金透財(cái)經(jīng) |金渝

在 4 月 8 日召開的重慶銀行 2024 年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，董事長(zhǎng)楊秀明率領(lǐng)高管團(tuán)隊(duì)集體亮相，就過(guò)去一年的經(jīng)營(yíng)成果、戰(zhàn)略舉措以及未來(lái)規(guī)劃等諸多關(guān)鍵議題進(jìn)行了深入闡述，全方位展現(xiàn)了重慶銀行在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下穩(wěn)健前行的實(shí)力與決心。

從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，重慶銀行過(guò)去一年成績(jī)斐然。截至 2024 年末，資產(chǎn)總額達(dá)到 8566.42 億元，較上年末增長(zhǎng) 12.73%，這一顯著增長(zhǎng)幅度體現(xiàn)出重慶銀行在資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張上的積極成效，反映出其業(yè)務(wù)拓展的強(qiáng)勁勢(shì)頭。在盈利能力方面，全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 136.79 億元，同比增長(zhǎng) 3.54%；凈利潤(rùn)達(dá)到 55.21 億元，同比增長(zhǎng) 5.59%，歸屬于本行股東凈利潤(rùn)為 51.17 億元，較上年同期增長(zhǎng) 3.80%。這一系列數(shù)據(jù)表明，重慶銀行不僅實(shí)現(xiàn)了規(guī)模的增長(zhǎng)，更在效益提升上取得了良好成果，展現(xiàn)出較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)韌性。

資產(chǎn)質(zhì)量的改善是重慶銀行 2024 年的一大亮點(diǎn)。董事長(zhǎng)楊秀明介紹，通過(guò)科技賦能提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，強(qiáng)化不良及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)處置力度，重慶銀行不良率、關(guān)注率、逾期率、撥備覆蓋率實(shí)現(xiàn)三降一升。具體而言，不良貸款率降至 1.25%，較上年末下降 0.09 個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下自 A 股上市以來(lái)的最低水平，且低于全國(guó)銀行平均水平 0.25 個(gè)百分點(diǎn)，低于全國(guó)城商行平均水平 0.51 個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款占比 2.64%，較上年末下降 0.72 個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)七個(gè)季度呈下降趨勢(shì)，關(guān)注類貸款余額壓降 15.62 億元，降幅超 10%，且連續(xù)五個(gè)季度實(shí)現(xiàn)壓降；逾期貸款占比 1.73%，較上年末下降 0.22 個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)五個(gè)季度呈下降趨勢(shì)，潛在風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)緩解；撥備覆蓋率提升至 245.08%，較上年末上升 10.90 個(gè)百分點(diǎn)，高出全國(guó)銀行平均水平 33.89 個(gè)百分點(diǎn)，高出全國(guó)城商行平均水平 57 個(gè)百分點(diǎn)。這一優(yōu)異表現(xiàn)充分彰顯了重慶銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的卓越成效，為未來(lái)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

在公司貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域，副行長(zhǎng)張松介紹，2024 年重慶銀行公司貸款成績(jī)卓著。截止年末，公司貸款余額達(dá) 3130 億元，較年初增長(zhǎng) 626 億元，增速高達(dá) 25%。從市場(chǎng)份額來(lái)看，橫向?qū)Ρ葍?yōu)勢(shì)明顯，公司貸款市場(chǎng)份額穩(wěn)步提升，增量排名位居全市商業(yè)銀行第一，市場(chǎng)份額較年初提升 0.4 個(gè)百分點(diǎn)。張松表示，這得益于多方面因素。首先，區(qū)域發(fā)展優(yōu)勢(shì)顯著，重慶銀行作為地方城商行，業(yè)務(wù)覆蓋重慶、四川、陜西、貴州一市三省，而這四個(gè)地區(qū)在 2024 年 GDP 增速均高于全國(guó)平均水平，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)向好，為銀行的穩(wěn)健發(fā)展提供了有力支撐。其次，緊跟市場(chǎng)需求，重慶銀行綜合運(yùn)用貸款、債券等多種手段，為客戶提供一站式金融服務(wù)，發(fā)揮管理層級(jí)上決策鏈條短、響應(yīng)速度快的集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，憑借高質(zhì)量服務(wù)和優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品贏得市場(chǎng)。再者，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。展望未來(lái)，張松強(qiáng)調(diào)公司條線將繼續(xù)堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分，聚焦重大戰(zhàn)略，推動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。

零售業(yè)務(wù)同樣取得了不俗的成績(jī)。副行長(zhǎng)張培宗介紹，2024 年重慶銀行全力推動(dòng)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。在存款方面，全行個(gè)人儲(chǔ)蓄存款較年初增長(zhǎng) 486 億元，增幅達(dá) 24%，在重慶地區(qū)的市場(chǎng)份額提升了 0.7 個(gè)百分點(diǎn)，在全行一般存款中占比達(dá)到 54%，且業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，存款付息率下降了 30 個(gè) BP。從資產(chǎn)端看，個(gè)人消費(fèi)類貸款在全市負(fù)增長(zhǎng) 3% 的背景下逆勢(shì)增長(zhǎng)了 5%，普惠小微貸款三年度增長(zhǎng)首次突破 100 億，增速達(dá)到 22%，增量份額在本地市場(chǎng)的排名提升至第三位，規(guī)模達(dá)到 610 億元，在上市城商行中持續(xù)保持西部第一，連續(xù)五年獲評(píng)國(guó)家金融監(jiān)管總局重慶監(jiān)管局認(rèn)定的小微企業(yè)金融服務(wù)一級(jí)行。營(yíng)收端方面，面對(duì)凈息差持續(xù)收窄等行業(yè)現(xiàn)狀，重慶銀行有效實(shí)施筑基、提升、進(jìn)階三步走計(jì)劃，積極拓展財(cái)富管理，2024 年財(cái)富管理財(cái)務(wù)收入實(shí)現(xiàn) 36% 的增長(zhǎng)，在全行中收的占比達(dá)到 18%。

在推動(dòng)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的策略上，副行長(zhǎng)李聰提出了 “四個(gè)統(tǒng)籌”。一是統(tǒng)籌量?jī)r(jià)協(xié)同管理，力爭(zhēng)利息凈收入實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。在當(dāng)前利率市場(chǎng)化和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的環(huán)境下，合理平衡資產(chǎn)負(fù)債的規(guī)模與價(jià)格，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)收益，降低負(fù)債成本，對(duì)于實(shí)現(xiàn)利息凈收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)至關(guān)重要。二是統(tǒng)籌業(yè)務(wù)多元發(fā)展，推動(dòng)非息收入穩(wěn)定增長(zhǎng)。2024 年重慶銀行非息凈收入同比增加 26.72%，顯示出業(yè)務(wù)多元化策略的初步成效。未來(lái)將繼續(xù)加大在手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的拓展力度，降低對(duì)利息收入的依賴，提升收入結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性與可持續(xù)性。三是統(tǒng)籌全要素成本管控，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)降本增效。從運(yùn)營(yíng)成本、資金成本到風(fēng)險(xiǎn)管理成本等各個(gè)方面進(jìn)行精細(xì)化管控，優(yōu)化內(nèi)部流程，提高資源配置效率，以成本優(yōu)勢(shì)提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力。四是統(tǒng)籌發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)一體的管控。風(fēng)險(xiǎn)管理始終是銀行經(jīng)營(yíng)的核心，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，不能忽視風(fēng)險(xiǎn)防控。通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力，確保業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管控的平衡。

在數(shù)字金融建設(shè)方面，副行長(zhǎng)侯曦蒙表示，數(shù)字金融是驅(qū)動(dòng)科技、綠色、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域融合發(fā)展，提高綜合經(jīng)營(yíng)水平的關(guān)鍵引擎。重慶銀行一方面著力提升自主可控、安全可靠的信息科技水平，另一方面持續(xù)完善規(guī)范、有效、共享、暢通的管束運(yùn)輸機(jī)制。針對(duì)細(xì)分客群，重慶銀行提供個(gè)性化、有溫度的服務(wù)。例如，立足城鄉(xiāng)居民需求，優(yōu)化各類線上渠道和智能設(shè)備展示頁(yè)面，增加語(yǔ)音讀屏、方言識(shí)別、一鍵人工等溫馨功能，提高客戶特別是老年客戶金融服務(wù)的便捷性和可得性，實(shí)實(shí)在在地降低他們獲取數(shù)字金融服務(wù)的門檻。

獨(dú)立董事朱燕建對(duì)重慶銀行的公司治理給予了高度評(píng)價(jià)。他表示，重慶銀行作為 A 加 H 上市公司，不斷健全中國(guó)特色現(xiàn)代企業(yè)制度，著力夯實(shí)董事會(huì)履職保障體系。公司治理能力和水平不斷提升，歷年公司治理的監(jiān)管評(píng)估都獲得了全國(guó)城商行最高評(píng)級(jí)，董事會(huì)的工作還獲批了中國(guó)上市公司協(xié)會(huì) 2024 年上市公司董事會(huì)優(yōu)秀實(shí)踐案例。良好的公司治理是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的基石，為銀行的戰(zhàn)略決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制等提供了堅(jiān)實(shí)的制度保障。

此次業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，重慶銀行董事長(zhǎng)楊秀明攜高管團(tuán)隊(duì)的發(fā)聲，不僅全面展示了過(guò)去一年的輝煌成就，更清晰勾勒出未來(lái)的發(fā)展藍(lán)圖。在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)下，重慶銀行憑借精準(zhǔn)的戰(zhàn)略布局、卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理、多元的業(yè)務(wù)發(fā)展以及不斷創(chuàng)新的服務(wù)理念，正穩(wěn)步邁向高質(zhì)量發(fā)展的新征程，有望在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮更為重要的作用，為投資者創(chuàng)造更大價(jià)值。