以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

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（無須白名單）

這是法務六叔2025年

原創的第9篇文章

總計1800字

六叔在解凍卡領域兩年來，2024年居然是那些被電詐的受害者希望最大的一年，以前聽說某某被電詐的時候，叔叔直接告訴他，這錢在境外都走了一圈了，回去洗洗睡吧。

但是現在，居然不一樣了。

矛盾并沒有解決，只是把他轉移了。

原本，詐騙的矛盾對立面是被害人和騙子，以前只要抓住了騙子，一切矛盾都可以解決。

而現在，因為抓不到騙子，矛盾的對立面成了被害人和一二級卡主。

被害人認為自己被騙了，挽回損失是再合理不過的訴求；

一二級卡主現在都基本不是騙子了，而是貸款刷流水、參與了網絡賭博、或者是小白普通人賣了點虛擬幣，但是他們自己如果退賠了，等于是承擔雙倍損失。

很多小白賣幣的時候，初心真的是看病、生意周轉使用。

當然，這也是很多人為此說的：為認知買單。

就單單說虛擬幣交易而言，這個社會就不存在躺著就能賺錢的事情，你憑什么買點幣就能輕輕松松的賺到一筆大錢，寫到這里，剛才爆倉的短信發了過來，我又把鍵盤狠狠地敲了幾下。

在這場注定不可能雙贏的博弈中，矛盾不會消失，只是在轉移。

反正死道友不死貧道，玩網絡賭博輸了報警找紅了的老哥買單；

合約爆倉找幣商買單；

投資失敗找推廣者買單；

傳銷資金盤跑路找領導人買單；

殺豬盤談個戀愛分手了找卡主買單。

但是這一切合理嗎？

是否能有個度，各位叔叔，誠然，那些真正跑分的卡農，被按頭后全額退賠沒有問題，因為他們在干這件事的時候，就已經做好了踩縫紉機的準備，所謂富貴險中求，那么你也要承擔被按頭的風險。

但是，對于普通的咸魚賣貨、或者外貿買賣、甚至是換匯交易的卡主而言，如果要一級卡承擔全部退賠責任，無論從法理或是情理而言，都太重了。

全民反詐時代，普法任重道遠！

反詐絕不是簡簡單單的電梯口貼幾個宣傳語那么簡單，而是需要所有的企業老板、員工來學習，類似于消防培訓這種。

絕大多數老板沒有給員工做過反詐知識培訓，包括老板自己也不知道，煙酒店、手機店、二手車、黃金店、二奢店、包括麻將館、茶樓、花店、黃牛票、代購，只要有資金交易的地方，都有可能產生洗黑錢行為，從而讓你普通人來進行買單。

現在的凍卡，實則是在倒逼全民反詐，要求每一位持卡人都嚴格審核資金來源。

記住，不要接受任何陌生人的資金，不要把你卡號給到任何陌生人，現在所有的實體生意基本用不到卡轉卡了，都是通過第三方支付公司收款設備等收款。

二奢、二手車這種需要大額交易的，一定要嚴格核對客戶信息，最好能查看資金流水，因為絕對的利潤會導致實名一手黑支付。

整個社會做生意的邏輯居然和我們當年做幣商的審核機制相同了：查流水、看資金沉淀，用戶身份信息審核。

平心而論，對于普通持卡人而言，要求他們以專業法律人的視角來行使審核義務，太苛求了，99%是做不到的，這就需要嚴格的入職培訓，但是老板們也都不知道。

更何況一些行業早已有潛在的規則，卡主對于這類默認規則的認同感遠高于對法律的認知。

但是，那些電信詐騙的受害者為什么要讓普通人來買單？

過往，詐騙被害人知道抓不到騙子，錢基本打水漂，之后可能會更小心謹慎。而現在，雖然騙子抓不到，但可以從一二級卡主身上變相挽回損失。

尤其是在刑事程序中凍卡退賠，遠比被害人起訴一級卡主走民事程序挽回損失，手段更強硬、結果更直接。

問題是，被害人真的一點都沒有過錯嗎？

民事法律還講究區分各自的過錯，再決定按何種比例賠償，刑事法律幾乎不理，一級卡退賠全部，似乎成了偵查階段不變的主旋律。

這里存在一個很明顯的問題。是否被害人毫無過錯，如果有，被害人的過錯，誰來承擔？

說實話，那些什么戀愛殺豬盤、刷單智商稅和幣圈本來毫無關系，但是卻被騙子想盡辦法的聯系到了一起。

那種戀愛殺豬盤一般持續時間都很長，長達幾個月，受害者的錢通過騙子的引導去交易所買了幣，轉給了騙子。

而騙局被醒悟的那一刻偵查才剛剛開始，而騙子早就去放煙花了，這個錢通過交易所買U，打給了幣商，幣商收U把錢打給了散戶。

一開始偵查方向就錯了，但是有什么辦法呢？

我個人建議，當然不作為任何依據：

以后一級涉案的卡主，真的是誤傷的，最多退賠50%，二級的最多20%，如果受害者要求你們全退，硬氣一點，老子就是不解卡也不可能全額退給你，你自己被騙了難道一點責任都不承擔嗎？

我自己收到一手黑，我為此買單，損失一半，你自己被騙被裸聊、被殺豬、教你不要投資虛擬幣你偏要，你被騙了難道不應該承擔一點責任嗎？

建議各位反詐部門的叔叔也酌情考慮一下。