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11月29日，由中信銀行主辦、新華網承辦的第二屆“信·新”品牌高質量發展論壇于北京舉行。論壇上，中信銀行重磅發布《中國居民養老財富管理發展報告（2024）》暨《養老社區白皮書》（以下簡稱《報告》）。據悉，這是中信銀行連續第三年發布該系列《報告》，其中隨《報告》發布的《養老社區白皮書》尚屬行業首次。

《中國居民養老財富管理發展報告（2024）》暨《養老社區白皮書》封面

挖掘養老需求痛點

拓展養老財富管理發展視野

此次《報告》由中信金控、養老金融50人論壇指導，中信銀行攜手集團各金融子公司與合作機構共同參與調研、分析，通過線上平臺和線下面訪的方式，共獲得6506個有效定量樣本，覆蓋全國31個省、市、自治區、直轄市。

調研發現，人們的養老規劃意識已經逐漸覺醒，提前進行養老規劃已成為受訪者的普遍共識。受訪者對養老規劃展現出更積極的態度，更加關注養老投資的長期收益目標和投資安全性；同時，許多人雖意識到養老規劃的重要性，但缺乏渠道了解相關知識，導致養老規劃難以實施；各年齡段的受訪者都對專業服務有迫切需求，投前咨詢規劃、投中推薦方案、投后跟蹤調整，為有需求的各類人群提供專業化、個性化的服務，變得更加緊迫；在養老投資方面，多元化資產配置需求強烈，養老投資風險接受意愿也有所提升。

探析養老服務場景

為居民養老方式選擇提供指引

隨著社會老齡化程度加深，老年人的養老需求呈現出多元化、個性化的特點，養老服務模式也正在發生顯著變化。《報告》推出了行業首本《養老社區白皮書》，通過實地走訪北京、上海、廣州、杭州、成都、鄭州、海南等12個城市28家養老社區開展深度調研，為居民養老方式選擇提供新指引。

目前，我國已形成居家、社區、機構養老服務齊頭并進、同步發展的態勢。據《養老社區白皮書》調研發現，居家或社區養老為當下多數居民的選擇，但隨著越來越多的老年人對日間照料、老年課程、社交娛樂等需求的增加以及傳統家庭養老模式顯現的諸多痛點，使得機構養老需求明顯高于現有格局，在已實施養老規劃的受訪者中，偏好機構養老的比例高達13%?！秷蟾妗氛J為未來養老生活方式的選擇自由度與當下所進行的養老規劃及實施有緊密關系。

隨著我國家庭日趨小型化、空巢化，家庭養老功能逐漸弱化，養老社區得到越來越多人群的青睞。關于養老社區的選擇，隨《報告》發布的《養老社區白皮書》建議居民從生活舒適、醫療健康、交通便利、文體娛樂、安全保障五個維度進行考量。此外，在養老社區的挑選策略上，《報告》將養老人群分為自理型長者、生活協助型長者、失能型長者，并根據人群特征和需求匹配養老社區挑選建議，并給出了28家養老社區在實地調研后的五維評價和詳細報告，讓客戶了解各養老社區的優勢與特色，為居民選擇適合自己的養老社區提供真實可靠的參考依據。

做好養老金融大文章

為居民幸福養老貢獻中信力量

在長壽時代背景下，居民如何更好地擁抱美好的養老生活，本次《報告》中也給出了針對養老金融的“中信解法”。作為國內最早推出年長客戶專屬金融服務的商業銀行之一，中信銀行基于對居民養老需求的觀察和對市場的深刻研究，以“長壽時代 做自己人生的CFO”為價值主張，推出“三分四步”全生命周期財務規劃的資產配置方法。

在養老服務方面，中信銀行于2022年搭建并持續升級“幸福+”養老金融服務體系，構建起“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個平臺”六大養老業務支撐。同時依托中信集團內外協同之勢，打造“財富、健康、醫養、長壽”的養老金融綜合服務生態圈為客戶提供全方位養老解決方案。

在個人養老金制度落地兩周年以及貫徹落實中央金融工作會議關于做好金融 “五篇大文章” 一周年之際，中信銀行適時發布此份《報告》，既延續了該行在養老金融理論層面的思考，同時也展現了其在商業路徑和業務實踐上的不停探索，從居民全生命周期養老金融和非金融需求出發，為我國養老財富管理和養老社區發展做出了積極貢獻和啟發。

中信銀行表示，未來將繼續秉承“國之大者”的使命擔當，堅持金融工作的政治性、人民性，不斷提升養老金融服務能力，做好養老金融大文章，助力實現人民對美好生活的向往。

《中國居民養老財富管理發展報告（2024）》暨《養老社區白皮書》宣傳海報

▌本文來源：《中國新聞周刊》公眾號