【案例介紹】

客戶H女士于2019年1月為自己投保了重大疾病保險(xiǎn)及住院費(fèi)用醫(yī)療補(bǔ)償保險(xiǎn)，原本每年都按時(shí)進(jìn)行交費(fèi)，但H女士在2023年因個(gè)人原因，其中一份重疾險(xiǎn)保單未能按時(shí)交費(fèi)，保單服務(wù)人員多次聯(lián)系通知客戶盡快及時(shí)交納續(xù)期保費(fèi)，并提醒客戶保單失效期間是不享受保險(xiǎn)保障的，且若保單失效后辦理保單復(fù)效，觀察期需要重新計(jì)算。對(duì)此，H女士仍未在意，由于未及時(shí)在寬限期內(nèi)交費(fèi)，導(dǎo)致該保單效力中止。

今年6月，H女士突發(fā)重疾，經(jīng)診斷為癌癥，其家屬臨柜咨詢理賠事宜，由于客戶的重疾險(xiǎn)為失效狀態(tài)，故無(wú)法正常理賠，最終只能申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償賠付。

【案例分析】

保險(xiǎn)公司通常會(huì)給予60天的寬限期，允許投保人在此期間補(bǔ)繳保費(fèi)而不影響保單效力。本案中，H女士未能在寬限期內(nèi)繳費(fèi)，導(dǎo)致保單失效。保單失效期間，客戶不享受任何保險(xiǎn)保障，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，所有經(jīng)濟(jì)損失需自行承擔(dān)。且保單失效后，即使申請(qǐng)復(fù)效，也可能因健康條件惡化被拒絕，或需要重新進(jìn)行健康告知和體檢，且觀察期重新計(jì)算，增加了保障空白期。同時(shí)客戶自身也應(yīng)保持警覺(jué)，定期檢查保單狀態(tài)和銀行賬戶余額。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

1.定期查看保單狀態(tài)：通過(guò)保險(xiǎn)公司的APP或客服熱線，定期查詢保單狀態(tài)，確保所有保單均在有效期內(nèi)。

2.了解寬限期與復(fù)效規(guī)則：明確寬限期的具體天數(shù)，并了解保單失效后的復(fù)效流程及可能遇到的限制。

3.個(gè)人信息及時(shí)更新：保持聯(lián)系方式的更新，確保保險(xiǎn)公司能在關(guān)鍵時(shí)刻聯(lián)系到投保人，進(jìn)行重要提醒。

4.財(cái)務(wù)規(guī)劃：將保險(xiǎn)費(fèi)用納入個(gè)人或家庭的年度財(cái)務(wù)規(guī)劃中，確保有足夠的資金用于支付保費(fèi)。

H女士的案例警示我們，及時(shí)繳納保費(fèi)是維護(hù)個(gè)人及家庭保障的關(guān)鍵。投保人應(yīng)增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，利用現(xiàn)代科技手段輔助管理保單，同時(shí)保持與保險(xiǎn)公司的良好溝通，確保在需要時(shí)能夠獲得及時(shí)有效的保障。（秀嶼柜面/陳凌飛）