撰文丨一視財經 曉宇

編輯 | 高山

過去一年，三十而立的浦發銀行深陷增長焦慮，創下了A股上市銀行跌幅之“最”；2024年，浦發銀行先后迎來了“換帥”“換將”，浦發銀行業績連續三年掉隊，能否迎來期待已久的恢復性增長？新帥能帶領浦發重拾“對公之王”嗎？

業績承壓 內控失調

作為最早登陸上交所的A股上市銀行，浦發銀行曾因對公業務突出，享有“對公之王”美譽，在股份制銀行中一度位居“三甲”，業績可與招商銀行、興業銀行比肩。2013年，浦發銀行首次跨入《財富》世界500強，顯示了其對公業務的強大實力。

然而，2017年，成都分行造假案爆發，浦發銀行迎來了自己的至暗時刻。

浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元。

這一行為被銀監會定性為“一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻”。該分行多年來非常反常的壞賬為零，卻未被重視，暴露出了嚴重的內控問題。

由于浦發銀行內控存在巨大漏洞，導致浦發銀行資產質量承壓，2017年至2019年間，不良貸款率居高不下，分別為根據搜索結果，浦發銀行2017年至2019年的不良貸款率分別為2.14%、1.92%和2.05%，而興業銀行同期不良貸款率為1.59%、1.57%和1.54%。

同時，2017年至2020年間，浦發銀行對公業務增長出現停滯，且不良率升高，昔日的優勢已不再。業績承壓頗為明顯，浦發銀行進入了“調結構、保收入、強管理、降風險”的階段。

根據浦發銀行發布的年報，2019年至2023年，連續四年營收凈利“雙降”，浦發銀行的營收增速從11.6%下降至-8.05%，歸母凈利潤增速從增長5.36%到下降28.28%，并且2021年至2023年連續3年營收與凈利潤下滑。

特別是2023年，浦發銀行的歸母凈利潤下降28.28%，在A股上市的42家商業銀行中，利潤增速墊底。

同時，浦發銀行還延續著業績和資產質量的雙重挑戰。

2021至2023年，浦發銀行的核心一級資本充足率從9.4%降至8.97%，一級資本充足率從11.29%降至10.63%，資本充足率從14.01%降至12.67%。在不良貸款方面，2023年浦發銀行不良貸款率從2022年末下降0.04個百分點至1.48%，不良貸款金額減少4.21億元至741.98億元。但2024年上半年，在不良貸款率進一步降低的同時，不良貸款金額卻增加了5.60億元，顯示出資產質量壓力依然存在。

高管更迭 謝偉掌舵

正值浦發銀行業績承壓之際，浦發銀行傳來了換帥的消息。2023年8月31日，浦發銀行披露半年報，在營業收入和歸母凈利潤已經連續三年下滑之后，其管理層開始了變動。

2023年9月，浦發銀行原董事長鄭楊和原行長潘衛東因工作調動原因雙雙遞交辭呈。隨后，張為忠被任命為浦發銀行黨委書記、董事長，接替鄭楊的職位。

張為忠之前在中國建設銀行有28年的任職經歷，曾在建設銀行大連市分行等擔任過多個職務，并擔任過建設銀行普惠金融事業部總經理等職。

而浦發銀行行長一職在潘衛東辭職后空缺了近10個月，直到2024年7月，謝偉被任命為浦發銀行黨委副書記，并有望出任浦發銀行行長一職。10月7日，浦發銀行發布公告稱，國家金融監督管理總局已核準謝偉該行行長的任職資格。

公告稱，謝偉自9月30日起就任浦發銀行行長。謝偉此前在浦發銀行擔任副行長、董事會秘書，并且是浦銀安盛基金管理有限公司的董事長。

自此，浦發銀行新一屆領導班子落定。

2005年入行至今，謝偉已深耕該行19載。最初，謝偉初入浦發銀行，曾在公司及投資銀行總部與發展管理部、投行業務部、大客戶部擔任要職，并出任福州分行黨委書記、行長。

4年后，謝偉回到總行，并于2016年升任為浦發銀行副行長。

從過去幾年的經驗履歷來看，謝偉早年曾擔任過建行河南省分行公司業務部總經理、許昌分行行長；加盟浦發銀行后又主管過資金總部總經理，資產管理部總經理、金融市場部總經理等，均為其在對公、金融市場、資產管理等領域積累了豐富的經驗。

在8月20日浦發銀行召開的中期業績發布會上，謝偉指出，“浦發銀行雖然今年上半年的信貸規模增長量、增速在同業中表現較好，但更多是補填過去的欠賬，還不能滿足現在和未來的發展要求，我們力求資產結構的不斷優化；同時，五大賽道目前初見成效，但仍要更加有效地發揮作用，在9萬多億規模里的效用有效提升還有一段道路。”

此外，謝偉還提出，對于下一階段浦發銀行的發展脈絡有五項舉措：其一是厚植“以客戶為中心”經營理念；其二是“數智化”戰略動能的索引下，繼續打造科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融和財資金融五大賽道新優勢；其三是做優做強公司、零售、金融市場領域的三大基本盤；其四是堅持效益和質量優先，筑牢根基；其五是夯實基礎管理，嚴守風險底線。

在新董事長張為忠上任不久，浦發銀行還啟動了“一投三收”即信貸投放、營收中收、清收為核心的百日行動，來增強風控。

隨著謝偉的上任，浦發銀行似乎正站在重拾“對公之王”榮光的十字路口，但內控風控問題仍是新管理層亟需解決的重要課題。

2024年，浦發銀行因多項違規行為受到監管處罰，罰款總額高達數百萬元。2月，北京分行因現金清分外包風險管控存在重大缺陷等問題被罰款150萬元；7月，杭州蕭山支行因違反賬戶管理和清算管理規定被罰款300萬元；10月，天津分行因向“空戶”虛假放貸被罰款160萬元。這些事件不僅暴露了浦發銀行在現金管理、賬戶管理、信貸業務等方面的內控不足，也反映出風險管理的薄弱環節。

面對這些挑戰，浦發銀行需要在保持業績增長的同時，加強內控合規建設，提升風險管理能力，確保銀行的穩健運營。這不僅是對新管理層的考驗，亦是浦發銀行重拾“對公之王”地位的必經之路。