1，由于之前我總講買房的時(shí)候不要加太高杠桿，合理杠桿即可，保持自己的資產(chǎn)健康，所以很多人就問我到底買房貸款貸多少才比較健康，該怎么定義？

其實(shí)我講的所有邏輯都是歸到最終人活著就是要健康要舒服的這個(gè)結(jié)果上，你的資產(chǎn)不健康，就會隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)。

比如說一個(gè)人首付了100萬，貸款了400萬買房子，萬一這個(gè)房子跌了50萬，你的本金就只剩下了50萬，每個(gè)月還要還2萬的月供，那你是不是很焦慮？如果人經(jīng)常處于這種焦慮狀態(tài)下，哪有什么幸福可言。

如果是房價(jià)漲了，你同樣會算計(jì)，房子漲了50萬，但是每年的月供20多萬，還了兩三年，算下來還是不賺錢，你又覺得吃虧了……

在資產(chǎn)不健康，心態(tài)不健康的情況下，人就很容易不幸福。所以我過去經(jīng)常講資產(chǎn)一定要健康的概念。

2，那么到底什么是相對健康的資產(chǎn)呢？我給一個(gè)大致的標(biāo)準(zhǔn)，那就是，只要10年內(nèi)還清你的貸款，那么這種杠桿就是相對健康的。如果10年15年都還不完，那就是不健康的。

比如，你貸款200萬，10年內(nèi)還清，那就是一年要還本金20多萬，只要你每年的稅后收入大于這個(gè)數(shù)，而且還要保證生活質(zhì)量，這就是比較舒服的狀態(tài)。

如果十年都還不清，按現(xiàn)在首套買房年齡都集中在30-40歲這個(gè)區(qū)間看，10年后，普遍都已經(jīng)到了40-50歲的階段，到那個(gè)時(shí)候，每個(gè)月還有那么大的房貸壓力何必呢？

3，我從經(jīng)驗(yàn)角度來講，過去幾年我接觸了大量的案例，買房盲目加杠桿（多數(shù)是剛需，投資的占比本來就很少）的，幾年以后的結(jié)果都很慘，因?yàn)榈谝唬鄶?shù)人的收入并沒有那么高，自己給自己加了過高的杠桿壓力，辛辛苦苦賺的錢都給了銀行，到頭來什么都沒得到，所以有不少人，包括現(xiàn)在也是如此，在賣房變現(xiàn)，或者是向下置換，比如過去買了一套800萬的房子，現(xiàn)在要換成500萬的房子。

第二，很多人把買房當(dāng)成了投資，加杠桿的目的就是想通過買房賺一筆，但是對于投資他們也沒有概念，把自己辛苦攢的錢加上杠桿去投資，很多人血本無歸。

這都是不合理的資產(chǎn)規(guī)劃導(dǎo)致的，也是因?yàn)檫^去沒有人給大家去講資產(chǎn)健康的理念。包括我自己也是，我過去也沒有資產(chǎn)健康的理念，也加過比較高的杠桿投資房子，買股票，最終的結(jié)果是搞得自己很痛苦，即使是賺了錢，也沒覺得有什么收獲，這就是不懂，所以盲目行動，最終損害的是自己。

4，有人可能會覺得，過去很多年里，房價(jià)是一個(gè)大漲的行情，加杠桿越多，賺得越多，但是回頭看，有多少人因?yàn)橥顿Y房子財(cái)務(wù)自由了呢？99%的人只有一兩套自住房，這是家庭的基礎(chǔ)需求，只不過恰好是時(shí)代的原因，資產(chǎn)增值了，但回到房子本身，它還是原來的那個(gè)自住房。

而真正所謂投資房產(chǎn)的，又有幾個(gè)成功變現(xiàn)的？有多少變成了投機(jī)分子，人不人鬼不鬼？有多少因?yàn)橹鲃油顿Y，而把自己僅有的那點(diǎn)錢虧得一塌糊涂？

對于絕大多數(shù)的購房者來說，你們都是剛需，都是極為普通的人，把自己的日子過好這是最大的幸福，一旦有了雜念，過于貪戀金錢利益，那失去的會比得到的（如果假設(shè)能得到的話）多得多。

5，現(xiàn)在這個(gè)階段，是人們從過去幾年的狂熱，慢慢向理智的階段過渡的一個(gè)時(shí)間段，很多人有了一些覺悟，但是又沒有想太明白，還處于相對迷茫的狀態(tài)，希望我的這些內(nèi)容能給他們一些啟發(fā)。