最近，據多家權威媒體報道，在廣州，多家銀行的首套房貸利率都已跌破3%，正式進入“2”字頭。

其中最低的是，成都某樓盤新房商業貸款利率優惠下來2.75%。

這樣的消息，很多粉絲問：現在首套房利率下降，存款利率也一降再降，房地產存貸利率為什么就不能降呢？

確實如此，前幾年首套房、二套房房貸利率普遍在5%左右，部分人甚至6%。

首套房貸與存量房貸利率倒掛，導致這幾年很多人紛紛提前還貸。

今年8月，全國居民提前還款額達到4000多億元（4324.5億元）。

但存量房貸利率是否降，這個事情，需要高層決定。

這是因為，銀行商業模式，主要依靠息差生存，低息吸收存款，較高利息放出貸款，中間就是利息差，扣除員工工資等，就是利潤。

目前，銀行的平均息差降到了1.5%。房貸是各大銀行最重要的板塊。目前，中國存量房貸38萬億元。

如果降存量貸款利率，會擠壓銀行利潤，特別是中小銀行也面臨壓力。

現在一部分人生活比較艱難，降低存量房貸利率，促進消費，呼聲一起再起。

其實，九月初，某博社發了幾次小作文說，存量房貸利率將下調。但是一直沒有等到正式文件。

我查了一下，2008年10月確實有過調整。

存量房房貸，按照當時最新房貸基準利率打七折。

2008年，銀行息差還比較高，有調整的空間。目前銀行1.5%的息差，存貸利率下調的空間有限。

所以，能否調整存貸利率，還需要央行正式文件。

這兩年，房貸基準利率（LPR）不斷下降，如果選擇了浮動LPR.那么，房產的利率可以隨著LPR浮動。

幾年前，本人申請房貸的時候，就選擇了LPR。利息從4個多點降低到3點多，降低了近1個點，每月少還房貸幾百元，一年少還近萬元。

前幾天，我和一個企業高管朋友聊到這個事情。他說，忘記了當時選擇固定還是浮動LPR，還要問問銀行，能否將之前的固定LPR改為浮動。

這不具有操作性。貸款時一旦選定LPR類型，后續就無法變更。

所以，如果你現在購房，認為利率進步一步降低，可以選擇浮動LPR。

現在，全球都在降息，中國的銀行也在讓利企業和個人，未來有可能進一步降低利率。

單反，如果你覺得現在利率是低點，未來幾十年利率會走高，那么你可以選擇固定LPR，就可以享受低利率還款。

今天講到這。我是懂財帝，一個保護“韭菜”的財經博主。關注我，帶你了解財富與商業的真相。下期見。