪動快速，別說年輕人，就連經驗豐富的機構，想從股市賺錢都很難。

Wind數據顯示，2023年，公募基金繼第二季度虧損近2200億元之后，第三季度再虧3471.32億元。截至去年三季度末，公募基金的基金利潤由盈轉虧，累計虧損超過2045億元，跑贏比較基準都變成了少數。

可相比于機構投資者，年輕人擁有更少的財富積累，DT研究院發布的《2023年輕人存錢調研報告》數據顯示，53.7%的年輕人存款不足10萬元，且其中五分之一的人存款難以達到1萬元大關。

這也意味著他們抵御風險的能力更低，也更關注收益，期望規避損失，對投資理財市場中的風險收益過分擔心與憂慮，自然加深了年輕人理財焦慮。

然而，這兩年，國有大行及股份行為代表的多家銀行均對存款掛牌利率進行了下調，最近一個月，包括廣東、廣西、河南、湖北、貴州、哈爾濱、山西、深圳等多地的中小銀行，也開始對存款掛牌利率進行了調整，降幅最高可達60個基點。

經過多輪“降息”，目前利率在3%以上的定期存款已難覓蹤影，并且“金融時報”報道稱，2024年銀行存款利率或將出現多輪下調。

存款利率頻頻下調，也讓不少習慣把錢放定期、厭惡風險的年輕人意識到，僅依靠存款進行理財的方式可能并不長久。

而部分儲蓄類壽險產品，雖然預定利率高于銀行定存，且風險相對較低，但保險期間普遍為五年及以上，甚至長達數十年，并且如果提前退保，還會造成本金損失，這樣流動性相對較低的理財產品也勸退了不少年輕人。

一邊風險太高，一邊風險低、收益低、靈活性差，缺乏金融知識和理財能力的青年投資者，難以在理財產品的種類日益豐富的今天，做出利益最大化的選擇，不焦慮才怪。

理財市場波譎云詭，年輕人如何打贏“錢袋子保衛戰”？

理財，并不是簡單將資產投入市場進行“錢生錢”的變現，而是要在綜合考慮多方因素后進行的規劃，這對年輕人來說并不簡單。

西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心副研究員路曉蒙曾在調研中發現，年輕人在關注多樣化和理性投資之外，也會追求一些快速的、即時的、娛樂性的、刺激性的虛擬投資產品，然而，近二成投資者對自己投資的理財產品的風險和收益并不了解，也不清楚想要獲得什么樣的收益和能承受多高的風險。

理財技巧與能力的不足，使得這屆年輕人面對層出不窮的理財產品和投資渠道，容易出現投資意愿與投資技能的錯位。

在這樣的背景下，沒有雄厚財富積累的青年該如何根治“理財焦慮癥”，并守住自己的“錢袋子”，也許可以參考以下三點建議：

第一，考慮到大部分青年投資者更傾向于小資金理財、偏好穩妥并厭惡風險，這種投資偏好反映出他們需要的是門檻相對較低、靈活性較高的理財產品。

比如騰訊理財通平臺上的債券基金產品，其主要投資于標準化債券這樣的固收類資產，風險相對較小，短期內會有小幅波動，拉長周期持有體驗更好。可以靈活配置沒有手續費，同時有60天、90天和120天三個不同期限的鎖定期選擇，也滿足了不同資金流動性的需求。

第二，雖然大部分年輕人可能天生對風險持保守態度，偏好穩妥的投資方式，但隨著投資意識的提升和金融市場的發展，越來越多的年輕投資者將尋求更好的投資機會，而騰訊理財通平臺推出的“固收+”基金能夠在一定程度上滿足這部分年輕投資者的需求。

所謂“固收+”，可以拆分為“固收”和“+”兩部分，大部分投向債券等資產（80%以上），少部分“+”股票等權益類資產（20%以內），不錯過股市上漲帶來的機會。今年以來，權益市場在震蕩中有所回暖，“固收+”基金也能跟上漲幅，而且整體波動更小。

第三，年輕人應該基于自身投資能力、風險偏好、可投資資產等多方面因素，進行多元化資產配置。

華夏基金總經理李一梅曾指出，以往居民理財選擇仍較為單一，比如有的人只愛把錢存銀行、有的人只炒股，這些都有點“走極端”。

只有合理分配資產配置比例，同時不要為了短期利益去追殺漲跌，而是去制定明確的投資計劃，根據自身所處的不同階段，選擇短期、中期和長期相適配的投資組合，提高投資組合效率，才能幫助這屆年輕人緩解理財焦慮，提高風險承受能力，更好地應對市場波動。

當然，這對決策人的金融知識水平提出了更高的要求，因此2024年，年輕人需要在保持理性和冷靜，不被市場的短期波動所影響的同時，還要不斷加強對理財知識的學習，尋求專業的理財建議，更加深入地理解投資的本質和規律，從而樹立長期投資、價值投資等正確的投資觀念。

【風險提示：理財有風險，投資需謹慎。在投資理財前，消費者應充分了解投資項目的風險和收益情況?！?/p>