給我一個支點，我就能撬動地球。

這是古希臘科學家阿基米德放出的“豪言”。兩千多年后，這句話在金融領域找到了新的詮釋：銀行的經(jīng)營之道，本質(zhì)上是一場關于“風險與收益”的平衡藝術。

支點選得穩(wěn)，杠桿用得巧，才能在市場的驚濤駭浪中屹立不倒。最近，寧波銀行2024年的年報，恰似一份“金融杠桿學”的高分答卷。

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一張穩(wěn)健答卷

從一份財務報表說起。

4月9日，寧波銀行正式對外發(fā)布2024年年度報告。我們來看看這份財報，看看寧波銀行的成色如何。

一看資產(chǎn)規(guī)模：

財報顯示，截至2024年底，寧波銀行總資產(chǎn)31,252.32億元，比年初增長15.25%。

二看營收和利潤：

2024全年，寧波銀行營業(yè)收入666.31億元，同比增長8.19%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤271.27億元，同比增長6.23%。公司擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅）。

三看存貸款規(guī)模：

截至2024年末，寧波銀行客戶存款18,363.45億元，比年初增長17.24%；貸款及墊款14,760.63億元，比年初增長17.83%。

四看風險管控：

截至2024年末，寧波銀行不良貸款余額112.67億元，不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率389.35%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)較好水平。放眼整個行業(yè)，這個不良率都處在較低水平。

如果把銀行比作一艘巨輪，寧波銀行顯然在“載貨量”（資產(chǎn)規(guī)模）和“抗風浪能力”（風險控制）上做到了雙優(yōu)。

其秘訣何在？答案就藏在兩個關鍵詞中：守正與出奇。

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“守正出奇”

先看“守正”。

對銀行來說，風控是根基。資料顯示，寧波銀行始終堅持“經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風險”的風控理念，將守住風險底線作為最根本的經(jīng)營目標。

例如，在堅持統(tǒng)一的授信政策、獨立的授信審批基礎上，寧波銀行進一步完善風險預警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等工作機制，加快風險管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升管控措施的有效性。

0.76%的不良貸款率背后，正是寧波銀行堅守底線的直觀體現(xiàn)。

再看“出奇”。

筆者了解到，過去一年，寧波銀行堅持深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，堅持“專業(yè)化”經(jīng)營，聚焦匯率管理、利率管理和資產(chǎn)配置等領域，持續(xù)積累細分市場的比較優(yōu)勢，幫助客戶規(guī)避風險，實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

此外，寧波銀行還在推進“數(shù)字化”賦能，結合實體企業(yè)的需求，全面升級鯤鵬司庫、五管二寶等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，與客戶內(nèi)部系統(tǒng)互聯(lián)互通，推進業(yè)財一體化與多元場景融合，賦能客戶經(jīng)營和降本增效，打通金融服務的最后一公里。

還有“平臺化”，借助銀行平臺的資源稟賦，打造“波波知了、設備之家、美好生活”三個平臺，整合多方資源，匹配客戶需求，提供全流程的綜合化服務。

值得一提的是，寧波銀行也在探索“國際化”鏈接，在企業(yè)走出去的背景下，聚焦企業(yè)的難點堵點，提供全方位、多層次的跨境金融服務，賦能企業(yè)走出去。

這些年，寧波銀行致力于打造多元化的利潤中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務9個利潤中心；子公司方面，有永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心。

體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上，2024年，寧波銀行非利息收入186.38億元，在營業(yè)收入中占比為27.97%。

如果說風控是盾，科技則是矛。這種“盾矛結合”的策略，讓寧波銀行“既敢沖鋒，又能守住基本盤”。

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寫好金融“五篇大文章”

寧波銀行的發(fā)展同樣植根于時代。

2023年10月，中央金融工作會議提出，“堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，推動我國金融高質(zhì)量發(fā)展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

做好新時代金融五篇大文章，不僅為統(tǒng)籌推進經(jīng)濟和金融高質(zhì)量發(fā)展明確了五個重點領域，也錨定了走好中國特色金融發(fā)展之路的著力點。

寧波銀行同樣緊跟時代，寫出了自己的篇章。

在科技金融領域，寧波銀行發(fā)揮科技之力，在金融產(chǎn)品、服務渠道、營銷經(jīng)營、營運風控等領域賦能普惠金融，提升普惠金融的服務的可得性、覆蓋面、滿意度和可控性。例如寧波銀行持續(xù)優(yōu)化線上流程，針對抵押類和信用類產(chǎn)品，優(yōu)化客戶掃碼、APP、企業(yè)網(wǎng)銀申請流程，實現(xiàn)全線上進件、審批和出賬，加快業(yè)務申請辦理流程，減少客戶線下操作成本，提升服務效率。

在綠色金融領域，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，寧波銀行綠色貸款余額386億元，全年增幅62.8%。在寧波，寧波銀行參與了未來社區(qū)城市項目，投放貸款2.5億元。在紹興，寧波銀行投放1億元綠色貸款，支持餐廚環(huán)保能源公司擴大生產(chǎn)。在湖州，寧波銀行投放貸款7000萬元，支持建設5G智慧停車系統(tǒng)項目……

在普惠金融領域，寧波銀行嚴格落實政策要求，實行普惠型小微企業(yè)信貸額度單列，同時加大普惠信用貸款的投放力度，提高資金成本優(yōu)惠支持，并持續(xù)落實稅收、經(jīng)濟資本、余額補貼以及專項經(jīng)費等政策。數(shù)據(jù)顯示，在2023年12月末普惠貸款余額1858億元的基礎上，寧波銀行2024年一季度末的普惠貸款又增加了171億元，以實際行動扎實推進普惠金融工作。

在養(yǎng)老金融領域，寧波銀行App推出了專為老年人設計的關愛版本，包括大字體的轉(zhuǎn)賬和生活繳費界面、老年人專屬的客服熱線，以及便捷的朗讀功能。此外，寧波銀行圍繞客戶全家庭、全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務” 三大體系，打造“寧安養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務品牌。2024年上半年，寧波銀行上線商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)，上線商養(yǎng)產(chǎn)品2款，累計上線個人養(yǎng)老金產(chǎn)品123款。

在數(shù)字金融領域，寧波銀行于2024年7月26日起正式啟動外匯展業(yè)改革試運行，成為國內(nèi)走在外匯展業(yè)改革前列的銀行之一。寧波銀行按照《展業(yè)辦法》在寧波、上海、深圳、蘇州四個城市先行試點。在試點區(qū)域內(nèi)，銀行直接憑優(yōu)質(zhì)客戶指令辦理外匯收付業(yè)務，無需客戶提供業(yè)務資料，大幅提升客戶體驗，成功實現(xiàn)外匯業(yè)務流程再造，外匯服務再升級。

經(jīng)由金融“五篇大文章”，寧波銀行不斷邁向高質(zhì)量發(fā)展。

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結語

唐代詩人張籍曾這樣描寫絲路商隊：

無數(shù)鈴聲遙過磧，應馱白練到安西。

如今的寧波銀行，正如現(xiàn)代金融絲路上的駝隊：既要穿越經(jīng)濟周期的“沙漠”，又要扛起服務實體的“貨物”。

其2024年的成績單證明，真正的金融韌性，不在于跑得多快，而在于步伐多穩(wěn)、眼光多遠！

投資大師霍華德·馬克斯說“風險控制不是規(guī)避風險，而是聰明地承擔風險。”當其他銀行在規(guī)模競賽中氣喘吁吁時，寧波銀行選擇做那個“手握杠桿、腳踏支點”的阿基米德——

因為真正的增長，從來都是力學與美學的統(tǒng)一。