摩登財經

作為西北地區重要的金融機構，蘭州銀行近年來的發展備受關注。

截至2024年11月3日，蘭州銀行股價為2.48元/股，總市值為143億。如果按照股價最高點7.36元/股（截至2024年9月19日數據）來算，市值蒸發近300億。

近日，蘭州銀行2024 年三季度業績的公布，再度引發人們對其發展軌跡的深入思考。本文將從最新的財務數據、人事變動以及罰單情況三個方面，剖析蘭州銀行的現狀與未來。

喜憂參半的表現

2024 年前三季度，蘭州銀行實現營業收入 60.53 億元，同比下降 3.02%；歸屬于母公司股東凈利潤 14.95 億元，同比增長 0.95%。營收的下滑與利潤的微增，呈現出復雜的業績態勢。

資產規模方面，截至 9 月末，資產總額 4809.79 億元，較上年末增長 6.08%；負債總額 4462.76 億元，較上年末增長 6.22%；發放貸款及墊款 2478.25 億元，較上年末增長 4.10%；吸收存款 3602.25 億元，較上年末增長 6.78%。

資產規模的穩步擴張，顯示出蘭州銀行在業務拓展上的積極態勢，尤其是較強的吸收存款能力，為其業務發展提供了堅實的資金基礎。

然而，收入結構卻暴露出一些問題。利息凈收入較上年同期略有增長，前三季度該行利息凈收入為 45.44 億元，同比微增 0.13%，這得益于銀行強化資產負債管理，做好負債量價平衡。

但中間收入出現了較為明顯的下滑，手續費及傭金凈收入為 2.26 億元，較上年同期下滑 8.54%，投資收益也下降 6.06%至 10.56 億元。中間業務的拖累影響了整體營收表現。

資產質量方面，不良貸款率為 1.83%，較上年末抬升 0.1 個百分點；撥備覆蓋率有所改善，較上年末提升了 7.96 個百分點至 205.47%。不良貸款率的上升說明資產質量面臨一定壓力，而撥備覆蓋率的提高則在一定程度上增強了銀行抵御風險的能力。

此外，凈息差也出現下滑，今年 9 月末，該行凈息差為 1.45%，相較去年底的 1.46%下滑了 1 個基點，與今年 6 月底的 1.59%相比則下滑了 14 個基點，這對銀行的盈利能力產生了一定影響。

董事會“換血”

蘭州銀行在發展歷程中，不斷適應市場變化，積極拓展業務領域。作為西北地區重要的城商行，蘭州銀行在支持地方經濟發展、服務中小企業等方面發揮了重要作用。

近年來，蘭州銀行經歷了一系列人事變動。2024 年 8 月進行了董事會換屆工作，新一屆董事會成員數量從 14 人縮減至 10 人，除董事長許建平外，第六屆董事會非獨立董事提名成員均為新任。

這種大規模的人事變動，體現了銀行對戰略調整和干部年輕化的積極探索。新的領導團隊成員具有豐富的金融行業從業經驗和專業背景，有望為銀行帶來新的發展思路和管理理念。

合規之重與挑戰

8 月 12 日，國家金融監督管理總局甘肅監管局公布，蘭州銀行股份有限公司張掖路支行存在貸款“三查”嚴重不盡職的違法違規問題，被處罰款 80 萬元。時任該支行行長馮立新被禁止終身從事銀行業工作。

這并非蘭州銀行首次收到罰單，此前也曾因員工管理不到位、未按規定報送案件信息、印章管理不到位等問題被罰款。

頻繁的合規罰單反映出蘭州銀行在內部控制和風險管理方面存在一定的漏洞和不足。合規問題不僅會影響銀行的聲譽和市場形象，還會增加銀行的經營風險。蘭州銀行需要高度重視合規管理，加強內部風險控制，提高員工的合規意識，確保業務的穩健發展。

綜上所述，蘭州銀行在發展過程中面臨著業績增長、資產質量、合規管理等多方面的挑戰。然而，通過不斷優化業務結構、加強內部管理、提升風險防范能力，蘭州銀行有望在未來實現可持續發展，繼續為西北地區的經濟發展做出貢獻。

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